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影響信貸評分的主要因素有哪些?4個標準一次公開

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本文共1863字

4個影響信貸評分的主要因素-信貸評分標準

多人知道向銀行申請信用貸款,銀行會透過信貸評分機制來決定是否核貸。那麼影響信貸評分的主要因素有哪些?【台灣理財通】這次就將多家配合銀行的信貸評分標準一次統整,幫助大家完整了解影響信貸評分的因素。

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

4個影響信貸評分的主要因素帶你分析

雖然各家銀行信貸評分標準都有些許不同,但是審核申貸人條件的大方向是大同小異的。想要順利通過各家銀行的信貸評分標準,一定要熟知以下4項影響信貸評分的主要因素!

 

1.信用卡使用狀況

信用卡使用狀況-影響信貸評分的主要因素

首先,最能直接反映出信用狀況就是許多人經常使用的信用卡。由於信用卡有多種刷卡行為,都可以了解到申貸人的財務規劃、還款能力等,以下我們也條列4項銀行視為重點評估項目的信用卡使用紀錄:

  • 已刷卡額度佔可刷額度的比率
  • 是否積欠卡債、遲繳卡費等還款紀錄
  • 是否動用信用卡預借現金
  • 使用最久的信用卡持卡時間長度

進一步了解:信用卡會影響信貸嗎?5大QA了解哪些情況會影響信貸評級

2.債務型態與還款紀錄

債務種類與還款紀錄-影響信貸評分的主要因素

第2種影響信貸評分的主要因素,是債務型態與其還款紀錄。所謂債務型態即為申貸人名下的債務種類有哪些,例如車貸、房貸、學貸、信貸、卡債等,若同時擁有2~3種債務以上,銀行便會認定債務型態複雜,若還款狀況也不穩定,就會嚴重影響信貸評分。

3.信用長度與信用額度

信用長度與額度狀況-影響信貸評分的主要因素

再來也要特別注意與銀行維持良好往來關係的時間,稱為信用長度。建議若本身是信用小白,可以申請目標銀行的信用卡並穩定刷卡還款3~6個月以上來培養信用長度。此外,申貸人還要符合金管會規範的個人信用額度上限-平均月收入22倍,也就是說名下信貸、信用卡、現金卡、學貸等無擔保債務,不得超過平均月收入的22倍喔!

您可能想了解:負債比過高怎麼辦?4個方法教你如何降低負債比

4.聯徵查詢次數

信貸聯徵查詢次數-影響信貸評分的主要因素

最後一項影響信貸評分的主要因素,也是最多人忽略的「聯徵查詢次數」,我們可以將它視為向銀行貸款的次數。舉凡向銀行申請一次貸款,聯徵報告上都會留下一次新信用申請紀錄,如果3個月內聯徵次數超過3次,代表申貸人常有急迫資金需求或遭其他銀行退件,因此影響銀行對申貸人的信貸評分。

聯徵次數過高怎麼辦:聯徵3次還能辦信貸嗎?7個重點助你成功申貸

除了影響信貸評分的因素,還有3個銀行審核重點一定要知道!

其實銀行除了審核信貸評分,還有另一項重要的信貸評分標準是申貸人的生活條件。因此了解影響信貸評分的主要因素後,也要掌握關於生活條件銀行會評估的3大重點,現在就跟著【台灣理財通】一起來認識。

3個重要的銀行信貸評分標準-影響信貸評分的因素

1.工作背景與薪資收入

雖然影響信貸評分的主要因素是以「信用條件」為出發點,但是財務現況對銀行來說也是基本核貸門檻之一,從工作背景、薪資收入可以看出申貸人的資金使用習慣與還款能力,因此申請信貸時,能提出薪轉、勞保證明是必備條件。

2.是否有債務協商紀錄

如果因為過去債務累積過高,曾向銀行申辦過債務協商,即使已經清償還是會在聯徵報告註記1年,這期間都會影響到申貸人與銀行的金融往來,待註記消除後才銀行才會提高對申貸人的信貸評分。

 

雖然債務協商可以減輕還款負擔,但申辦前也要了解它會帶來哪些後續影響喔!

3.生活帳單繳款情形

水電、瓦斯、電信費、停車費等帳單,都是我們生活中的必要支出,不過這類型生活帳單遲繳,業者通常會提供緩衝時間,短時間內不會產生滯納金,造成部分申貸人認為偶爾拖延也無傷大雅。然而,申貸人的任何繳款行為都會成為影響信貸評分的因素,建議還是按時全額繳清為佳!

信用貸款推薦【台灣理財通】熟悉多家銀行信貸評分標準,快速媒合最佳方案

 

許多銀行都是透過聯徵報告來評估申貸人的信貸評分,若聯徵分數不足將會對信貸評分造成關鍵性的影響。

影響信貸評分的主要因素有哪些?綜合上述分享,可以發現銀行最重視的就是申貸人的債信條件還款能力。不過每家銀行的信貸評分標準不同,計分的比重也會不一樣,因此相同背景條件申請不同銀行方案,核貸結果也會有差異。

那麼申貸人該如何知道哪家銀行最適合自己?推薦大家找台灣網路口碑第1專業貸款顧問公司【台灣理財通】,從創立至今已幫助超過82000個家庭成功核貸,順利滿足資金需求!如果您也想了解自己符合哪些銀行的信貸評分標準,歡迎填寫免費諮詢表單(點擊填寫),讓我們幫助您媒合多家銀行信貸方案,透過多元、合法管道尋找方案,助你輕鬆貸得理想的銀行信貸方案!

陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通

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  • 真的非常感謝廖國棻專員,帶著我一步步完成貸款的事項,會給予很大程度上的體諒與理解,知道我工作比較特殊沒辦法時刻接收並回覆訊息,不會因為延遲而再三催促,待人溫柔親切且很有耐心。此次第一次接觸台灣理財通,得到很不錯的感受~

    古冠霖3週前
  • 非常感謝法務專員王小姐,手把手協助我辦理債務協商。 從填寫文件、跑各間公家機關申請資料至銀行面談,一步步都超前部署,讓整個協商過程非常順利的朝我們想要的目標進行,最後每個月最低卡費近2萬多減輕至5000元,真的輕鬆了不少~

    讓我不再被債務追著跑,能重新好好地生活並努力賺錢,聰明整頓自身的理財規劃~

    梁宜茜3週前
  • 真的很感謝台灣理財通的王專員!

    之前我也有辦理台灣理財通,已經繳完貸款,這次是為了想辦理債務整合,不然每個月都要繳很多帳單,其實壓力很大,在過程中王專員也很有耐心的幫我想各種方法,也非常細心,完全可以感受到王專員很用心的站在我的立場幫我設想最好的方案,這次讓我順利渡過難關真的非常謝謝王專員,值得推薦台灣理財通。

    洪惠青3週前
  • 在貸款這條路上,原本滿懷焦慮與不安,所幸遇見了「陳姿姿」,整個過程不但順利,還多了許多安心。

    從一開始的諮詢到方案比對,姿姿總是耐心聆聽我的需求,並根據實際狀況提供最合適的建議。即使我有很多疑問,她也總是詳盡說明,不厭其煩地替我解釋各種細節,讓我這個完全不懂貸款的人,也能清楚掌握每一步

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    韋韋賴3週前

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