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信用貸款需要什麼條件?3大注意事項帶你成功申貸

2020-02-26
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信用貸款3大條件-信用貸款推薦

常生活中,有時會因為需要較大筆的資金而煩惱,不論是短期需求還是長遠的規劃,透過信用貸款能快速解決資金上的問題。「信用評分」是在辦理信用貸款時最重要的審核關鍵,不論經濟狀況是否良好,信用仍是銀行的首要考量點。這次台灣理財通要來告訴你申請信用貸款需要什麼條件,讓你在申請之前能先進行自我評估。

信用貸款需要什麼條件?3大銀行評估要素

信用貸款銀行評估三大要點-信用貸款推薦

為了確保申貸人有能力還款,銀行會針對收入信用作為兩大評估重點,在申請之前,可以先確認自己的狀況是否合乎條件,除此之外貸款資金是否符合正面用途也相當重要,如果有不清楚的地方,也可尋求合法信用貸款推薦的理財專員協助做確認,讓你完整了解所有申請流程。

1.信用狀況

培養良好信用狀況很重要-信用貸款推薦

若是想貸款,有良好的信用狀況可說是非常有利,不過若是與銀行之間只有空白紀錄的「信用小白」,可先申辦一張信用卡並維持正常繳款及適當消費,除了養成良好的使用習慣之外,避免使用預借現金分期付款,也能提升銀行的信任度;若與銀行之間已有過許多往來紀錄的申貸人,是否有按時繳費便是非常重要的事情,銀行會向聯徵中心調閱信用報告,針對申請人的負債、繳款狀況等評估理財習慣。

2.收入穩定度

申請信用貸款條件中亦包含了穩定的收入,如果無法證明收入的來源,或目前處於待業狀態,想通過申請的機率就會大幅降低。對銀行而言,有固定薪資轉帳資料,即代表收入穩定,通過申貸的可能性較高並且也較有機會貸得理想額度。

收入穩定4大重點-信用貸款推薦

4個收入評估重點

  • 工作年資:年資越久越加分。
  • 年收入:一般年收入基本門檻為30萬。
  • 經濟狀況:穩定的薪資轉帳收入證明。
  • 貸款情形:若目前有貸款償債中,銀行會參考申貸人的收支比。

3.資金用途

申請信用貸款時,銀行會詳細了解貸款用途是否合乎借貸規範,許多風險性較高的投資如股票、基金等,銀行可能會婉拒此類貸款需求。在「正面」用途中較常見的有出國遊學、結婚基金、購屋買車、房屋裝修及公司營運周轉等類型。其中公司營運用亦屬於高風險項目,銀行會較嚴格審核,建議能提供財力證明同時擬定還款計畫書,若想將個人及公司財務清楚劃分,也可考慮申請企業貸款,除了能讓公司與銀行保有往來紀錄,也有機會取得更好的金額和利率。

信用貸款條件如何達成?4項重點帶你看

4項信用貸款達成方法-信用貸款推薦

信用貸款需要什麼條件才能申請成功呢?對於一般申貸者而言,許多條件並不難以達成,申請之前可先查看以下4大重點是否有符合,除了能增加成功申貸的機率外,也能更加迅速完成所有流程。

1.累積工作年資,穩定收入來源

一般而言,工作年資最低門檻為3個月,若年資越久或任職於較知名的百大企業體系中,更是申請信用貸款相當有利的條件。每間銀行都有不同的申辦信用貸款條件,但部分銀行也會要求年資至少要滿6個月以上,銀行認為至少要達到此階段,才足以判斷申貸人的收入是否穩定,並進而評估償債能力。

2.準時繳交各類款項,提高信用評分

信用貸款需要什麼條件中,最主要的重點之一即是信用卡的使用紀錄,卡費按時償還是最基本的要求,若有遲繳紀錄,延遲時間越久對於信用評分的影響就越大。除此之外,刷卡金額較大筆而使用分期付款,也會影響信用評分,因為銀行會認為目前的經濟狀況不足以支付你所購買的品項,因此也要盡量避免此狀況發生。

3.控制花費,避免月光或存款低於千元

銀行在多方評估信用貸款條件時,最直接的便是觀察戶頭中的餘額及提款紀錄。若在發放薪資前幾天,存簿餘額低於1,000元,即會被認定為月光族,同時經常提領百鈔,也會被認定為經濟狀況不佳,此行為會讓銀行對貸款人的還款能力產生疑慮。

4.提供有價抵押品,增加還款信心

信用貸款條件相較於其他類型之貸款標準較低,由於不需提供抵押品,也不需要保證人,因此在一開始信用審查的階段便會更嚴格,如果信用評分較低或是信用小白,便可利用「擔保品」如土地、汽機車等來彌補信用的不足,此方法對銀行而言比較有保障,也可大幅提升過件率。

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有時難免會遇到急需資金的時刻,信用貸款無非是個能迅速解決問題的管道之一,然而每間銀行的審核方式皆不同,了解信用貸款需要什麼條件及挑選哪間銀行更是會花費許多時間。如果有申貸需求,信用貸款推薦政府合法的【台灣理財通】,至今合作銀行已超過60間,提供專業理財顧問分析申貸人的貸款條件,關心每一位申貸人是我們的服務理念 ,希望能陪伴申貸人減輕生活負擔並解決財務危機,立刻填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)讓專業團隊給予你最大的協助。

延伸閱讀:怎麼辦信用貸款?3大要點教你輕鬆辦信貸!

易霖

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