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信貸額度怎麼算?4項要素全解析

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信貸額度怎麼算-信貸額度試算

申請信用貸款解決資金需求,卻不知道自己的信貸可貸額度多少也不清楚信貸額度怎麼算嗎?別擔心!今天【台灣理財通】就來分享銀行審核申貸人信貸額度會評估的4項要素,以及一般銀行會使用的3種信貸額度試算法,全面了解後就能清楚自己的額度有多少囉!

信貸額度怎麼算?先了解影響額度的4大關鍵!

影響信貸額度4大關鍵-信貸額度怎麼算

信貸額度怎麼算呢?對於貸款不熟悉的申貸人,大多對於自身能取得多少額度並不清楚!其實在送件前,先進行信貸額度試算,可以了解想申請的貸款項目或方案是否真的符合自己需求,避免浪費聯徵次數,這是很重要的喔!在提出信用貸款申請後,銀行主要會檢視4項個人條件,這些都是會影響到申貸人能借貸的額度,現在就來看看這4項條件是什麼吧!

1.個人收入概況

最直接影響到信貸額度怎麼算的第一項條件就是個人收入狀況,銀行會檢視近3個月至半年是否具有穩定收入。大多數申貸人都是以工作收入為主,因此可以提供薪資轉帳證明經常往來存摺,若是有其他被動收入,如租金收入或是其他事業收入來源,更有助於提高銀行給予申貸人的信用貸款額度。

2.當前債務情況

如果現在有車貸、房貸還款中,會影響到信用貸款額度嗎?答案是會的!因為銀行需要考慮申貸人未來還款負擔,因此有債務在身,便會影響到可貸額度。但是如果本身貸款還款紀錄良好,沒有遲繳、未繳等狀況發生,本身收入也屬於穩定狀態,也有機會取得比信貸額度試算後的預期金額更高的額度

3.信用聯徵分數

申請信用貸款,銀行一定會向聯徵中心申請申貸人的信用報告,信用聯徵分數會揭露過往與銀行的所有金融交易紀錄,例如:是否為信用小白、貸款還款狀況、預借現金、刷卡使用率等等,凡事牽涉到銀行的金流狀況,都會在此時一一被檢視。要注意的是,從2020年4月起信用資料已可以跨業查詢,因此申貸人在證券業的交易狀況,銀行也可以查詢到。

若想知道信用額度怎麼算,也可以憑自然人憑證向聯徵中心申請自己的信用報告;若已經知道自己信用分數不佳,台灣理財通也準備了90秒影片,教你改善信用分數

 

4.職業身分種類

在銀行借貸中,也會對部分職業身分提供較優惠的方案,一般來說,若職業為軍公教、任職於上市上櫃公司、金融或醫療機構、500大服務業或1000大製造業等,因為公司經營穩定,員工收入也相對穩定。只要在申請時提供在職證明,銀行便有意願給予較高的信貸額度,因此在進行信貸額度試算時,本身的職業種類也可以一併考量。

延伸閱讀:信用貸款額度怎麼提高?這4大方法幫助你!

信貸額度試算方法有哪些?3種常見計算方式帶你看

3種信貸額度試算方式-信貸額度怎麼算

想知道自己的信用貸款額度能借貸多少嗎?以下由台灣理財通整理了3種常見信貸額度試算方式,讓你能夠嘗試推算自己的信用貸款額度,也對於信貸額度怎麼算能取得更明確的數字,不過每間銀行貸款額度的試算方式都不同,申貸前還是先詢問清楚為佳。

月薪計算法

用月薪試算信貸額度-信貸額度試算

月薪計算法是最常用在信用額度計算的參考值,依銀行公會規定申貸人「無擔保類貸款額度」不可超過個人收入的22倍,目的是為了確保申貸人不會借貸超出負荷的額度,也不會因為借貸本金與利息造成還款壓力沉重,最後導致入不敷出,生活品質下降。因此銀行會先將申貸人收入乘以22倍得到貸款上限總額,再依據負債情形、信用評分等斟酌可貸額度。

資產負債法

試算資產負債比-信貸額度怎麼算

資產負債法是一種計算總體存量的概念,以申貸人擁有資產(含存款、不動產等財富)與現行負債數額(卡債、信貸、房貸等)計算出負債比重,公式為:總資產負債比=總資產金額/負債總額。藉此檢視申貸人資產與負債的占比多少,通常銀行會希望申貸人的負債比小於月收入30-50%。簡單來說,若申貸人月收入為50,000元,則每月債務還款比重建議在15,000元至25,000元以下,以確保申貸人具備按時還款的能力,當負債比率愈低,就有機會借到越多額度

年資加成法(每間銀行乘數不同)

年資加乘試算額度-信貸額度試算

工作年資長短也會影響到銀行信貸額度的多寡喔!將申貸人可貸款額度乘以指定乘數即為實際可貸金額,並以不同級距列出相應乘數,作為計算最終可貸額度的一項變數。其中乘數級距包括3到6個月、6個月到1年的年資級距,通常工作未滿1年者,在信貸審核上會給予較低的評分,所以若前一份工作性質與目前工作型態相同,可提出補充說明,作為提高銀行信任的依據。不過並不是工作未滿1年就無法貸到理想金額,由於每家銀行乘數不同,每種貸款方案認可條件也不同,實際還是需親自與銀行接洽,或向專業貸款公司諮詢各銀行規定。

信貸推薦【台灣理財通】17年網路口碑第1,快速試算信貸額度!

 

無論是買房買車、或理財規劃,不免會遇到需要申請信用貸款補足資金需求的時候,看完這篇文章,相信大家對信貸額度怎麼算已經有更深入的了解了。然而,每間銀行的信貸申請條件與審核方式皆不同;即使同間銀行的不同貸款方案,給予的申辦門檻也有異。不過別擔心!為了節省您的寶貴時間與借貸成本,信貸推薦您政府合法立案的貸款顧問公司【台灣理財通】,服務17年來合作銀行已超過60間,提供專業理財顧問線上1對1分析申貸人背景條件,不必到現場奔波,就能在立即進行信貸額度試算與評估申請資格!現在撥打免費服務專線0800-885-997填寫免費諮詢表單,將會有理財顧問專員在48小時內立即協助您。

您可能還想進一步了解:信用貸款可以貸多少?2大重點快速分析

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