選單

免費諮詢

重要聲明
近期金融詐騙事件頻傳,為杜絕詐騙行為持續擴張,在此聲明【1.台灣理財通旗下無子公司。2.無投資其他相同產業。3.沒有與同類型公司合作或提供您個人相關資料給任何單位。4.本公司確認核貸前不會收費。5.不會要求先寄送正本資料。】我們的理財專員電話為0906、09070982開頭,若您有疑慮請撥打免費專線0800-885-997與我們聯絡!
近期金融詐騙事件頻傳,為杜絕詐騙行為持續擴張,在此聲明【1.台灣理財通旗下無子公司。2.無投資其他相同產業。3.沒有與同類型公司合作或提供您個人相關資料給任何單位。4.本公司確認核貸前不會收費。5.不會要求先寄送正本資料。】我們的理財專員電話為0906、09070982開頭,若您有疑慮請撥打免費專線0800-885-997與我們聯絡!
重要聲明
近期金融詐騙事件頻傳,為杜絕詐騙行為持續擴張,在此聲明【1.台灣理財通旗下無子公司。2.無投資其他相同產業。3.沒有與同類型公司合作或提供您個人相關資料給任何單位。4.本公司確認核貸前不會收費。5.不會要求先寄送正本資料。】我們的理財專員電話為0906、09070982開頭,若您有疑慮請撥打免費專線0800-885-997與我們聯絡!
近期金融詐騙事件頻傳,為杜絕詐騙行為持續擴張,在此聲明【1.台灣理財通旗下無子公司。2.無投資其他相同產業。3.沒有與同類型公司合作或提供您個人相關資料給任何單位。4.本公司確認核貸前不會收費。5.不會要求先寄送正本資料。】我們的理財專員電話為0906、09070982開頭,若您有疑慮請撥打免費專線0800-885-997與我們聯絡!

信貸額度怎麼算?4項要素全解析

| 6.9k
本文共2137字

信貸額度怎麼算-信貸額度試算

申請信用貸款解決資金需求,卻不知道自己的信貸可貸額度多少也不清楚信貸額度怎麼算嗎?別擔心!今天【台灣理財通】就來分享銀行審核申貸人信貸額度會評估的4項要素,以及一般銀行會使用的3種信貸額度試算法,全面了解後就能清楚自己的額度有多少囉!

信貸額度怎麼算?先了解影響額度的4大關鍵!

影響信貸額度4大關鍵-信貸額度怎麼算

信貸額度怎麼算呢?對於貸款不熟悉的申貸人,大多對於自身能取得多少額度並不清楚!其實在送件前,先進行信貸額度試算,可以了解想申請的貸款項目或方案是否真的符合自己需求,避免浪費聯徵次數,這是很重要的喔!在提出信用貸款申請後,銀行主要會檢視4項個人條件,這些都是會影響到申貸人能借貸的額度,現在就來看看這4項條件是什麼吧!

1.個人收入概況

最直接影響到信貸額度怎麼算的第一項條件就是個人收入狀況,銀行會檢視近3個月至半年是否具有穩定收入。大多數申貸人都是以工作收入為主,因此可以提供薪資轉帳證明經常往來存摺,若是有其他被動收入,如租金收入或是其他事業收入來源,更有助於提高銀行給予申貸人的信用貸款額度。

2.當前債務情況

如果現在有車貸、房貸還款中,會影響到信用貸款額度嗎?答案是會的!因為銀行需要考慮申貸人未來還款負擔,因此有債務在身,便會影響到可貸額度。但是如果本身貸款還款紀錄良好,沒有遲繳、未繳等狀況發生,本身收入也屬於穩定狀態,也有機會取得比信貸額度試算後的預期金額更高的額度

3.信用聯徵分數

申請信用貸款,銀行一定會向聯徵中心申請申貸人的信用報告,信用聯徵分數會揭露過往與銀行的所有金融交易紀錄,例如:是否為信用小白、貸款還款狀況、預借現金、刷卡使用率等等,凡事牽涉到銀行的金流狀況,都會在此時一一被檢視。要注意的是,從2020年4月起信用資料已可以跨業查詢,因此申貸人在證券業的交易狀況,銀行也可以查詢到。

若想知道信用額度怎麼算,也可以憑自然人憑證向聯徵中心申請自己的信用報告;若已經知道自己信用分數不佳,台灣理財通也準備了90秒影片,教你改善信用分數

 

4.職業身分種類

在銀行借貸中,也會對部分職業身分提供較優惠的方案,一般來說,若職業為軍公教、任職於上市上櫃公司、金融或醫療機構、500大服務業或1000大製造業等,因為公司經營穩定,員工收入也相對穩定。只要在申請時提供在職證明,銀行便有意願給予較高的信貸額度,因此在進行信貸額度試算時,本身的職業種類也可以一併考量。

延伸閱讀:信用貸款額度怎麼提高?這4大方法幫助你!

信貸額度試算方法有哪些?3種常見計算方式帶你看

3種信貸額度試算方式-信貸額度怎麼算

想知道自己的信用貸款額度能借貸多少嗎?以下由台灣理財通整理了3種常見信貸額度試算方式,讓你能夠嘗試推算自己的信用貸款額度,也對於信貸額度怎麼算能取得更明確的數字,不過每間銀行貸款額度的試算方式都不同,申貸前還是先詢問清楚為佳。

月薪計算法

用月薪試算信貸額度-信貸額度試算

月薪計算法是最常用在信用額度計算的參考值,依銀行公會規定申貸人「無擔保類貸款額度」不可超過個人收入的22倍,目的是為了確保申貸人不會借貸超出負荷的額度,也不會因為借貸本金與利息造成還款壓力沉重,最後導致入不敷出,生活品質下降。因此銀行會先將申貸人收入乘以22倍得到貸款上限總額,再依據負債情形、信用評分等斟酌可貸額度。

資產負債法

試算資產負債比-信貸額度怎麼算

資產負債法是一種計算總體存量的概念,以申貸人擁有資產(含存款、不動產等財富)與現行負債數額(卡債、信貸、房貸等)計算出負債比重,公式為:總資產負債比=總資產金額/負債總額。藉此檢視申貸人資產與負債的占比多少,通常銀行會希望申貸人的負債比小於月收入30-50%。簡單來說,若申貸人月收入為50,000元,則每月債務還款比重建議在15,000元至25,000元以下,以確保申貸人具備按時還款的能力,當負債比率愈低,就有機會借到越多額度

年資加成法(每間銀行乘數不同)

年資加乘試算額度-信貸額度試算

工作年資長短也會影響到銀行信貸額度的多寡喔!將申貸人可貸款額度乘以指定乘數即為實際可貸金額,並以不同級距列出相應乘數,作為計算最終可貸額度的一項變數。其中乘數級距包括3到6個月、6個月到1年的年資級距,通常工作未滿1年者,在信貸審核上會給予較低的評分,所以若前一份工作性質與目前工作型態相同,可提出補充說明,作為提高銀行信任的依據。不過並不是工作未滿1年就無法貸到理想金額,由於每家銀行乘數不同,每種貸款方案認可條件也不同,實際還是需親自與銀行接洽,或向專業貸款公司諮詢各銀行規定。

信貸推薦【台灣理財通】19年網路口碑第1,快速試算信貸額度!

 

無論是買房買車、或理財規劃,不免會遇到需要申請信用貸款補足資金需求的時候,看完這篇文章,相信大家對信貸額度怎麼算已經有更深入的了解了。然而,每間銀行的信貸申請條件與審核方式皆不同;即使同間銀行的不同貸款方案,給予的申辦門檻也有異。不過別擔心!為了節省您的寶貴時間與借貸成本,信貸推薦您台灣貸款公司網路口碑第1推薦的【台灣理財通】,服務19年來合作銀行已多家,提供專業理財顧問線上1對1分析申貸人背景條件,不必到現場奔波,就能在立即進行信貸額度試算與評估申請資格!現在撥打免費服務專線0800-885-997填寫免費諮詢表單,將會有理財顧問專員在48小時內立即協助您。

您可能還想進一步了解:信用貸款可以貸多少?2大重點快速分析

陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通

信用貸款文章更多文章

信貸近期增貸3大注意事項-信貸近期增貸

信貸近期增貸可以再貸嗎?3點申貸關鍵一次告訴你

信貸近期剛增貸,如果又想申請貸款怎麼辦?是否有機會核貸呢?這3大申貸重點不可不知!
看文章
3重點分析信用卡繳最低對信貸的影響-信用卡繳最低可以辦信貸嗎

信用卡繳最低可以辦信貸嗎?3大影響一次帶你看

信用卡只繳最低應繳金額會帶來哪些影響?繳最低還有機會辦信貸嗎?3個重點分析一次為你解惑!
看文章
3個重點分析用信貸理財的好處-信貸 理財

信貸可以理財嗎?信貸理財3大優點一次看

信用貸款可以用於理財嗎?如果手中現金不足,是否建議申辦信貸來理財?3個信貸理財優點大公開!
看文章

100%真實貸款評論分享

  • 非常感謝台灣理財通的翁惠慈專員 由於我是第一次申辦,所以有很多東西不懂,但是專員非常親切的回覆我該怎麼做,一步一步的仔細說明,讓我感到很安心

    林宜緯SkyKing2週前
  • 真的非常感謝可以找到台灣理財通來為我服務,而且很幸運能夠遇到專員翁惠慈小姐,過程中一直都非常的有耐心且聆聽我的需求,並用最專業的方式來幫助我,最後也是成功解決了我的需求

    晶晶晶兒2週前
  • 非常感謝賴青輝專員的細心協助!一開始雖然遇到銀行婉拒,但他並沒有放棄,快速分析我的情況,積極幫我申請第二間銀行,最後成功核准了50萬貸款。他的專業能力與服務態度讓人印象深刻,處理過程中也隨時保持聯繫,讓我非常放心。如果有貸款相關需求,我一定會再找他幫忙,也推薦大家找賴專員協助!真心推薦,五星好評!

    Arsene2週前
  • 真心覺得台灣理財通的服務和專業都讓人很放心,也非常感謝理財專員法務部陳小姐,親切的口吻、積極的態度,再加上專業的建議和諮詢,讓原本棘手的問題得以順利解決。

    殷家均2週前

免費貸款諮詢

提醒您完整填寫聯絡資料與貸款需求,貸款顧問會盡快聯繫您並按照所選貸款項目送件。

*以下欄位均為必填
※ 近期詐騙行為猖獗,為保障您的個資安全,我們提供「3步驟」驗證填表諮詢,過程約1-2分鐘,請您耐心按照流程完成,我們將盡快與您聯繫
×

關閉

以下是可能導致無法收到簡訊驗證碼的原因:

  • 手機號碼輸入錯誤,請再次確認您的號碼是否正確。
  • 手機訊號不良,建議移動到訊號較強的地方後再試。
  • 手機設定了飛航模式或勿擾模式,請檢查並關閉這些模式。
  • 手機內的儲存空間不足,請清理並確保有足夠空間。
  • 手機安裝了來電攔截或過濾黑名單的應用程式(如Whoscall),請解除攔截或封鎖。
  • 電信業者的「拒收企業簡訊」功能已啟用,請聯繫電信商查詢並關閉該功能。

若您嘗試以上方式仍無法收到簡訊驗證碼,歡迎透過官方LINE客服進行1對1諮詢(點我前往)或撥打免費服務專線0800-885-997(點我撥打)

【防詐騙提醒】
1.認明唯一官方網站與電話
台灣理財通唯一官網請認明www.imoney.com.tw,若非本網址請勿點擊以確保個資安全,且理財專員僅透過電話開頭為0906、0907、0982的號碼與您聯繫。
2.勿聽信他人操作ATM、網路銀行
提醒您,ATM與網銀僅有提款轉帳功能,沒有【解除設定】【驗證身分功能】,本公司亦不會要求客戶提供金融卡及密碼!
3.保證核貸才收費
本公司在貸款申辦過程中不會收費,確定核准撥款後才繳付費用。若對方利用話術營造情況緊急要求配合,切記「勿急躁」、「多思考」、「詳查證」!
4.仔細求證避免上當
若收到以本公司名義之簡訊或合約出現非台灣用語或字型,請務必提高警覺!若有任何疑慮,歡迎透過LINE官方帳號@imoney(點此加好友)或手機直撥24小時免費專線0800-885-997(點擊撥打)進行1對1諮詢,也可撥打165反詐騙專線進行驗證。

推薦貸款服務

我要留言

*以下欄位均為必填
發送驗證碼

※ 請放心,您所收取的驗證簡訊無須付費!

※ 您的資訊僅限台灣理財通聯絡使用

※ 或是加入官方line ID : @imoney(點擊加好友) 線上諮詢

※ 台灣理財通專員將透過0906、0907或0982開頭的電話號碼與您聯繫

親愛的貴賓您好,為了保護您的個人資料安全,請勿在上方問題欄位留下您的個人聯絡資訊。

若想請專人直接與您進行聯繫,歡迎點擊【免費諮詢】填寫免費諮詢表單,

或是直接撥打24小時免費洽詢專線【0800-885-997】(點擊撥打)哦,謝謝您!

文章分類(共476篇,9040.8K瀏覽)

熱門信用貸款文章