信貸額度怎麼算？4項要素全解析

想申請信用貸款解決資金需求，卻不知道自己的信貸可貸額度多少也不清楚信貸額度怎麼算嗎？別擔心！今天【台灣理財通】就來分享銀行審核申貸人信貸額度會評估的4項要素，以及一般銀行會使用的3種信貸額度試算法，全面了解後就能清楚自己的額度有多少囉！

信貸額度怎麼算？先了解影響額度的4大關鍵！

信貸額度怎麼算呢？對於貸款不熟悉的申貸人，大多對於自身能取得多少額度並不清楚！其實在送件前，先進行信貸額度試算，可以了解想申請的貸款項目或方案是否真的符合自己需求，避免浪費聯徵次數，這是很重要的喔！在提出信用貸款申請後，銀行主要會檢視4項個人條件，這些都是會影響到申貸人能借貸的額度，現在就來看看這4項條件是什麼吧！

1.個人收入概況

最直接影響到信貸額度怎麼算的第一項條件就是個人收入狀況，銀行會檢視近3個月至半年是否具有穩定收入。大多數申貸人都是以工作收入為主，因此可以提供薪資轉帳證明或經常往來存摺，若是有其他被動收入，如租金收入或是其他事業收入來源，更有助於提高銀行給予申貸人的信用貸款額度。

2.當前債務情況

如果現在有車貸、房貸還款中，會影響到信用貸款額度嗎？答案是會的！因為銀行需要考慮申貸人未來還款負擔，因此有債務在身，便會影響到可貸額度。但是如果本身貸款還款紀錄良好，沒有遲繳、未繳等狀況發生，本身收入也屬於穩定狀態，也有機會取得比信貸額度試算後的預期金額更高的額度。

3.信用聯徵分數

申請信用貸款，銀行一定會向聯徵中心申請申貸人的信用報告，信用聯徵分數會揭露過往與銀行的所有金融交易紀錄，例如：是否為信用小白、貸款還款狀況、預借現金、刷卡使用率等等，凡事牽涉到銀行的金流狀況，都會在此時一一被檢視。要注意的是，從2020年4月起信用資料已可以跨業查詢，因此申貸人在證券業的交易狀況，銀行也可以查詢到。

若想知道信用額度怎麼算，也可以憑自然人憑證向聯徵中心申請自己的信用報告；若已經知道自己信用分數不佳，台灣理財通也準備了90秒影片，教你改善信用分數：

4.職業身分種類

在銀行借貸中，也會對部分職業身分提供較優惠的方案，一般來說，若職業為軍公教、任職於上市上櫃公司、金融或醫療機構、500大服務業或1000大製造業等，因為公司經營穩定，員工收入也相對穩定。只要在申請時提供在職證明，銀行便有意願給予較高的信貸額度，因此在進行信貸額度試算時，本身的職業種類也可以一併考量。

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信貸額度試算方法有哪些？3種常見計算方式帶你看

想知道自己的信用貸款額度能借貸多少嗎？以下由台灣理財通整理了3種常見信貸額度試算方式，讓你能夠嘗試推算自己的信用貸款額度，也對於信貸額度怎麼算能取得更明確的數字，不過每間銀行貸款額度的試算方式都不同，申貸前還是先詢問清楚為佳。

月薪計算法

月薪計算法是最常用在信用額度計算的參考值，依銀行公會規定申貸人「無擔保類貸款額度」不可超過個人收入的22倍，目的是為了確保申貸人不會借貸超出負荷的額度，也不會因為借貸本金與利息造成還款壓力沉重，最後導致入不敷出，生活品質下降。因此銀行會先將申貸人收入乘以22倍得到貸款上限總額，再依據負債情形、信用評分等斟酌可貸額度。

資產負債法

資產負債法是一種計算總體存量的概念，以申貸人擁有資產(含存款、不動產等財富)與現行負債數額(卡債、信貸、房貸等)計算出負債比重，公式為：總資產負債比=總資產金額/負債總額。藉此檢視申貸人資產與負債的占比多少，通常銀行會希望申貸人的負債比小於月收入30-50%。簡單來說，若申貸人月收入為50,000元，則每月債務還款比重建議在15,000元至25,000元以下，以確保申貸人具備按時還款的能力，當負債比率愈低，就有機會借到越多額度。

年資加成法(每間銀行乘數不同)

工作年資長短也會影響到銀行信貸額度的多寡喔！將申貸人可貸款額度乘以指定乘數即為實際可貸金額，並以不同級距列出相應乘數，作為計算最終可貸額度的一項變數。其中乘數級距包括3到6個月、6個月到1年的年資級距，通常工作未滿1年者，在信貸審核上會給予較低的評分，所以若前一份工作性質與目前工作型態相同，可提出補充說明，作為提高銀行信任的依據。不過並不是工作未滿1年就無法貸到理想金額，由於每家銀行乘數不同，每種貸款方案認可條件也不同，實際還是需親自與銀行接洽，或向專業貸款公司諮詢各銀行規定。

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無論是買房買車、或理財規劃，不免會遇到需要申請信用貸款補足資金需求的時候，看完這篇文章，相信大家對信貸額度怎麼算已經有更深入的了解了。然而，每間銀行的信貸申請條件與審核方式皆不同；即使同間銀行的不同貸款方案，給予的申辦門檻也有異。不過別擔心！為了節省您的寶貴時間與借貸成本，信貸推薦您台灣貸款公司網路口碑第1推薦的【台灣理財通】，服務19年來合作銀行已多家，提供專業理財顧問線上1對1分析申貸人背景條件，不必到現場奔波，就能在立即進行信貸額度試算與評估申請資格！現在撥打免費服務專線：0800-885-997或填寫免費諮詢表單，將會有理財顧問專員在48小時內立即協助您。

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