信用貸款一定過嗎？4個過件大法告訴你！

信用貸款是時下有資金需求向銀行申請貸款時，最常使用的貸款方式，有使用信用卡、金融卡的朋友對這個詞應該都不陌生。在網路上、手機APP等也不時能看見各大銀行打出的貸款廣告，宣稱持信用卡即可辦、免出門線上輕鬆辦等標語，好似只要提出申請就能過件，然而申辦信用貸款一定過嗎？若並非這麼容易通過，那麼信用貸款怎麼過呢？今天【台灣理財通】就來跟大家討論信用貸款一定過件的方法。

信用貸款一定過嗎？申貸前先問自己3個問題

信用貸款一定過嗎？為了使信用貸款申辦過程更順利，有信用貸款需求的申貸人，建議在申請前先評估以下3個問題，幫助了解自己的信用貸款過件機率高不高。

1.是否具有這2大信用貸款財力證明？

若向銀行申請貸款，財力證明是銀行一定會要求提供的，若申貸人的年齡滿18歲以上，並且具有勞保、薪轉2大證明，基本上就符合申辦信用貸款的基本條件囉！那麼為什麼要具備財力證明呢？因為銀行可以從財力證明了解申貸人是否有穩定收入來源，才能確保貸款後能維持正常的還款。

不過假設申貸人的工作沒有投保勞保，或是薪水領現金無法提供薪轉、勞保證明該怎麼辦呢？這時我們會建議申貸人提供存摺、扣繳憑單或其他不動產證明來替代。從存摺領收狀況，銀行可以看到申貸人的財務使用狀況；扣繳憑單可以清楚看見申貸人的年度收入；不動產證明則可以作為申貸人最有價值的資產證明。

（更詳細的信用貸款財力證明請看：8種財力證明讓你提高過件率！）

2.是否為信用小白或曾有遲繳、停卡紀錄？

若具備勞保、薪轉等財力證明，又有與銀行維持良好往來關係的申貸人，對銀行來說信任度相當高，非常有機會讓信用貸款一定過件，甚至貸得較理想的利率！然而平常沒有與銀行有互動的「信用小白」或是曾有信用卡遲繳、停卡等不良紀錄，或貸款拖欠、催繳狀況，這樣子的申貸人通常信用分數偏低，在銀行進行聯徵時就可能遭到退件。那麼遭遇此狀況的申貸人，信用貸款怎麼過呢？台灣理財通建議可以請專業理財顧問協助評估是否可以申辦其他種類的貸款，畢竟信用貸款就是以「信用」為保證，若能申辦其他種類如二胎貸款、汽車貸款或先將未清償的債務進行負債整合，不僅能解決資金需求，更能減輕還款負擔。

3.是否曾在3個月內申請其他貸款？

對於不熟悉貸款業務的申貸人，可能為了貨比三家或提高過件率而同時向各家銀行提出申請，以為這樣信用貸款一定過件，殊不知每次貸款申請就會「增加聯徵紀錄」，若在3個月內超過3次聯徵就會影響到貸款過件率，因為銀行會猜測申貸人因為某些因素在其他家銀行無法過件，進而對申貸人的信用產生疑慮。

另外，即使申貸人在3個月內未超過3次聯徵，且貸款申請是有順利過件放款，但金管會規定貸款人負債比不得超過22倍，依照各銀行的信用貸款標準來看，個人負債比最好在15~17倍以內過件率較高，因此即使沒有超過聯徵次數，但近期有新增貸款使負債比超過銀行開出的負債比標準，銀行也不會予以過件。

信用貸款怎麼過？臨時資金周轉就靠這4招

若前述3項問題都符合條件，基本上信用貸款一定過件並不困難，不過貸款申請銀行都會經過縝密且多方的評估與審核，因此較難從3個標準就判定信用貸款一定過件！這時申貸人可能會問：「我的資金需求非常急迫，到底信用貸款怎麼過呢？」別擔心！現在就來看看幫助信用貸款過件的4大招術吧！

平時培養良好信用背景

近年來消費方式越來越多元，從現金支付、線上轉帳、刷卡分期，甚至多了手機綁定支付的功能，然而消費管道太便利，卻容易造成入不敷出的情況。因此培養良好信用雖然是眾所皆知的觀念，卻不是人人都做得到！因此台灣理財通提醒大家，即使收入再高、條件極佳，若沒有平時維持良好的信用狀況，有資金需求要向銀行貸款時也可能被銀行拒於門外。經年累月所累積下來良好的消費習慣，才能增加銀行對申貸人的信任度，也願意提供較理想的信用貸款額度與利率。

尋找適合的信貸方案

有時申貸人會以為利率低就是最好的方案，或是以為條件不足就不可能過件，其實選擇適合自己的信用貸款方案才是最好的方法。評估貸款方案除了利率外，最重要的是「申請條件」，倘若不符合資格，就算提出申請也只是徒增聯徵次數，再來要一併了解計息方式、可貸額度、銀行手續費、放款速度是否符合自身需求，再決定是否選擇此貸款方案。另外，若本身信用不佳、擔心本身條件不夠，可以尋求專業理財顧問的協助，因為較熟悉當時各間銀行的信貸方案，因此能夠在了解申貸人狀況後，迅速給予合適的貸款建議。

申請有擔保類型貸款

對於條件不佳的申貸人，信用貸款怎麼過呢？這時銀行可能會提出保人需求，若申貸人無法提供保人，可以考慮申請有擔保類型貸款，也就是運用自有汽車或房屋作抵押。為什麼有擔保品的類型過件率較高呢？因為當申貸人不幸無法償還貸款，債權銀行會先申請扣押，並限定貸款餘額還款期限，若在時限內仍未還清，銀行就會將抵押品依法進入拍賣程序，以所得金額彌補欠款。

合法民間代書專案協助

民間貸款公司可以協助申貸人向銀行申辦貸款，本身也有提供資金管道，代書貸款就是民間貸款公司常見的貸款服務。它的特色是不必經過銀行聯徵，一樣是以個人信用做擔保，適合銀行無法貸款成功的申貸人填補臨時資金缺口。不過雖然代書貸款審核條件寬鬆，但相對利率也較高，建議解決臨時財務需求後，培養好信用後再轉回向銀行申貸。

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信用貸款怎麼過呢？相信在了解上述的信用貸款知識後，申貸人對於信用貸款一定過保有相當的信心。有資金需求卻擔心無法順利過件的申貸人，申請信用貸款推薦由出身於貸款領域的理財顧問並且有超過100,000個貸款成功經驗的【台灣理財通】，我們擁有超過23年專業知識與經驗的智囊團隊，用愛與陪伴的心幫助每位需要資金的申貸人，找到有利的條件與最合適的方案，攜手走過資金難關！歡迎您填寫免費諮詢表單(點擊填寫)，讓我們的理財專員即時協助您。

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