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申請信用貸款,10大注意事項不可不知

2017-12-12

信用貸款-信貸專家台灣理財通

申請信用貸款有利於解決短期資金需求,不管是家中臨時急用、籌備子女教育資金等,透過信用貸款能快速地解決你的資金問題,但是辦理信貸時,又有哪些眉角須注意呢? 我們都知道,不管辦理任何貸款,一旦遭受銀行婉拒,往後要申辦就會更加困難,這也是為什麼信用不良或申貸失敗的借款人,會透過專業貸款公司解決的原因,因此,台灣理財通幫大家整理出10大申請信貸注意事項,趁早做好功課,就能避開銀行的貸款地雷哦!

信用貸款須注意的10大重點

信用貸款注意事項-信貸專家台灣理財通

1.職業

工作的性質是影響申請貸款的重大因素,以兩種客戶族群做舉例:

  1. 軍公教、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業、500大服務業等( 職業收入穩定)
  2. 沒有底薪的業務人員 、自行創業、在家工作的SOHO族(薪水高低起伏大)

※由於收入穩定性與定期還款能力有直接性影響,從銀行的角度,自然會喜歡有穩定收入的優質客戶。

2.年資

一般來說工作至少滿半年為佳,因為申請人的收入是申辦貸款後主要的還款來源,所以個人的薪資狀況會直接的影響貸款利率。而若是年資較高的話,也會被判為相對穩定,有機會獲取到更好的貸款利率。

3.公司規模與營運狀況

除了個人薪資會影響申貸條件外,公司規模與營運的狀況也會影響你的申貸額度,若是公司經常有積欠勞保、健保的紀錄,也會被銀行列入信用評分參考,而間接地影響到貸款的利率,相對的,若是在優質企業上班的員工,銀行因為預期其企業的福利待遇不錯,通常會給予較優惠貸款利率與方案。

4.有無勞保明細

勞保是上班族很重要的保險,由政府保障遇到特殊狀況,例如生病、受傷、或是被資遣等等導致無法正常工作獲取收入的狀況,都會給予一定的補助,所以若是有勞保,等於是為穩定的收入多一分保障,而若是沒有勞保保障,就可能會影響到貸款利率。

5.是否提供擔保品

銀行在安全的考量下,為了降低風險起見,通常會希望申請人可以提供擔保品,例如:士地、建築物等不動產,利用「擔保品」來彌補信用不足,萬一申請人無法履行債務時,則可以處分其擔保品,對銀行來說是一種保障,也因此有機會獲得較好的利率。

信用貸款注意事項-信貸專家台灣理財通

1.信用空白

沒有辦過信用卡、現金卡、持卡未滿3個月,聯徵上沒有累積任何信用分數,通稱「信用小白」。 由於沒有過往的財務往來紀錄,便無法得知你的信用程度,因此,多數銀行寧願不承辦信用空白的申請人。雖然銀行對信用小白的審核較為嚴苛,但並不表示就無法申請到貸款哦! 想知道信用小白如何提高過件機率嗎?你可以參考【信用小白申請貸款4大功略

2.信用卡、現金卡使用狀況

持有信用卡並維持良好的繳款習慣,對你的信用是有加分效果的,但如果有逾期不還、超額刷卡、預借現金等破壞信用分數的行為,對日後申請貸款反而會起反作用哦!此外,許多人在申辦信用卡後,於短期內多次預借現金,因為銀行會認為申請人的理財行為不當或是資金週轉有問題,才會動用到利率高的預借現金,而考慮其申請人的還款能力不足,自然更不容易成功放貸!

3.信用不良紀錄

個人的信用狀況在貸款評估內佔很大的比重,若是信用較不好,相對的利率也會比較不漂亮,除了要按時繳交信用卡費外,水電與手機費也會影響信用分數,建議大家即便是生活中小小的細節,也要記得按期繳款,對你的信用都有加分的效果哦! 信用不良如何成功申請信貸,你可以參考【貸款信用加分的3大方法

4.聯徵次數

在申請貸款、信用卡或是金融產品時,銀行都會先查詢聯徵中心之信用紀錄。每申辦一次,就會在聯徵中心留下資料 (所謂凡走過必留下痕跡),聯徵次數愈多,表示愈多銀行查核你的信用資料。若在短期內聯徵次數過多,銀行會考量申請人可能同時向其他金融機構申請,或之前已經申請卻未核准,是不是有什麼特殊情況?自然就會降低分數。

5.負債比

金管會規定,消費型貸款(包含信用卡、現金卡、信貸),不能超過申請人月收入的22倍,一旦超過這個標準,便容易被視為高風險客戶。由於客戶的還款能力,是銀行決定是否核貸的重要關鍵,因此若是負債比過高,銀行相對的會認為申請人的還款能力不佳,便不容易輕易放貸哦!

信用貸款找尋值得信賴的專業貸款公司

申請貸款是一項重大的決定,了解信用貸款需要注意的事項後,往後在申請時便能夠輕易上手喔! 若您之前也有申請信用貸款被銀行拒絕的經驗,更務必要比過往謹慎,因為,找銀行申請貸款,不僅會看你的職業、收入,個人的信用狀況也是銀行決定是否借貸給你的重點喔! 若不確定自己是符合申請條件,建議可以找尋專業貸款顧問公司,依照你的個人狀況,協助你解決資金問題喔! 台灣理財通,您專業貼心的貸款顧問擁有超過16年的貸款服務經驗,能協助您分析目前的信用狀況,省下更多等待時間與被銀行拒絕的風險,陪伴您一起度過財務難關,如有任何信用貸款疑問或是資金需求,歡迎透過【免費線上諮詢】,讓專人協助解決你的疑難雜症喔!

yishan

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羅 先生 說:
我要小額信貸約十萬元,3-6個月還請問月息多少
於 2018-11-20 22:25 留言
  台灣理財通 回覆:
親愛的羅先生您好,由於每個人的原始申辦條件不同,所以這部分我們會先請專人致電給您,在了解您目前的申辦條件後,為您評估一個合適的貸款方案,協助您順利貸得心目中的理想資金,在請您這1-2天多多留意來電,台灣理財通會儘快聯繫您,謝謝!
於 2018-11-21 10:14 回覆

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