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信貸多久可以再貸?8大關鍵讓資金快速入袋!

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有信貸還能再貸嗎-信貸多久可以再貸

信貸還能再貸嗎?多久可以再貸?當我們才剛辦信用貸款一段時間後,臨時又有一筆資金需求,這時候剛貸完信用貸款,還想再貸一次該怎麼做呢?接下來就讓【台灣理財通】跟大家說明,哪些條件能決定有信貸是否還可以再貸,以及該做好哪些準備才能提高再次申辦信貸的過件率

有信貸還能再貸嗎?4項銀行評估條件大公開

信貸再貸的4項條件-有信貸還能再貸嗎

信用貸款才剛撥款下來不久,又需要一筆資金的申貸人,不外乎是因為解決眼前燃眉之急,又有另一資金缺口出現,或是先前貸下來的資金不足以滿足當時需求。那麼如果已有信貸還能再貸嗎?一般銀行其實不希望申貸人剛貸完再立刻貸一次,因此會拉高再次申辦貸款的審核標準,以下4項銀行評估指標,若有信貸還想再貸的話,這些條件建議都要做到喔!

1.負債比符合銀行標準

根據金管會規定,申貸人身上之無擔保債務總餘額,包含信用卡、現金卡、信用貸款等,除以平均月收入後不得超過22倍(簡稱為DBR22倍)。舉例來說,若你的薪水平均月收為5萬元,那麼你身上的無擔保債務不得超過110萬元。不過每間銀行仍有自己的申貸門檻,也會連同再貸的額度需求一起納入計算,所以有信貸還能再貸嗎?若想要再貸,建議DBR落在15~17倍以下過件率較高

2.工作與收入穩定度高

工作年資跟職位階級,會影響銀行對於申貸人工作穩定性的評分高低,可以透過勞工保險局網站申請勞保異動明細,瀏覽目前在職與歷年投保工作資歷。若有信貸還想再貸,現職公司必須有超過至少6個月以上的年資,銀行才會判定申貸人若再貸一筆資金,仍能維持穩定的還款能力,對於信貸多久可以再貸,也有助於縮短間隔時間

3.保持良好的還款紀錄

有信貸還能再貸嗎?俗話說:「有借有還,再借不難。」除了前筆信貸一定要按時全額繳清,沒有遲繳、未繳的狀況,銀行也會查看申貸人的其他債務如:車貸、信用卡費等,是否也還款紀錄良好。若持續維持良好的還款紀錄,勢必能提升銀行對申貸人的信賴度,有信貸還想再貸就一點也不難。

4.足夠的聯徵信用評分

再次申辦信貸,銀行仍會查詢聯徵信用分數,穩定的還清貸款可以幫助培養信用分數,但是短時間內多次查詢聯徵,也會造成分數降低,一般信用分數應維持在500~600分以上,就有較高機會可以過件。申貸人可以在申辦前先自行向聯徵中心查詢自己的分數,以下也提供5種分數級距以及所代表的意義給大家參考:

聯徵信用分數代表意義過件率
此次暫時無法評分信用小白、持卡未滿3個月、強制停卡、債務協商中極低
200分有信用瑕疵,但仍在使用信用卡或與金融機構往來
500分以下有遲繳、催收、卡循或負債過高等信用不良紀錄偏低
500~600分偶有遲繳狀況、負債總額偏高,或信用長度不長
600分以上繳款紀錄正常、負債比在標準內,與銀行往來互動良好極高

信貸多久可以再貸?做好4件事讓你越快再次辦信貸!

再辦信貸的4項建議-信貸多久可以再貸

從上述4項條件可以得知,若滿足條件,有信貸是可以再貸的,但是該如何得知信貸多久可以再申貸呢?銀行主要會針對申貸人的信用狀況與背景條件進行風險分析,確認再次申貸的風險值是否符合銀行標準,雖然每間銀行要求都不盡相同,但可以確定的是以下4件事都確實做到,就可以縮短再次辦信貸的時間喔!

1.原信貸先按時繳納3~6個月

短時間內再次辦信貸對銀行來說風險相當高,因為除了考量到還款能力是否足夠,也會對申貸人財務支出產生疑慮。那到底信貸多久可以再貸?建議原信貸要至少正常繳款3~6個月以上,銀行才會受理再貸款的申請,雖然部分銀行再貸門檻不高,但是申貸額度可能相當低,即使過件了,資金也不符合需求,徒增聯徵次數,申貸前務必要審慎考量。

2.帳戶維持一定餘額避免月光

銀行除了注重穩定的收入,也會希望申貸人薪轉帳戶維持4位數以上存款,如果戶頭沒有固定的存款,而且還月月見底,銀行就會認定申貸人的開銷「入不敷出」,自然要再貸款的意願就會大幅降低,所以平常就要養成基本的儲蓄習慣,也對信用有加分的效果。

延伸閱讀:負債怎麼存錢?3招教你還款、理財同時進行!

3.避免信用卡滿額或動用卡循

現在的人大多有使用信用卡,卻不知道用卡習慣與貸款過件率息息相關!從信用卡的使用與繳款狀況,可以了解申貸人的金流支出、檢視財務背景,更代表著申貸人的信用狀況。以下列出4項使用信用卡的負面列表,若信用卡使用狀況不佳,想要立刻再次申辦信貸,可以說是難上加難:

  • 信用卡額度使用80%以上或超額使用。
  • 長期遲繳信用卡費,或有強停紀錄。
  • 1年內有使用信用卡預借現金,並動用卡循。
  • 信用卡持卡未滿6個月,甚至是信用小白。

4.專業貸款顧問協助試算額度

信貸多久可以再貸?由於每間銀行對於申貸條件、方案利率、還款方式的規定都不一樣,可以再次申請貸款的門檻自然不同,這時可以先透過有豐富經驗的貸款顧問公司,來協助評估申貸人目前條件適合的銀行,並針對申貸人條件試算可貸額度多少,讓申貸人在第一時間就能得知額度是否符合需求,再來決定是否要申辦。

信用貸款推薦【台灣理財通】4大銀行體系菁英協助,信貸再貸沒煩惱!

 

有信貸還能再貸嗎?從上述分享我們知道是可以的!那信貸多久可以再貸呢?一般建議原信貸穩定繳款6個月以上,並找尋符合條件的銀行貸款方案,過件率才會高。若想更快速且精準地得知是否能再次申辦,信用貸款推薦您配合銀行超過60間的【台灣理財通】,理財專員熟悉配合銀行的當前方案與申辦規章,並提供申貸人1對1免費諮詢服務,我們秉持「誠信、專業、快速」的精神,讓申貸人花最少時間得到最完整的諮詢內容,歡迎填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫)或撥打24hr免費服務專線0800-885-997(點擊撥打)得到最即時的協助 。

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