貸款信用扣分的5大地雷，你中了哪幾項？！

為什麼申辦貸款時會有申請不過或是額度太低的問題呢？多數人以為只要滿足貸款方案的基本條件就可以了，殊不知「信用分數」也是銀行成功核貸的關鍵哦！在檢視信用紀錄時，若發現有出現信用不良的紀錄，就會容易發生貸款申請被駁回的情況，但是哪些又是申貸信用扣分的原因呢？以下5個貸款信用扣分地雷，來看看自己是不是中招了！

貸款信用扣分的5大地雷，教你避開貸款地雷

1.呆帳未繳清

依照規定，欠銀行超過6個月(180天)以上，銀行會將款項列為「呆帳」，即使還清了，信用紀錄揭露期為3年，也就是說，這3年內，銀行都可以透過聯徵中心看到你的信用不良紀錄，若有繳不出款的情況，在申請貸款時，銀行通常也會婉拒，可以說是完全被打入冷宮！查到呆帳後，一定要及時還款，若放著不處理的話，可是會跟隨一輩子的。

2.負債比過高

金管會規定，消費型貸款（包含信用卡、現金卡、信貸），不能超過申請人月收入的22倍，一旦超過這個標準，便容易被視為高風險客戶。由於客戶的還款能力，是銀行決定是否核貸的重要關鍵，因此若是負債比過高，銀行相對的會認為申請人的還款能力不佳，便不容易輕易放貸哦！

3.信用空白

信用空白又稱為信用「小白」，是指沒有信用卡、現金卡，任何借款的信用空白客戶。 沒有使用信用卡並不代表你的信用良好，因為銀行難以從過去判斷申請人的還款意願及能力是否穩定，便無法得知你的還款能力，自然不敢輕易借錢給你。若是剛進入職場工作的年輕人，通常沒有申辦信用卡很正常，但如果已經出社會一段時間，仍沒有信用卡，銀行會考慮申請人過往是否有強制停卡或債務協商的可能性，這樣的客戶又稱為「老白」，核貸的機會較不大。( 點擊了解信用小白申請貸款攻略)

4.信用卡強制停卡

當信用卡延遲繳款超過1個月，發卡銀行會先將滯繳紀錄報備聯徵中心，如果沒有按月繳交「最低應繳金額」，銀行會按月催收並加罰滯納金！若經過銀行催收3個月後，仍尚未繳款，發卡銀行便會「強制停卡」！一旦被其中一家銀行強制停卡，聯徵中心也會告知其他銀行，此時，不管你的手上還有幾張卡，都會陸續被停卡，對於個人信用狀況會產生嚴重影響！未來要申請貸款、支票、辦信用卡等，便難上加難。當信用卡被強停，債務未清償者，自停卡發生日起揭露7年；已清償者，自清償日起揭露6個月，必須等到期限到了記錄才會消失。

5.信用卡預借現金

預借現金的功能類似現金卡，許多人在申辦信用卡後，於短期內多次預借現金，都會對信用造成很大的扣分，因為銀行會認為申請人的理財行為不當或是資金週轉有問題，才會動用到利率高的預借現金，而考慮其申請人的還款能力不足，自然更不容易核貸哦！

貸款信用瑕疵能申辦嗎？4個方法解決信用不良問題

生活中，你是否也常常發生以上5種情況呢？其實不管是「貸款」或是「信用卡」等逾期還款的行為， 若未及時處理，都將造成嚴重的個人信用瑕疵哦！除此之外，個人徵信報告也會有出槌的時候，比如：明明有按時還款，卻出現逾期紀錄？！莫名「背黑鍋」導致未來申貸困難，現在就告訴你，4個方法讓信用瑕疵也能成功獲貸！

1.提供非惡意逾期證明

有些逾期紀錄並非因為自身原因所造成的。例如：信用卡未激活所導致的年費逾期情況，銀行臨時更改還款時間或相關規定有變動，而申請人並不知曉，都可以向銀行溝通，說明緣由，並且申請一份「非惡意逾期證明」，證明逾期還款是因為銀行所造成的情況，維護自己的權利相當重要，之後在申貸時，也比較好過件。

2.提出異議申請

如果徵信報告中的信用卡數、貸款比數或逾期記錄等與事實不符，例如：你沒有貸款逾期還款的行為，卻有逾期紀錄，聯徵查詢次數與實際情況不符，或是發生被貸款、被盜刷、不小心成了擔保人的情形，都可以向當初辦理的金融機構或徵信中心提出異議申請。

3.信用卡持續使用1年以上，並按時還款

多數人都擁有一張以上的信用卡，而每張信用卡的繳款日期不一定相同，有時常會因為工作忙碌忘記繳款，留下不良紀錄！申請貸款時，銀行一般都會考量你近1年的信用狀況，若已發生逾期情況，請盡快將債務繳清，並且持續使用這張卡1年以上，在期間內還是要保持按時繳款的習慣，便能大大降低輕微逾期對貸款的影響。

4.尋找值得信賴的專業貸款公司

許多人在辦理貸款時，因為信用瑕疵遭銀行婉拒，這時候千萬不要隨意送件，一旦聯徵多次，信用又會被扣分！後果可相當嚴重，因此，當信用瑕疵造成申貸困難時，最好先找尋信賴的專業貸款公司協助，成功核貸機會也比較高哦！

貸款信用瑕疵免煩惱！找對銀行找對人，申貸不必鋌而走險

多數人在申請貸款時，常會發生沒過件的情況或是無法貸到滿意的額度，其實，向銀行貸款必非填資料送出申請而已，若沒做好功課，不僅無法成功核貸還會造成信用扣分！與其鋌而走險，不如選擇更安心的方法，只要找對銀行及找對貸款顧問或專業貸款公司，就能讓申貸事半功倍哦！最後還是提醒大家，貸款是大事，務必要了解以上貸款信用扣分的地雷，並且尋找擁有豐富貸款經驗的貸款公司，對於銀行的方案，以及利率、風險等相當了解，成功核貸的機會也就愈高！（馬上填寫0元預約諮詢表單）