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房屋貸款利率如何計算?3個重點了解房貸利率怎麼算

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本文共2486字

房屋貸款利率如何計算-房屋貸款利率怎麼算

屋貸款利率如何計算?人生進入下一個里程碑,開始規劃買房的你,是否精打細算,評估符合需求的房貸方案呢?房貸利率是影響未來房貸月付金多寡的關鍵,在買房之前詳細了解房屋貸款利率怎麼算,幫助我們取得理想的房貸方案!現在就跟著【台灣理財通】一起看看究竟銀行提供的房貸利率怎麼算吧!

3種常見算法了解房屋貸款利率如何計算

3種房屋貸款利息計算方式-房屋貸款利率如何計算

房屋貸款利率如何計算?首先我們要先了解目前銀行最常使用的利息計算方式有哪些,這些計息方式又會如何影響到房貸利息支出,馬上來看看!

一、本利平均攤還法:利息支出較多

本利均攤是銀行貸款常見的還款方式,由於每月還款金額相同,對多數申貸人來說相當方便,容易掌握每月開銷。不過此種計算方式雖然固定金額,但是前期還息比例較高,本金還得較少,整體下來總利息支出較多

二、本金平均攤還法:利息支出較少

第2種房貸利率怎麼算呢?本金均攤是將本金依照還款年限均分每月利率則按照剩餘債務總額計算,也因為本金逐月減少較多,利息總支出較本利均攤少,不過每月繳款金額不同,須一一向銀行確認。

三、寬限期:期後還款利息比重較高

 

觀看90秒影片認識什麼是寬限期、誰適合申請寬限期以及申請寬限期的注意事項。

雖然房貸寬限期能減輕前期還款壓力,但本金保持不變且利息持續計算,期滿後申貸人要在較短期限內償還房貸,月付金的還息比重也較高,導致還款金額提高,償債壓力變大。以下我們將前述3種計息方式做比較,幫助大家透過表格清楚了解房屋貸款利率怎麼算

1張表看懂3種計息方式的利息支出差異

試算條件以貸款100萬元/利率2%/分期20年計算
寬限期內只繳利息寬限期本利攤還總繳利息(含寬限期)本金攤還總繳利息(含寬限期)
/0年214,111元200,818元
1,667元/月1年222,814元210,835元
3年240,470元230,843元
5年258,339元250,842元
註:以上試算僅供參考,實際利息會依個人條件與貸款方案有所不同。

延伸閱讀: 房屋貸款還款方式有哪些?3種方式1次帶你看

房屋貸款利率如何計算?3項QA幫你解惑

了解房屋貸款利率如何計算後,申貸人可能疑惑:「那要怎麼選擇適合自己的計息方式?銀行又是怎麼擬定核貸利率?」接下來【台灣理財通】就透過3大常見問答,幫助大家進一步了解房屋貸款利率怎麼算。

Q1.房屋貸款利率怎麼算?

房屋貸款利率怎麼算-房貸利率怎麼算

一般銀行房屋貸款利率大約1.6%起,然而每位申貸人的原始條件不同,銀行在計算申貸人適合的房貸利率時,還會從4個面向去評估:

  1. 收入背景:了解申貸人的收入多寡、在職年資、職等及行業屬性。
  2. 信用評分:透過聯徵紀錄查看信用卡使用狀況及過往借還款紀錄。
  3. 負債狀況:評估申貸人負債總額與每月收支比例是否仍有借貸餘裕。
  4. 房屋價值:從房產所處地段、週邊機能、格局、採光等評估房屋價值。

綜合參考以上審核條件後,才會決定房屋最終核貸利率與可貸額度,因此並非房屋價值多少,就能貸多少額度喔!

延伸閱讀: 如何降低房貸利率?8個方法教你降低利率減輕還款負擔!

Q2.房屋貸款利率是固定的嗎?

房屋貸款利率是固定的嗎-房屋貸款利率怎麼算

不一定。那麼房貸利率怎麼算?房貸利率計算方式通常分為固定利率與機動利率2種,固定利率不會隨著市場利率變動;機動利率則會隨銀行放款利率加減碼。若預期利率波動不大或即將往下降,可選擇「機動利率」;反之,若覺得目前利率處在低點,未來可能上揚,就可以考慮採「固定利率」。

Q3.房屋貸款利率怎麼選?

房屋貸款利率怎麼選-房屋貸款利率如何計算

現在房貸方案相當多元,了解前述多種房屋貸款利率計算的不同方式後,申貸人便可再根據還款能力未來資金規劃,從各家銀行去選擇期望中的利率計算方式,例如:申請房貸後可能需要資金重新裝潢,可以考慮申請寬限期,減少前期房貸支出。若對於房屋貸款不甚了解,推薦請專業貸款顧問協助分析個人條件,取得最合適的房貸方案。

房屋貸款利率怎麼算?4種方法降低房貸利率

降低房屋貸款利率4方法-房貸利率怎麼算

深入了解房屋貸款利率如何計算後,申貸人是否還想知道該如何爭取最佳利率呢?【台灣理財通】根據超過21年的貸款經驗,與大家分享提升自身條件的4種方法,讓大家都能談得好房貸!

1.房產有增值可能,利率談得低

若未來有考慮出售房屋或藉由房屋取得資金,如:二胎房貸,買房時可以多多考慮「未來增值發展性」,像是周邊有無重大交通建設規劃都市更新計畫大型活動等,對提升房屋價值都有正面的幫助。

2.選定主力銀行,增加銀行信任

選擇常往來的銀行申貸,目的在於銀行熟悉申貸人的金流狀況,可以提升銀行信任度,快速取得申貸資格,也有機會降低核貸利率。建議優先選擇薪轉銀行信用卡發卡銀行存款銀行或有保持穩定正向往來的銀行等。

3.善用負債整合,減少債務累積

由於個人負債比會影響銀行核貸意願,若身上已累積信用貸款、信用卡債等債務,建議先透過負債整合將債務集結成1筆,除了還款方便還有機會降低月付金,讓申貸人能按時還款,減少負債比,申請房屋貸款時也能貸得較好的利率。

 

若身上有多筆債務償還中,不妨試試看銀行負債整合,幫助還款人家快迎向0負債人生!

4.在職1年以上,佐證還款能力

穩定的工作代表申貸人擁有穩定收入,但是不停變換工作也會被視為收入不穩定喔!因此在同一工作地點任職超過1年以上,銀行會認為工作較具發展性,薪資、職位有提升可能,便願意給予較優惠的房貸利率。

評估房貸利率交給【台灣理財通】4大貸款領域顧問詳盡分析房貸利率怎麼算

 

準備申辦房屋貸款了嗎?那麼申請前先留意房貸要注意哪些事情,幫助自己順利實現買房夢!

看完上述關於「房屋貸款利率如何計算」的3大重點後,相信申貸人已經了解房屋貸款利率怎麼算,那麼下一步就是找尋合適的房貸方案囉!想要申請房屋貸款不妨交給具有超過21年豐富經驗的【台灣理財通】,擁有4大貸款領域顧問協助分析條件,細心說明「房屋貸款利率怎麼算」,並媒合配合的多家銀行,規劃符合需求的房貸方案。立即填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫)或撥打0800-885-997(點擊撥打),讓台灣貸款公司網路口碑第1品牌-【台灣理財通】幫您順利貸得好房貸,未來還款更輕鬆!

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    殷家均2週前

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