房屋需要裝潢可以貸款嗎?無論是新購屋或老屋翻修,若遇上需要重新裝潢、修繕,都得花費一筆不少的資金!如果想要運用貸款的方式籌措資金,是否能以房屋裝潢為名義申請貸款呢?今天就來看看房屋裝潢貸款有哪些管道,以及如何讓還在還房貸中的房貸族,減輕裝潢貸款負擔,提升生活品質。
裝潢可以貸款嗎?4種貸款方式順利取得資金
房屋修繕、裝潢可以貸款嗎?其實想要取得裝潢資金,有很多種管道可以選擇,申貸人可以依照自身條件與需求,去評估適合的房屋裝潢貸款管道,以下提供4種貸款選擇,一起看下去吧!
一、房屋裝潢貸款:銀行提供專屬方案
現在市面上許多銀行提供房屋裝潢貸款專案,只要附上工程款明細、裝修報價單等相關證明就能辦理,且最低利率1.6%起、最長貸款年限為20年,雖然利率與年限和一般房屋貸款差異不大,但是核貸額度的部分就不同!若是申辦房屋貸款後要再增加房屋裝潢貸款,則最高只能貸得房價10%;假設房貸已經繳完,則有機會貸到房價最高80%。以下我們也將有承作房屋裝潢貸款的4間銀行統整起來,透過表格帶大家比較:
4大銀行房屋裝潢貸款內容比較
中國信託 | 台北富邦 | 遠東商銀 | 台新銀行 | |
專案名稱 | 裝潢貸 | 裝潢金房貸 | 房屋修繕貸款 | 房屋加值貸款 |
可貸金額 | 最高房價90% | 房屋鑑價10% | 依鑑價核定 | 最高房價80% |
還款期限 | 最長20年 | 最長20年 | 最長30年 | 最長20年 |
寬限期 | 最長3年 | 無 | 無 | 最長3年 |
貸款利率 | 1.64%起 | 1.65%起 | 浮動利率 | 1.6%起 |
註:以上方案僅供參考,實際結果會依個人條件與銀行方案有所不同。 |
二、房屋轉增貸:房貸本金貸出再運用
裝潢可以貸款嗎?如果房屋本身貸款已經繳納一段時間,也可以向原房貸銀行提出房屋增貸申請,將過往的已繳本金再次貸出來運用,前提是過去房貸繳款紀錄皆正常,銀行通過增貸申請的機率較高;若原銀行不願提供增貸,則可以評估將房貸轉移至其他銀行,這種方式稱為房屋轉增貸,不僅能再貸一筆資金,還有機會降低利率、延長房貸期限喔!
房屋轉貸、房屋增貸與房屋轉增貸的差異
房屋轉增貸 | 房屋轉貸 | 房屋增貸 | |
適合對象 | 房屋增值想藉此降低利率,同時又有資金需求 | 原貸款利率高,但銀行不願提供降息 | 原房貸已繳款一段時間,希望將已償本金再帶出來運用 |
承辦銀行 | 新貸款銀行 | 新貸款銀行 | 原貸款銀行 |
優點 | 降低利率的同時,手頭再多一筆資金 | 降低利率、延長還款期限,減輕還款負擔 | 可取得與原房貸相同的低還款利率 |
缺點 | 房屋價值高、信用良好兩者兼備,因此過件率較低 | 手續費成本高,流程較費時 | 原房貸須繳款正常,否則過件率低 |
三、信用貸款:解決急迫裝潢貸款需求
信用貸款用途相當廣泛,因此也可以作為房屋裝潢貸款的選擇之一。信用貸款的好處是審核流程較快速,最快2天核貸+24小時內撥款,適合房屋急需裝修的申貸人,不過信用貸款額度最高申貸金額為200萬元,信用條件越好則可貸金額越高,申請前務必謹慎評估自身信用狀況與額度需求。
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四、民間二胎房貸:不拉聯徵,申請條件寬鬆
若本身有信用瑕疵紀錄或負債比過高,上述銀行貸款方式都無法順利取得資金,可以考慮申請民間二胎房貸,將房屋透過民間貸款公司進行二順位抵押。由於此種貸款方式不經過銀行,因此不必拉聯徵紀錄,適合遭銀行退件、有貸款遲繳紀錄、無法提供穩定收入證明的申貸人辦理,解決房屋裝潢所需資金。
減輕房屋裝潢貸款還款壓力,4撇步輕鬆打造幸福家居
好不容易存到一筆頭期款想買房,但在計算後續房屋裝修費用時,發現手頭資金已經用罄,如果再申辦一筆房屋裝潢貸款來補足,卻會造成日後還款壓力龐大…別擔心!【台灣理財通】與你分享降低還貸壓力的4種方法,申請貸款前必看!
1.將裝潢資金納入房屋貸款預算
許多申貸人付完房屋頭期款後,才發現沒有多餘資金可進行裝潢,因此在規劃房屋貸款時,可以將裝修預算一併考量進去,並且和目標房貸銀行溝通較優惠的貸款方案:例如「房貸加值金」、「房貸配信貸」等,便能省下許多寶貴時間,也不必再為裝潢資金煩惱!
2.申請1~5年的房貸寬限期
申辦房屋貸款時,銀行通常會提供1~5年的房貸寬限期,期間只要繳利息不必還本金,每月還款金能減少大約50%,這時候若有房屋裝潢需求,就能更彈性的運用手頭資金,不用因為還房貸而入不敷出,幫助維持良好生活品質。
3.申請修繕住宅貸款利息補貼
裝潢可以貸款嗎?除了銀行、民間貸款公司提供的貸款服務,政府每年也有開辦「修繕住宅貸款利息補貼」,可以向申貸人戶籍所在地的政府申辦。此種貸款方式利率相當優惠,但有諸多條件與限制且有名額限制,若本身是低收入戶、特殊身分者較容易申請成功,可以多多留意相關訊息。
內政部「修繕住宅貸款利息補貼」申請概要
方案內容 | |||
貸款額度 | 由承貸金融機構鑑價核定,最高可貸80萬元 | ||
貸款年限 | 最長15年,寬限期最長以3年為限 | ||
申請時間 | 每年7~8月,可關注內政部或各大政府網站 | ||
貸款利率 | 第一類 | 優惠利率 | 郵儲利率減0.533% |
適用對象 | 低收入戶及中低收入戶、特殊家庭、年滿65歲以上等共11類條件者 | ||
第二類 | 優惠利率 | 郵儲利率加0.042% | |
適用對象 | 不具第1類條件者 | ||
註:以上內容僅供參考,實際方案以每年內政部公告為主。 |
4.找尋專業理財顧問規劃裝潢貸款方案
若本身已有多筆貸款要繳、生活支出較多,又遇上房屋需要重新裝潢,勢必要好好規劃資金運用,以免造成沉重負擔。這時候委託專業理財顧問協助分析自身條件,找到申貸優勢,從申辦到還款全面考量,不僅能提高資金取得效率,還能讓資金一次到位,未來還款也更輕鬆。
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房屋貸款用途不僅止於購屋,如果有修繕或裝潢需求,也可以透過房屋貸款達成目標喔!
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