房屋貸款額度高、利率低、期限長,申辦過程雖然較為繁瑣,但若臨時需要大筆資金,透過申請房屋抵押貸款肯定是最佳首選,但如何申請?又該如何順利過件?以下就讓台灣理財通透過申請房屋貸款推薦必知的5大房屋貸款條件,幫助大家順利申貸取得應急資金!
房屋抵押貸款條件有哪些,5個必備條件報你知!
申辦房屋貸款需要做足準備,想要順利取得資金,必須搞懂房屋貸款條件有哪些,就讓台灣理財通整理的扎實資訊,幫助申貸人仔細了解房屋貸款條件,順利貸得理想額度。
1.年齡限制
與一般信用貸款、汽車貸款相同,房屋貸款也必須年滿18歲才可申辦,然而比較特別的是,因為房屋貸款金額龐大且年限較長,若申辦人歲數較長,可能使銀行因考量還款年限而不予核貸,因此一般房屋貸款條件中的年齡限制落在18-65歲。
2.房屋屋齡
在估算房務貸款額度時會進行房屋鑑價,其中房屋屋齡就屬於鑑價參考項目之一,在計算房屋殘值時也會將其納入考量,通常屋齡高於20年以上便難以貸得理想的額度,是房屋貸款條件的分水嶺。
3.抵押房屋類型
在審核房屋貸款條件時,銀行也會將房屋的種類、位置列入檢視項目,若房屋為別墅、商鋪,通常能貸得較理想金額,若是房改房、社區住宅,相對貸得額度也會較低;同理若是房屋座落地段較佳也能提升銀行核貸意願及貸款額度。
4.房屋貸款申請必備文件
房屋貸款推薦申請前先檢驗送審文件是否齊全,原因是許多遭銀行拒絕的申貸人並不是前述房屋貸款條件未滿足,而是送審資料不夠完備,以下列出房屋貸款條件中必須準備的重要資料,供申貸人參考:
- 1.身分證、第二身分證明文件與私章(如駕照、健保卡等)。
- 2.土地及建物登記謄本。
- 3. 個人收入證明(如薪資單、扣繳憑單、存摺等)。
- 4.如有提供保證人:請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明。
5.自身信用條件
雖申請房屋抵押貸款主要仍以抵押物作為信用基準,但根據房屋貸款條件,銀行仍會針對申貸人個人信用進行聯徵調查,申請房貸前需注意近2年連續預期遲繳貸款、信用卡卡費不超過3次,或累計不超過6次為佳。
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申請房屋貸款前推薦先釐清4大常見問題
在了解了申請房屋抵押貸款的必備條件以及介紹以後,接下來要帶大家了解申請房屋抵押貸款時的常見4大問答,一起來看看下面有沒有你在找的答案!
1.信用狀況會影響房貸嗎?
基於前述房屋貸款條件說明,答案是肯定的,銀行在審批貸款時,會考慮你的的信用紀錄是否良好,若是工作不穩定或是沒有工作,信用空白等,銀行會考慮其還款能力,因而不輕易核貸!相反的,借款人在申請房屋抵押貸款時,若能提供其他財力證明作為輔助,或是信用狀況良好,將有利於快速獲貸,而且貸款額度會有所提高,同時更有機會獲得較低的貸款利率哦!
2..房屋貸款最高額度?
基本上,拿房屋向銀行抵押貸款的額度,可視房產自身價值來決定,通常是房屋評估價值的60%-80%,最高額度可達房產評估價值的100%,若借款人需要貸較高的額度,則需要提供更高估值的房產抵押。需注意的是,房產估值跟房產市值是不同的,加上實際辦理仍需評估其他條件作為銀行是否核貸的依據。
3.房屋或土地的利息是如何計算?
房屋貸款利率最低可爭取到1.6%起,利息的高低會依據你提供的條件與資料完整而定,條件越佳則利息越低。台灣貸款公司網路口碑第1品牌,評估多家以上銀行專案找出最適合的房貸方案,不僅能為你爭取貸到較高的金額外,還有機會貸得最低房貸利率!(點我線上免費諮詢)
4.申請房屋貸款有沒有特別限制?
在房屋貸款條件中提及的「期限」針對新房跟老房是有區別的,考慮到房屋的變現問題,銀行通常規定抵押房的年限要在20-25年左右。 另外,除了房屋狀況外,也會考慮申貸人的個人申辦條件,若有信用空白、逾期還款的問題等,銀行可能會考慮其風險問題,可貸的額度可能會降低,或是直接拒絕核貸哦!
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房屋貸款推薦【台灣理財通】幫助降低貸款利率,取得關鍵資金
由於借款人利用房產作為抵押物,銀行相對要承擔的風險比信用貸款還要小,自然會得到比較好的利率跟較高的額度!台灣理財通最後也提醒大家,多多了解房屋評估原則、評估方法,房價行情等信息,事前做好功課,申請房屋貸款推薦一定找真正適合自己的方案,才有有機會拿到高額度的房屋抵押貸款喔!像是台灣理財通配合多家銀行,在收到申貸人的貸款需求後會通過4大領域顧問專才的研討與規劃,打造專屬於申貸人的房屋貸款專案,並經由專業顧問的貼心說明與服務,省去來回奔波銀行的麻煩,至今已累積超過65000件貸款成功案例,是你房屋貸款推薦第一選擇。
另外,除了房屋抵押貸款外,也有二胎房貸(←點擊了解二胎房貸),如果你在購屋時申辦了房屋貸款,且至今尚未還清,但又臨時有資金需求的話,則可以現在的房子再向銀行申辦二胎房貸,設定為第2順位抵押物,讓銀行決定是否核貸哦!如果對於房屋貸款條件、房屋抵押貸款還有任何問題,或不知道如何辦理,建議可以找尋值得信賴的專人或專業貸款顧問公司協助處理,畢竟銀行的貸款方案有許多種,能夠從中找到適合自己的最重要!
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