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如何透過房貸整合負債?5步驟輕鬆降低債務月付金!

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如何透過房貸整合負債-房貸整合債務

月有多筆債務要償還,被債務追著跑的日子什麼時候才結束呢?想要終止遙遙無期的還債人生,不妨透過房貸整合債務吧!那麼要如何透過房貸整合負債?就讓超過17年房屋貸款經驗的【台灣理財通】來告訴大家運用房貸整合負債的撇步!

房貸整合負債4大好處,輕鬆減輕債務負擔!

房貸整合債務4大好處-如何透過房貸整合負債

申貸人相當好奇,為什麼是使用「房屋貸款」整合負債呢?由於房貸的最大優勢在於擁有高額度、低利率,雖然不能減少債務總額,卻可以降低每月還款壓力,在了解如何透過房貸整合負債前,就先來看看房貸整合債務的4大優點吧!

1.將4種債務整合為一筆

身上擔負多筆貸款要繳,每間銀行的繳款日又不相同,還款時間不一帶來諸多不便,不過透過房貸整合負債便能將債務集結成一筆,未來只須面對一家債權銀行,記取一個還款時間。不過房貸可以整合哪些債務呢?只要在足夠的額度前提之下,想要一次整合以下4種貸款項目都可以:

可整合的4種債務-房貸整合負債

  1. 現金卡與信用卡債務:卡債循環利息較高,可列為優先整合項目,避免利息如滾雪球般越滾越多。
  2. 信用貸款:如果有多筆信貸同時償還中,透過房貸整合至同家銀行划算又便利!
  3. 民間高利息貸款:當鋪、融資、代書等民間貸款利息較銀行貸款高,整合後能有效減輕負擔。
  4. 汽車貸款、機車貸款:雖然有擔保品貸款利率較低,但只要房貸額度足夠也可以一併提前清償!

2.有效降低貸款利率

房屋屬於不動產類型,價值較高能降低申貸人的還款風險,核貸利率通常能降至最低1.6%起,明顯低於信用卡循環利率及信貸還款利率,因此透過房貸整合負債能節省不必要的利息開銷,減少利息總支出。

延伸閱讀:房屋貸款利率如何計算?3個重點了解房貸利率怎麼算

3.拉長貸款還款年限

在每月債務支出沉重的狀況下,許多人領到薪水第一件事就是將各種帳單繳清,最後剩下來的生活費卻所剩無幾,如果透過貸款年限較長的房貸整合債務,如同將其他債務的還款期限延長,月付金也隨之降低,只要每月收支比能減少至一半以下,生活品質就能變好!

延伸閱讀:房屋貸款可以貸幾年?10大要點評估房貸年限

4.不會影響信用評分

債務種類複雜的債務人,可能因為負債比過高、還款不穩定導致信用分數非常低,想要再次申請貸款可以說是困難重重。運用房貸整合負債後不但不會影響到信用評分,若能每月按時還款,與銀行維持良好的往來關係,還能在穩定繳款的過程中,減少個人負債比、提升信用分數

延伸閱讀:整合負債會影響信用嗎?了解整合負債對信用有哪4個影響

如何透過房貸整合負債?5步驟「貸」你找回生活品質!

看完房貸整合債務的好處後,是不是已經迫不及待要利用名下房產將所有債務集結成1筆了呢?以下就接著說明房貸整合債務的5項流程,帶大家詳細了解如何透過房貸整合負債,一起看下去!

房貸整合負債5流程-房貸整合債務

Step1.理財顧問評估收入狀況、信用條件、房屋價值

如何透過房貸整合負債?貸款方案並沒有最好的,只有最適合的!申請房貸之前需要完整評估收入背景信用狀況以及房屋是否仍有貸款價值,這時候交給專業理財顧問便能迅速交叉比對分析,並給予申貸人最合適的房貸建議。

Step2.評估過件率高的房貸方案

房貸顧問確認申貸人可以透過房貸整合負債後,接著會規劃符合申貸人條件與需求的房貸方案,根據不同的信用條件與房屋價值,通常能整合債務的房貸類型有以下3種:

適合整合負債的3種房貸類型-房貸整合債務

房屋增貸

原房貸繳款一段時間後已清償部分本金,這時候可以向原銀行申請房屋增貸再將這筆費用貸出來運用,它的好處是可以取得與原房貸相同的優惠利率,不過要注意原房貸繳款狀況皆正常過件率較高,且往後會有2筆房貸同時繳納。

 

若想知道房屋增貸的相關細節,可以透過影片中的4項問答進一步了解喔!

房屋轉增貸

房屋轉貸是向新貸款銀行申請新一筆房貸,再清償原先的房貸,如果房屋有增值空間或原房貸已繳款時間很長,就能再多貸得一筆資金來整合其他債務,也就是「房屋轉增貸」。

台灣理財通真實案例:澎湖林小姐運用房屋轉增貸成功從原方案的80萬提升至250萬!(點擊了解詳細內容)

二胎房貸

有別於前述兩種房貸方式,二胎房貸是透過二順位抵押取得資金的貸款方式,通常借貸對象為民間貸款公司,因此審核條件較寬鬆適合信用瑕疵、房貸遲繳等情形的申貸人渡過債務難關。

 

過去台灣理財通就曾幫助申貸人透過二胎房貸結清所有債務,馬上透過影片看看熊先生的成功案例吧!

Step3.備齊財力證明、所有權狀等資料,提出房貸申請

確定好目標銀行與房貸方案後,就可以著手申請房貸,理財顧問會告知申貸人要提供的房貸申請資料有哪些,備齊完整的房貸資料能夠加速銀行審核流程,也能省去自行來回奔波銀行的時間。

延伸閱讀:房屋貸款要準備什麼?3個超關鍵的房屋貸款條件不可或缺!

Step4.銀行進行照會、房屋鑑價與內部審核

銀行收到房貸申請約1~2個工作天,就會聯絡申貸人進行基本的照會流程,詢問申貸人身分資料、申請需求、貸款目的等問題,接著就會進行不動產鑑價,評估房屋可借貸的最高金額後,再根據申貸人收入、信用等多項條件擬定銀行認可的房貸方案

Step5.貸款對保、設定抵押權、撥款成功

確認核貸後銀行會通知申貸人進行簽約對保與設定抵押的動作,一切就緒後大約24小時申貸人就會收到款項囉!最後申貸人只要逐一清償所有債務,未來就只需要面對申請房貸的單一家銀行,成功擺脫每月如雪片飛來的帳單,放下心中大石,心情更放鬆!

房貸整合債務就找【台灣理財通】房屋類型、坪數、屋齡不限,信用瑕疵亦可辦!

 

有債務纏身一定要積極面對!透過負債整合的3大優點,讓甩開債務再也不是夢!

房貸整合債務的好處相當多,不過要符合申貸條件、找到合適的房貸方案對許多申貸人說並不容易!想要了解如何透過房貸整合負債的細節,或是想要知道有哪些銀行的房貸過件率較高,歡迎找尋台灣貸款公司網路口碑第1推薦的【台灣理財通】,我們擁有4大貸款領域理財顧問進行貸前1對1免費諮詢,從配合的多家銀行中快速媒合最佳房貸方案,盡全力協助每位申貸人透過房貸整合負債,成功甩開沉重債務!現在就填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫)或立即撥打24hr免費服務專線:0800-885-997不限制房屋種類、坪數與屋齡,有信用瑕疵或曾遭銀行退件均可評估申辦!

陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通

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100%真實貸款評論分享

  • 非常感謝理財通專員:池昂特先生,專員的用心協助讓我在短時間內能得到一筆資金並將所有負債整合完成,另外還能將一部份拿回家裡運用,非常感謝池專員的幫忙!!

    梁逢誌1年前
  • 非常感謝專員廖香香的耐心幫忙,整個申請過程都充分站在需求者的角度看待及思考,如何能降低需求者的壓力,雙方配合過程是貼心及暖心的。有任何疑問都能即時回覆,不會讓申請者感到心慌及焦躁。今天順利結案了,不得不說我人生中的重生就是今天~再次謝謝廖香香的協助與幫忙!

    陳伊安2年前
  • 在這感謝台灣理財通專員:洪子洹小姐。 當我處處碰壁時!突然看到台灣理財通網頁,我二話不說點進去填寫資料,在處理資料時一直覺得沒希望!

    感謝洪小姐的積極度!讓我的貸款能夠順利!感謝台灣理財通!讓我的生活又能夠重新再啟!

    王凱麗1年前
  • 這次貸款可以成功,非常感謝賴青輝專員的幫助!處理過程很快速,原本以為要耗時一段時間才會成功,但竟然在一週內就全部處理好,真的很感謝賴先生的協助,讓我能夠及時貸款到解決目前的困境,如果有需要貸款的朋友可以找賴青輝專員,服務好又貼心,再次感謝幫忙!

    林多多3年前

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