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如何降低房貸利率?8個方法教你降低利率減輕還款負擔!

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如何降低房貸利率-降低房貸利率的方法

何降低房貸利率,減輕還款負擔?面對高房價時代,許多人都會選擇辦理房貸來降低買房門檻,這時除了可申貸成數之外,利率也是重要關鍵,與之後每月還款金額與利息密切相關。那麼房貸利率會降低嗎?假如想降低房貸利率有哪些方法?其實降低房貸利率一共有8個方法,只要符合4個條件與4種情況,房貸利率就有機會降低喔!現在就跟著台灣理財通往下繼續了解吧!

如何降低房貸利率?4個條件為你爭取最低房貸利率!

想降低房貸利率嗎?其實只要符合一定的條件,在與銀行協商時就能順利的為自己爭取調降房貸利率,以下我們就分為工作、房屋地段、個人財力、信用狀況4個條件讓大家了解如何降低房貸利率

4個降低房貸利率條件-如何降低房貸利率

1.【工作好】軍公教、上市櫃員工與專業人士,輕鬆降低房貸利率

降低房貸利率的方法,首先可以檢視一下本身職業與工作狀況。對銀行而言,假如是軍公教、上市櫃公司及前500大公司的員工,或為專業人士(ex.律師、醫師、會計師、建築師等),這些工作收入相對高薪且較穩定,可降低銀行放貸風險,因此能爭取調降利率的幅度也較高。假如本身工作並非上述這些也沒關係,若親屬有符合上列條件,也能以保人的方式來為你爭取降低房貸利率喔!

2.【地段好】位在精華地段房屋,調降的成功率較高

接下來,選擇較好的房屋地段也是降低房貸利率的方法之一!一般而言若房屋位在捷運附近或交通方便的區域、六都蛋黃區、市區精華地帶,並且目光可及的範圍內都沒有嫌惡設施(ex.高壓電塔、加油站、回收廠、高架橋、工廠等),房屋行情好,較有保值性,因此銀行降低房貸利率的意願較高。

3.【財力佳】收入穩定且逐年成長可爭取調降房貸利率

如何降低房貸利率,個人財務狀況絕對是銀行考量的首要條件。因為這代表著申貸人的還款能力,有6個月以上的穩定收入證明(薪轉、勞保、扣繳憑單等),可以降低銀行房貸逾放的風險,較有機會成功調降房貸利率。

4.【信用佳】按時還款、信用評分好是降低房貸利率的重要關鍵

對銀行而言,假如想降低房貸利率,那麼申貸人本身信用狀況良好是一定要具備的條件!比如信用卡每月都按時繳清,沒有其他貸款遲繳紀錄,也沒有預借現金或動用循環利息,與銀行長期保持良好的互動往來,銀行也較能放心放款,因此也較願意降低房貸利率。

 

▲想獲得良好的信用評分,這5項計算標準絕對是關鍵喔!

房貸利率會降低嗎?符合4個情況即可降低房貸利率

那除了以上條件之外,有什麼情況房貸利率會降低嗎?當然還是有的,若你已經成功申貸,覺得目前利率太高,想知道如何降低房貸利率的話,不妨看看以下4種能降低房貸利率的情況吧!

4個降低房貸利率的情況-如何降低房貸利率

1.中央銀行降息,房貸利率自動降低

第一種情況是,假如央行宣布降息,不用主動與銀行協商,房貸利率就會自動調降。房貸利率的計算方式為「指標利率+加碼利率」央行降息後,指標利率也會跟著調降。

舉例來說,央行降息1碼為0.25%,對應房貸利率的降幅約6成左右,也就是說房貸利率約會調降0.15%。以原房貸1千萬、利率1.5%、貸款30年,按本息均攤來比較調降前後差異:

 原本利率(1.5%)調降0.15%後(1.35%)
每月還款金額34,512元33,797元
調降前後差異每月少715元;每年少8,580元

2.成為優良貸款戶,與原貸銀行申請降低房貸利率

若貸款後,想跟原貸款銀行商量調降房貸利率的話,首先就要成為該銀行的優良貸款戶。也就是說你必須長期在該銀行有穩定收支紀錄每月房貸都全額繳清,無遲繳拖欠,信用紀錄良好,銀行也較願意降低房貸利率喔!

3.財務困難,與銀行協商暫時降低房貸利率

若想降低房貸利率的原因,是出在臨時有財務問題,這時就能跟銀行協商看看能否調降房貸利率。不過要特別注意的是,利用這種方式降低房貸利率,只限於某特定時間之內,一旦時間到了,利率就會恢復原本的標準囉!再加上房貸利率調降對長期影響較深;對短時間內每月還款負擔影響較小,建議出現財務困難時,還是多利用寬限期或其他能降低月付金的方法,才是根本之道。

延伸閱讀:房貸繳不出來怎麼辦?5個解決方法減輕還貸壓力

4.辦理房貸轉貸,降低房貸利率、利息

假如想降低房貸利率,也可以辦理房貸轉貸。房貸轉貸最主要的目的就是降低房貸利率,同時也有機會提高貸款額度、或延長還款年限。不過要特別注意的是,轉貸會有違約金、設定、代書費用、塗銷、手續費、鑑價費用等額外的開銷,往往加起來會超過1~2萬元!再加上轉貸時房屋鑑價後的結果可能會比原本低,影響可申貸的額度。建議轉貸時多比較一下房貸利率,若轉過去後的利率,比現在低0.3%~0.4%,才比較有效益喔。

 

▲房貸轉貸前須先評估這4大成本,才知道自己的狀況適不適合轉貸喔!

延伸閱讀:房屋轉貸划算嗎?4大房屋轉貸成本帶你一次了解

房屋貸款推薦專業貸款顧問公司-台灣理財通,利率最低1.6%起,房貸推薦首選!

這次台灣理財通為大家整理了總共8個如何降低房貸利率的方法,大家是否都了解了呢?看完以上內容後,相信大家可以發現,其實無論是想在辦理房貸時商量降低房貸利率、或目前利率高想降低利率,收入穩定、信用狀況良好都是很重要的喔!建議先與貸款顧問溝通、諮詢,表達自己的需求,讓專業人員協助分析最適合的方案,才是根本解決之道。台灣理財通擁有豐富的房貸服務經驗,幫助超過65000個家庭貸款成功,提供房屋貸款房貸利率最低1.6%起,並且合作多家銀行,絕對能為您爭取到最佳房貸利率!立即撥打24小時免費服務專線諮詢房貸服務

 

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  • 非常感謝孫景華小姐承接我的案子,經評估過我的情況之後,在最短的時間內,讓我還可以順利貸到一筆資金運用,整段過程都賦予耐心與最有利的協助,真的非常謝謝孫景華小姐!!

    雅雅2年前
  • 很感謝李靖婷專員~協助我順利得到資金,在溝通協調中整個辦理過程很順利,靖婷也很有耐心的告訴我相關事項,不時會關心我的狀況,或是我遇到不明暸的地方,也都很仔細細心回答我的問題,到我都可以明白,有時候因工作忙碌,靖婷也都願意等我將工作完成提供資料和資訊,讓我很有安全感!服務態度也很敬業!更謝謝台灣理財通這麼專業及人性化的服務團隊~

    Chin Yang1年前
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    王昱琹3年前

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