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房貸繳不出來怎麼辦?5個解決方法減輕還貸壓力

2020-07-21
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房貸繳不出來怎麼辦-房貸繳不出來會怎樣

貸繳不出來怎麼辦?許多人都將買房視為人生一大目標之一,因此利用房貸來完成這個買房夢。但萬一遇到臨時資金問題、或一時間無法周轉,房貸繳不出來會怎樣?這時怎麼解決呢?這次就讓17年專業房貸顧問台灣理財通,為大家介紹5個方法,解決房貸繳不出來的問題

4個遲繳週期告訴你房貸繳不出來會怎樣

在了解房貸繳不出來怎麼辦之前,首先我們先透過房貸遲繳的週期,來掌握到底房貸繳不出來會怎樣、會面臨什麼問題,才知道自己該如何解決目前的處境喔!以下就讓我們深入了解:

房貸繳不出來會怎樣-房貸繳不出來怎麼辦

一、1週內繳不出房貸:通知申貸人繳款

如果房貸繳不出來的情形在1週內,大多數銀行還不會將紀錄馬上登記到聯徵中心,只會電話確認最快可繳款的時間,並告知未如期還款的影響等。但假如經常性遲繳,銀行後續在審核其他貸款項目時,就會限制可給予的利率與額度。

二、超過1個月繳不出房貸:被揭露在聯徵紀錄上

假如房貸超過1個月以上都繳不出來,這時銀行就會詢問是否需要將房貸展延,或協商來降低每月繳款壓力,並以書面或存證信函的方式來通知還款。除此之外,房貸繳不出來超過1個月時,銀行就會在聯徵中心登記遲繳的天數,而這項紀錄會在能正常償還房貸1年以上才會消除,並且信用評分也會受影響,使未來辦理其他貸款時較難核貸,要特別留意喔!

三、3~6個月房貸繳不出來:進行法催程序

那如果超過3個月以上房貸繳不出來會怎樣?這種情況銀行就會透過法院來進行催收了。銀行會先取得執行名義,聲請查封、拍賣名下不動產、本票裁定等,來取得還款。

四、6個月以上繳不出房貸:強制執行法拍

一旦房貸繳不出來超過6個月,這時銀行就會向法院申請強制執行了!這時除了強制扣薪,或直接從戶頭存款中扣除之外,銀行也能藉由拍賣名下不動產等方式來取得還款。因此假如房貸繳不出來,建議還是及早洽詢銀行或專業貸款顧問,來規劃最適合的還貸方案,才是最佳辦法喔!

房貸繳不出來怎麼辦?4個解決方法貸你看

那麼到底房貸繳不出來怎麼辦?其實房貸繳不出來,無論是申請寬限期、或是延長還款頻率、還款年限、降低房貸利率等,只要提前與銀行協商,銀行都會給予彈性喔!此外還可以利用轉貸或二胎來解決房貸繳不出來的問題,一起來看看吧!

1.申請免繳本金的房貸寬限期

若目前房貸繳不出來的情形只是暫時的,不妨可以向銀行申請房貸寬限期!讓自己在這段寬限期內,可以只繳房貸利息、不用繳本金,將這段寬限期內的本金挪到後續手頭充裕的時候再償還,降低現階段的資金壓力。一般而言房貸寬限期最長約3~5年,不知道房貸繳不出來怎麼辦的話,不妨先利用這個方法!

 

舉例來說,假如房貸共800萬,還款年限30年,單一利率1.6%,採本息均攤還款,申請3年房貸寬限期的話,這3年每個月只要繳10,667元:

房貸期數 每月還款金額
第1 ~ 36月 10,667元

第37 ~ 359月

30,424元

第360月

30,311元

延伸閱讀:房貸寬限期是什麼?3大注意事項告訴你!

2.拉長還款頻率

延長還貸頻率-房貸繳不出來怎麼辦

正常情況下房貸都是按月繳款,但若臨時遇到資金困難、房貸繳不出來,其實可以跟銀行協商看看是否能在一段期間內,從月繳調整為雙月繳、季繳或半年繳喔!

3.延長房貸還款年限

原本房貸需在20年內繳完,當碰到房貸繳不出來的問題時,就能與銀行協商看看是否能延長還款年限到30年。如此一來就能降低每月要償還的房貸金額,減輕房貸還款壓力囉!

以房貸共800萬,單一利率1.6%,採本息均攤還款方式為例,比較還款期限20年與30年每月月付金的差異:

房貸期數 房貸20年 房貸30年 差額

每月應繳金額

38,973元 27,995元 每月少10,978元

最後一期應繳金額

38,870元 28,039元 每月少10,831元

4.與銀行協商降低房貸利率

降低房貸利率-房貸繳不出來怎麼辦

假如先前都有按時繳房貸,且信用狀況良好,只是臨時遇到財務問題,一時間房貸繳不出來,也可以向銀行商談在短時間內先降低房貸利率。不過這種方式僅適合目前手頭還有一筆資金,只需要微微降低每月月付金的人喔!

5.申請房貸轉貸、二胎房貸

申請轉貸或二胎房貸-房貸繳不出來怎麼辦

遇到房貸繳不出來怎麼辦?其實除了上述4種方式之外,也可以申請房屋轉貸或是二胎貸款。房屋轉貸就是將房貸轉移到另一家銀行,以降低房貸利率,並獲得更長的還款年限!也就是說,假如你不只是想像上述第4點提到的方式,只是短時間降低房貸利率,同時又想延長房貸還款期的話,就很適合申請房貸轉貸,降低每月應繳金額,解決房貸繳不出來的問題。

 

此外二胎貸款也是房貸繳不出來的解決方式之一,辦理第一次房貸之後,再拿房子進行第二次房貸,解決急需資金周轉的問題,避免房貸繳不出導致房屋被法拍的情形! (點此看相關二胎房貸案例)

 

延伸閱讀:房屋轉貸是什麼?4大重點看懂房貸轉貸

房貸繳不出來交給台灣理財通,17年房貸顧問貸你減輕房貸壓力

 

看完以上房貸繳不出來會怎樣,以及房貸繳不出來解決方法後,相信你也更清楚房貸繳不出來怎麼辦囉!台灣理財通也提醒大家,假如房貸遲繳、繳不出來,這些都會加收違約利息的,只要在6個月內,違約利息都會以「當期應攤還本金」為基礎計息;超過6個月的話就會變成以「未償還本金餘額」計息,如此一來要繳的延遲利息可能會比以「當期應攤還本金」計息的方式多200倍以上,要特別注意!假如目前有房貸繳不出來的問題,也建議可詢問專業貸款顧問,依據你個人狀況來規劃最適合的還款方式喔!台灣理財通擁有17年專業房貸經驗,幫助過超過20,000個家庭度過財務難關,政府合法立案,且合作銀行超過60家!立即填表線上免費諮詢

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