相信大家都知道,貸款種類分為許多種,都對應不同的貸款用途,當自己急需資金時,可能會找貸款公司解決資金的缺口,這時,若本身沒有熟知一些貸款知識,就很容易貸到不適合自己的貸款方案,甚至被銀行退件,造成日後申貸更困難喔!因此,台灣理財通就要來告訴大家,常見的4大貸款種類,了解各個貸款方案的不同貸款用途,下次申辦時就能輕易找到符合自己條件及需求的貸款方案!
貸款用途知多少?4大貸款種類一次搞懂!
1.信用貸款
信用貸款又稱為「無擔保性貸款」,指的是不需要任何擔保品,僅憑著申貸人的【個人信用】來借款,通常銀行在審核方便也較為嚴謹,根據聯徵中心的信用報告作為是否放款的依據,因此你的信用評分相當重要哦!想知道如何為信用加分嗎?你可以參考: 信用加分的3大方法。(點擊了解成功申辦信用貸款的撇步)
另外,申請信用貸款時,你的【還款能力】也是影響申貸的額度喔!若你的工作性質是職業收入較穩定的優質客戶,例如:軍公教、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業等,由於收入穩定性與定期還款能力有直接性影響,自然較有機會過件及獲得較低的利率哦!當然你的貸款用途也會一併列入銀行的考量喔!
- 信用貸款款申請條件:年滿20~70歲、信用正常之國民皆可。
- 貸款額度:最高200萬新台幣,貸款額度將依銀行審核而定。
- 貸款利率:前3個月最低0%起(固定),自第4個月後,2~8%起(機動),以上方案需綁約一年,提前清償違約金3%。
2.房屋貸款、二胎房貸
房屋貸款
房屋貸款、房屋抵押貸款的優點為,額度高、利率低、期限長,適合貸款用途需要大額資金的人。由於借款人利用房產作為抵押物,銀行相對要承擔的風險比信用貸款還要小,自然會得到比較好的利率跟較高的額度囉!若臨時需要大筆資金,透過申請房屋抵押貸款肯定是首選!
二胎房貸
二胎房貸指的是名下房貸未繳清的不動產,再將同一間房子向其他銀行抵押,申請房貸的借貸行為。簡單來說,就是房子申請2次貸款。其好處是申請流程便利,跟信用貸款比,能貸到較高的金額及較低的利率。
- 房屋貸款申請條件:年滿20~70歲之國民皆可。
- 房貸額度:貸款金額視房屋市值估價而定,最高額度可達房產評估價值的7成左右。
- 房貸利率:房屋貸款利率最低可爭取到1.6%起。
3.負債整合、債務協商
負債整合
在這個信用交易便利的時代,許多人會利用信用卡付費,因為它不僅快速方便又可以累積信用。然而,擁有信用卡的好處雖然多,其中隱藏的陷阱也相當可怕!一不小心就會讓人陷入卡債危機。想要減輕債務負擔?就時就可以透過「負債整合」來幫忙 !負債整合:指的是將個人無擔保負債,例如:信用卡、現金卡、信貸等「多家銀行」債務整合到「單一銀行」,有利於將月付金額與利率降低,減輕申請人的還款負擔及金錢壓力。
- 負債整合申請條件:年滿20~70歲之國民皆可
- 貸款額度:最高可規劃200萬新台幣
- 貸款利率:最低1.68%起
債務協商
債務協商的貸款用途指的是負債過高的人像債務最高的債權銀行提出協商申請,另外簽訂一個有別於之前貸款的償還方案,透過協商溝通還款條件,在經由雙方的同意下解決債務問題。
整合負債與債務協商最大的差別就在於負債金額與可負擔的程度,如果銀行判定您的負債金額已遠遠超過可負擔的每月支出,就會建議使用負債協商的辦法,經由正確的協商可以獲取更低的金額與更長的還款年限哦!
4.汽車貸款、二胎車貸
汽車貸款
汽車貸款會依據你的車況、信用狀況、還款能力作為評估,並且提供一筆資金,協助借款人購買汽車或是資金周轉需求。其優點是審核容易、額度高(最高可貸車價1.5倍)、撥款快(最快24h撥款)。
二胎車貸
二胎車貸指本身已有車子於名下,再向銀申貸一筆款項,與新購車不同的是「利率的差別」,新購車利率通常為5%以下,二胎車貸則在8%~15%之間。
- 汽車貸款申請條件:年滿20歲以上之國民
- 貸款額度:最高200萬可按月攤還
選擇適合自己的貸款種類,成功過件最重要!
了解自己的貸款用途及以上4大貸款種類,下次申辦貸款時,就不會像無頭蒼蠅般到處碰壁求貸無門了。另外,貸款方案有百百種,針對不同族群、貸款額度、利率高低以及評分標準不同,選擇符合自身條件的貸款方案,就有機會成功過件哦!如果還不知道自己適合哪一種貸款類型,建議可以直接透過免費線上諮詢服務(點擊前往線上填單),洽詢專業的貸款顧問,幫助你解決申貸的各種問題、了解自己的貸款用途,並且找到合適的貸款,不僅可以省去跑多家銀行的麻煩,還可以避免自己隨意送件,遭受銀行退件的窘境!
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更多貸款評論
特別感謝賴青輝專員的幫忙!由於幾年前的婚姻失敗,導致在三家銀行有不良的繳款紀錄,雖然已經將債務結清,但聯徵紀錄上依舊是一清二楚,導致申辦銀行相關作業都是被拒絕的!讓我在經濟最困難的時候,還好遇上台灣理財通的幫忙,也遇上了很積極幫我解決問題的專員,才漸漸的把聯徵紀錄上不好的紀錄一一排除,也以很專業的角度告訴我應該怎麼做、什麼部分應該要避免、或是債務整合的方案有哪些,都說明的很詳細,所以才能讓銀行接受我的信貸申請,解決我目前家庭債務整合的問題。如果今天沒有台灣理財通的幫忙,我可能還是會很沒方向的到處找銀行申請,然後無止境的被拒絕,或是聯徵紀錄一直這麼的不好看。雖然申貸完成後必須支付一些費用,但我覺得花這些錢來避免許多冤枉路是很值得的,也真的有效的幫助到我的困境,我由衷感謝協助我的賴青輝專員!
感謝謝映俐專員,在這段時間不斷的關心我的需求以及詳細的去了解我的債務狀況,對於銀行貸款總是很沒有信心的我及身為剛進入職場的我,畢業不到四年,工作經歷以及較短的年資,能夠成功地申請到銀行貸款,真的十分的感謝。真的很謝謝謝映俐專員,因為她的細心以及不耐煩地詢問我的需求,我覺得最重要的是自己要誠實的去跟專員講目前的狀況需求,而不要為了面子問題去影響了自己的一生,竟然都請求協助,我想面子就放一邊,先把自己自身狀況解決才是王道!給那些目前還為了債務問題的先生小姐們,加油人生總是有希望別氣餒!也再次謝謝謝映俐專員。
台灣理財通台北主管的葉俊耀(kevin)先生,真的很謝謝他為了幫助我,像很好的朋友一樣都會聽我說,也會鼓勵我,他承諾著之後一定會盡全力幫助我與我的家,家裡經歷一些風波,一開始先幫我設法解決當前緊急的部分,後來也告訴我後面要怎麼做,也是這樣忍忍堅強過了三四個月後,葉先生開始努力替我找方法,一步一步慢慢不急不慌的按照他的方式,終於在這兩天得到了意想不到的結果,真的很謝謝他!途中的一兩週他也是都不厭其煩的都會聽我說很多事,真的很謝謝他像超好的朋友一樣盡心盡力,真的很謝謝你、葉先生!
非常感謝我的專員台北主管葉俊耀(KEVIN),不僅具備專業還十分的耐心親切,讓我短時間急需金錢周轉的時候幫了我大忙,台北主管葉俊耀(KEVIN)在短短的三天就完全幫到我了,真的非常感謝台灣理財通的幫助,最後的選擇是對的