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小資族貸款,你需要遵守的6大守則

2017-11-09

身為一名小資族,月領固定薪水,也有小小的積蓄,因為一個人在外租屋,生活花費要自行解決,到了月底還要繳房租、水費電費、電話費,繳完所有的錢後,也所剩不多了....唉 !辛苦工作卻無法降低來自四周圍的債務壓力,何況存錢買貴鬆鬆的房子跟車子呢?

想必這是很多小資族的心聲及困擾吧....

」酸小資族,想跟銀行貸款買車、買房圓夢 ! 明明擁有良好穩定的工作及收入,卻在申請貸款時屢屢碰壁嗎?

告訴你幾個簡單又快速的方法和技巧,想提高貸款過件機率,你必須遵守以下守則 !

申辦貸款基本3大守則

1.年滿20歲 具備完全民事行為能力

小資族貸款須知

因為貸款是屬於民事行為,申請條件須年滿20歲的國民才可申請, 若未滿20歲,即使有穩定收入,也無法申請到貸款哦。

2.工作與收入穩定

小資族貸款須知

工作及收入穩定,可說是申請貸款的基本條件。一般來說,工作任職滿3個月方可辦理,但也有少數銀行要求須滿半年以上才能申請,各家銀行的規定不同,建議可以多詢問多比較。而工作的性質也是影響申請貸款的重大因素,以兩種客戶族群做舉例:

1.軍公教、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業、500大服務業等( 職業收入穩定)

2.沒有底薪的業務人員 、自行創業、在家工作的SOHO族(薪水高低起伏大)

由於收入穩定性與定期還款能力有直接性影響,從銀行的角度,自然會喜歡有穩定收入的優質客戶。

3.良好的信用紀錄

小資族貸款須知

擁有良好的信用紀錄,不僅可以增加成功借貸的機率,也較有機會提高貸款的額度 ! 若申請人有信用不良因素,例如:貸款逾期、信用卡逾期、違法等紀錄,便容易成為申請貸款被拒的理由 ! 建議平時就該養成按時還款的習慣,避免留下信用汙點,俗話說:「有借有還,再借不難」,保持良好的信用,未來在辦理貸款或信用卡等金融產品時, 銀行的大門永遠會為你敞開。

有了基本的申貸條件後,接下來就要來看最重要的部分,如何提高貸款過件率? 銀行人員不會告訴你的貸款大小事,實際辦理貸款需要相當謹慎,你以為兩手空空隨意跑去銀行,銀行就會把錢借你嗎? 這你就誤會大了! 小心你走出銀行時也是兩手空空! 為了成功獲取資金,以下這3點守則你必須記住。

貸款過件3大守則

4.貸款用途明確

款須知6大守則

申請貸款必須要有明確、合理的貸款用途,並且符合相關法律規定,有些用途是國家或銀行法規中所不允許的,例如:炒股、賭博、放高利貸等,如果你認為銀行把錢借給你,就可以胡亂使用,那就大錯特錯了! 千萬不要胡亂編造貸款用途,以免被銀行拒之於門外 ! 另外,銀行也會根據申請人的資金用途來評估風險,一般來說,房子裝修、買房買車、出國留學等,是市面上較為常見的貸款用途,而投資、公司經營資金、創業等高風險項目,銀行往往把關會較嚴格,因此填寫明確的用途也是最後審查的關鍵因素!

5.相關資料備全

貸款須知6大守則

申請貸款主要須準備以下幾份文件:

  • 身分證、戶口影本
  • 收入證明
  • 財力證明
  • 在職證明

不同的銀行,需要準備的文件會有些差異,建議申貸前事先詢問好貸款所需的手續及文件,以及哪些資料需要正本,哪些資料需提供影印本,一來可以節省貸款審批時間,同時也能確保順利獲得貸款。收入證明部分,如果你的薪水是領現金,記得拿去銀行存,並且在存款條上備註「付款單位的名稱」,這樣刷簿子的時候就可以作為薪資入帳的證明了。一般來說,若你能在申貸前做好功課,對這家銀行提出的條件、資格、證明文件等,都有充分的準備,相信你獲得貸款的機會也相對提升不少。

6.諮詢專人給予協助

申請貸款時一定要選擇適合自身情況的銀行,目前許多銀行都有自己的貸款方案,針對不同的族群,貸款額度、利率高低及以及評分標準也會不同。因此,若有任何貸款問題,可以先詢問專業貸款公司,請專人給予協助,如果在不了解各家銀行貸款的標準下,就貿然做申請的動作,小心會造成聯徵多查的問題,而聯徵次數一但過多,便容易增加被銀行拒絕的機率 !

小資族貸款選擇,便利不一定對你有「利」! 成功過件最重要

上班族因為忙碌,在選擇貸款時常常只選擇自己熟悉的銀行,卻不知道每家銀行針對申貸人的條件、信用狀況會有不同的評分標準。尤其現在銀行開始推出「快速、便利」的線上貸款服務,申請人只要在家使用電腦、手機線上填單,讓你免出門就能輕鬆獲取資金 ! 聽起來是不是真的好方便、好心動 !?

但是,你知道嗎? 便利的背後其實也隱藏著驚人的真相.....

那就是銀行通常只熟悉自家的商品和規格,自然較難站在最客觀的角度替申請人找尋合適的方案,還有詳細的貸款內容仍需要透過進一步的專業諮詢,才能了解客戶需求,甚至找出需求背後真正的問題! 因此你還認為,僅僅藉由線上服務窗口、專案資訊介紹,就能找到對最自己有利的方案了嗎?

最後還是建議小資族們,對於貸款有任何問題或疑慮,可以詢問專人或是專業的貸款顧問公司,千萬不要像無頭蒼蠅般跑去銀行亂送件! 也提醒大家,實際辦理還有許多眉眉角角要注意,做好事前規劃,並且找到適合自己的方案,成功過件最重要 !

yishan

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