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申請貸款條件有哪些?你需要遵守的6大原則

2017-11-09

酸小資族貸款好困難?明明擁有良好且穩定的工作及收入,想跟銀行貸款買車、買房圓夢卻在申請貸款時屢屢碰壁嗎?

身為一名小資族,「月領固定薪水,一個人在外租屋,生活花費要自行解決,到了月底還要繳房租、水費電費、電話費,繳完所有的錢後,也所剩不多了……唉!辛苦工作卻無法降低來自四周圍的債務壓力,何況存錢買貴鬆鬆的房子跟車子呢?」想必這是很多小資族的心聲及困擾吧?別擔心,台灣理財通現在就要告訴你幾個小資族申請貸款條件與訣竅,幫助你提高貸款過件機率,小資族貸款也能夠輕鬆過件!

申請貸款條件有哪些?3大條件缺一不可!

1. 年滿20歲 具備完全民事行為能力

小資族貸款須知

申請貸款是屬於民事行為,因此,除了就學貸款之外任何的銀行貸款、合法民間貸款的申請都須為年滿20歲的國民,具備完全民事行為能力才可申請, 若未滿20歲,即使有穩定收入,也無法申請貸款哦。

2. 工作與收入穩定

小資族貸款須知

工作及收入穩定可說是申請貸款的基本條件。一般來說,工作任職滿3個月方可辦理貸款,但也有少數銀行要求須滿半年以上才能申請,各家銀行的規定不同,建議可以多詢問、多比較。而工作的性質、產業以及年資長短也是影響申請貸款過件率的重大因素,從銀行的角度來看,自然會喜歡有穩定收入的優質客戶,所以年資越長、工作越穩定,貸款過件率相對越高;一般來說能夠擁有加分效果的職業性質如下:

  • 軍公教
  • 醫療體系產業
  • 金融體系產業
  • 科技體系產業
  • 100大企業
  • 500大服務業
  • 1000大製造業

3. 良好的信用紀錄

小資族貸款須知

信用紀錄也是影響貸款過件率的重要因素之一!擁有良好的信用紀錄,不僅可以增加成功借貸的機率,也較有機會提高貸款額度。若申請人有信用瑕疵的問題,例如:貸款與信用卡還款遲繳、只繳最低甚至是未繳形成呆帳等紀錄,便容易成為申請貸款被拒的理由;建議平時就該養成按時全額還款的習慣,避免留下信用汙點,俗話說:「有借有還,再借不難」,保持良好的信用,未來在辦理貸款或信用卡等金融產品時,銀行的大門永遠會為你敞開。

申請貸款過件3大守則

有了基本的申請貸款條件後,接下來就要來看最重要的部分,如何提高貸款過件率?你以為兩手空空隨意跑去銀行,銀行就會把錢借你嗎?這你就誤會大了! 為了成功獲取資金,萬全的準備當然是必要的!以下就告訴你申請貸款想提高過件率有哪3件事情你一定要特別注意。

1. 申請貸款的用途明確

款須知6大守則

申請貸款必須要有明確、合理的貸款用途,並且符合相關法律規定,銀行為了避免洗錢、炒股、賭博、放高利貸等情事,會再三確認你的貸款用途和目的,若你的貸款目的不明確、不合理,銀行絕對不會冒著違法風險將錢借給你,所以千萬不要胡亂編造貸款用途,以免被銀行拒之於門外!另外,銀行也會根據申請人的資金用途來評估風險,一般來說,房子裝修、買房買車、出國留學等,是市面上較為常見的貸款用途,而投資、公司經營資金、創業等高風險項目,銀行往往把關會較嚴格,因此填寫明確的貸款用途也是最後審查的關鍵因素!

2. 相關資料備全

貸款須知6大守則

申請貸款主要須準備以下幾份文件:

  • 勞保或薪轉證明
  • 收入證明
  • 財力證明

不同的銀行貸款方案所需要準備的文件也會有些許差異,建議申貸前事先詳細了解貸款所需的手續及文件,以及哪些資料需要正本,哪些資料需提供影印本,一來可以節省貸款審批時間,同時也能確保順利獲得貸款。像是收入證明的部分,如果你的薪水是領現金,可能需要先拿去銀行存,並且在存款條上備註「付款單位名稱」,這樣刷簿子的時候就可以作為薪資入帳的證明了,或是詢問銀行是否有其他薪資認定的方式,以利提前做好充足準備。一般來說,若你能在申貸前做好功課,對這家銀行提出的條件、資格、證明文件等,都有充分的準備,相信你獲得貸款的機會也相對提升不少。

3. 尋找專業的貸款公司協助

申請貸款時一定要選擇適合自身情況的銀行與方案。目前許多銀行都有自己的貸款方案,針對不同的族群,貸款額度、利率高低及以及評分標準也會不同。因此,若有任何貸款問題,可以先詢問專業貸款公司,請專人給予協助,如果在不了解各家銀行貸款的標準下,就貿然做申請的動作,小心會造成聯徵多查的問題,而聯徵次數一但過多,便容易增加被銀行拒絕的機率!像是台灣理財通就配合有60間銀行與方案,針對申貸人所提供的最佳條件進行合適的方案篩選,幫助申貸人更快速、精準的申請貸款!

便利不一定對你有「利」!貸款推薦16年貸款經驗的台灣理財通

上班族因為忙碌,在選擇貸款時常常只選擇自己熟悉的銀行,卻不知道每家銀行針對申貸人的條件、信用狀況會有不同的評分標準,你熟悉的銀行貸款方案不一定就真的適合你。尤其現在銀行開始推出「快速、便利」的線上貸款服務,申請人只要在家使用電腦、手機線上填單,讓你免出門就能輕鬆獲取資金!聽起來是不是真的好方便、好心動?

但是,你知道嗎?便利的背後其實也隱藏著驚人的真相……

那就是銀行通常只熟悉自家的商品和規格,自然較難站在最客觀的角度替申請人找尋合適的方案,詳細的貸款內容也需要透過進一步的專業諮詢,才能了解客戶需求,甚至找出需求背後真正的問題!因此你還認為,僅僅藉由線上服務窗口、專案資訊介紹,就能找到對最自己有利的方案了嗎?建議小資族貸款,還是要詢問專業的貸款公司或貸款顧問,千萬不要像無頭蒼蠅般跑去銀行亂送件!也提醒大家,實際辦理還有許多眉眉角角要注意,做好事前規劃,並且找到適合自己的方案,成功過件最重要!有任何貸款問題歡迎撥打台灣理財通的0元服務專線0800-885-997,或是私訊貸款小客服,我們擁有16年的貸款服務經驗,秉持著專業、誠信和陪伴的理念,幫助超過19,000個小資家庭成功申貸,是申請貸款最值得信賴的好朋友!

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