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貸款寬限期是什麼?4個常見問題QA一次詳解

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貸款寬限期是什麼-寬限期可以取消嗎

款寬限期是什麼?申辦房貸方案時,銀行多數都會提供申貸人1~5年不等的寬限期,在手頭緊、有資金難關時,寬限期便可派上用場。那麼寬限期究竟有什麼好處?申辦貸款時有沒有寬限期有哪些差別呢?這次台灣理財通整理出申貸人最常詢問的貸款寬限期4個常見問題,為大家一解疑惑,快往下閱讀了解吧!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

4個常見QA帶你了解「貸款寬限期是什麼」?

貸款寬限期一般只有申辦房貸時才會提供,其他無論是汽車、機車貸款或信用貸款都沒有寬限期。那麼為什麼會有貸款寬限期呢?以下就讓我們利用4個常見QA,一起來了解貸款寬限期是什麼吧!

Q1. 寬限期有什麼好處?

貸款寬限期好處-貸款寬限期是什麼

由於房屋貸款通常貸款期間較長,為了讓申貸人在有臨時財務難關,或其他資金用途時,能夠靈活運用,便有了「寬限期」這項機制。而寬限期通常約為1~3年,最多不超過5年,在這期間不需要還本金,只要繳交利息即可,所以在此期間內每月還款負擔較小,而申貸人便可等寬限期過後,再開始還本金。

寬限期內雖可以減輕負擔,但若本身就背有其他高額債務,申請貸款寬限期也並非長久之計。歡迎點擊下方連結,查看案例中的當事人,如何在房貸寬限期內,且負債比過高的情況下,透過台灣理財通的陪伴與協助,成功申辦貸款並整合名下負債!

貸款成功案例立即看:負債比過高屢遭銀行婉拒,二胎房貸200萬一圓創業夢

Q2. 有寬限期跟沒有寬限期的差別?

那麼有沒有寬限期到底差了多少?台灣理財通以下就直接試算給大家看,假設貸款1000萬,利率1.52%,貸款年限為30年,以本息均攤的方式,有5年寬限期跟沒有寬限期的差別如下:

有寬限期(5年)VS無寬限期
40,088元每月還款額34,608元
279萬元總貸款利率246萬元
12,667元寬限期內每月還款額無寬限期

從上表可以看到,雖然貸款人在寬限期內不需償還本金,只需繳交利息,但總體的還款費用,卻比無申請寬限期的費用還要高出不少。所以在申請貸款寬限期以前,務必審慎評估自身的還款能力,避免在寬限期過後,房貸月付金額超出自身的能力負擔。如果不確定該不該申請貸款寬限期,建議找專業貸款公司諮詢了解,由專業團隊協助分析個人還款能力與收入條件,按自身能力規劃最合適的房貸方案,如此也不用再為著貸款寬限期而煩惱!

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Q3. 什麼時候適合用寬限期?

貸款寬限期適合時機-貸款寬限期是什麼

想申請寬限期,首先貸款房屋需為自用住宅,此外建議應維持良好信用紀錄無遲繳等瑕疵且與前次申請的寬限期加總不超過5年才有機會申辦成功。而條件符合的話,如此一來當面臨待業、留職停薪等暫時性資金短缺;以及有額外規劃欲裝潢、修繕房屋,或其他理財投資等需求,就可以向銀行提出申請貸款寬限期。另外短期內有更換房屋需求的人,在舊房尚未售出前,可以申請寬限期,讓自己在資金使用上更有餘裕且能規劃運用在新房,待舊屋售出後就會有大筆資金入帳,即使寬限期結束,也不用擔心後續的還款事宜。

延伸閱讀:如何辦理房貸寬限期?4大QA與3重點一次彙整

Q4. 寬限期對貸款有什麼影響?

寬限期對貸款影響-寬限期是什麼

台灣理財通提醒大家,雖然寬限期內還款壓力較小,但透過上述試算就知道,在此期間未繳的本金都會攤還在後續貸款期數內,因此在寬限期後,每月要繳的貸款金額不僅會增加,總利息也會隨著本金增加而提高,同時這也代表著本金還款年限變短,因此在使用寬限期前,一定要確認自己是否適合使用寬限期喔!

寬限期可以取消嗎?3個重點為你說明

那麼申請貸款寬限期後可以取消嗎?許多申貸人在度過短暫的資金難關後,等到有餘裕可以正常還本金時,都會對此產生疑問,像是寬限期可以還本金嗎、寬限期可以提前還款嗎?諸如此類的問題。雖然寬限期內還是可以提前還款,但是以下3個重點必須事先考量

貸款寬限期取消-寬限期可以取消嗎

1. 提前還款會產生違約金

許多人想在寬限期內提前還款,主要是考量到總利息的問題,不過台灣理財通提醒大家,提前還款需視各銀行規定,有部分銀行會收取違約金,這主要是因為對銀行而言,提早還款會減少銀行利息收入,因此在申請貸款寬限期之前,務必衡量自己需要寬限的時間再做決定。

2. 綁約期間內無法過戶塗銷

申請房貸會將抵押權設定給銀行,待貸款清償後才能塗銷,而目前為了避免投資客利用寬限期的優勢短期買賣,在寬限期的綁約期間內即使可以清償貸款,也不能過戶塗銷。所以如果單純只是有換屋需求的民眾,在申請貸款寬限期之前建議先將換屋規劃告知貸款顧問,讓專業人員協助評估要如何辦理才比較適合自己喔!

延伸閱讀:房屋貸款還款期間能申請過戶嗎?3個貸款眉角不可不知!

3. 綁約期間內不能開清償證明

所謂的清償證明其實是指下面這4個文件:

  • 抵押權塗銷同意書
  • 他項權利證明書
  • 抵押權範圍設定書
  • 住宅火險保單正本

其中最重要的就是抵押權塗銷同意書,上面會清楚記載貸款已清償,銀行也會在上面標明同意解除抵押權設定,但上述有提到綁約期內是不能過戶塗銷的,因此要申請清償證明,還是要等寬限期結束後才能申請喔!

延伸閱讀:房貸繳清後,如欲塗銷抵押權要注意哪些事?5個常見問答為你解析

貸款推薦【台灣理財通】4大領域貸款顧問為你爭取理想寬限期

 

貸款寬限期內還款壓力較小,能靈活運用資金做其他理財規劃,讓手頭現金流更充裕。

看到這裡,大家是不是也更清楚貸款寬限期是什麼了呢?假如有臨時資金需求,不妨藉由上述內容檢視自己是否適合申請貸款寬限期,讓自己在這1~5年可以緩解還款壓力,去好好配置資產以及做好財務規劃。但台灣理財通最後也要提醒大家,想要爭取到理想的寬限期,還是要符合銀行基本條件,也可以找尋專業貸款顧問告知自身需求,讓顧問協助與銀行洽談合適的方案。【台灣理財通】擁有4大貸款領域的專業顧問,團隊內的不動產估價師會協助進行房屋鑑價,並且貸款顧問會依據申貸人信用條件、還款能力及個人需求協助爭取理想的寬限期,假如有房屋貸款寬限期需求,歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),專業房貸顧問將1對1諮詢,協助為你爭取最佳房貸方案!

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