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貸款寬限期是什麼？申辦房貸方案時，銀行多數都會提供申貸人1~5年不等的寬限期，在手頭緊、有資金難關時，寬限期便可派上用場。那麼寬限期究竟有什麼好處？申辦貸款時有沒有寬限期有哪些差別呢？這次台灣理財通整理出申貸人最常詢問的貸款寬限期4個常見問題，為大家一解疑惑，快往下閱讀了解吧！
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4個常見QA帶你了解「貸款寬限期是什麼」？
貸款寬限期一般只有申辦房貸時才會提供，其他無論是汽車、機車貸款或信用貸款都沒有寬限期。那麼為什麼會有貸款寬限期呢？以下就讓我們利用4個常見QA，一起來了解貸款寬限期是什麼吧！
Q1. 寬限期有什麼好處？
由於房屋貸款通常貸款期間較長，為了讓申貸人在有臨時財務難關，或其他資金用途時，能夠靈活運用，便有了「寬限期」這項機制。而寬限期通常約為1~3年，最多不超過5年，在這期間不需要還本金，只要繳交利息即可，所以在此期間內每月還款負擔較小，而申貸人便可等寬限期過後，再開始還本金。
寬限期內雖可以減輕負擔，但若本身就背有其他高額債務，申請貸款寬限期也並非長久之計。歡迎點擊下方連結，查看案例中的當事人，如何在房貸寬限期內，且負債比過高的情況下，透過台灣理財通的陪伴與協助，成功申辦貸款並整合名下負債！
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Q2. 有寬限期跟沒有寬限期的差別？
那麼有沒有寬限期到底差了多少？台灣理財通以下就直接試算給大家看，假設貸款1000萬，利率1.52%，貸款年限為30年，以本息均攤的方式，有5年寬限期跟沒有寬限期的差別如下：
| 有寬限期(5年) | VS | 無寬限期 |
| 40,088元 | 每月還款額 | 34,608元 |
| 279萬元 | 總貸款利率 | 246萬元 |
| 12,667元 | 寬限期內每月還款額 | 無寬限期 |
從上表可以看到，雖然貸款人在寬限期內不需償還本金，只需繳交利息，但總體的還款費用，卻比無申請寬限期的費用還要高出不少。所以在申請貸款寬限期以前，務必審慎評估自身的還款能力，避免在寬限期過後，房貸月付金額超出自身的能力負擔。如果不確定該不該申請貸款寬限期，建議找專業貸款公司諮詢了解，由專業團隊協助分析個人還款能力與收入條件，按自身能力規劃最合適的房貸方案，如此也不用再為著貸款寬限期而煩惱！
Q3. 什麼時候適合用寬限期？
想申請寬限期，首先貸款房屋需為自用住宅，此外建議應維持良好信用紀錄、無遲繳等瑕疵，且與前次申請的寬限期加總不超過5年才有機會申辦成功。而條件符合的話，如此一來當面臨待業、留職停薪等暫時性資金短缺；以及有額外規劃欲裝潢、修繕房屋，或其他理財投資等需求，就可以向銀行提出申請貸款寬限期。另外短期內有更換房屋需求的人，在舊房尚未售出前，可以申請寬限期，讓自己在資金使用上更有餘裕，且能規劃運用在新房，待舊屋售出後就會有大筆資金入帳，即使寬限期結束，也不用擔心後續的還款事宜。
Q4. 寬限期對貸款有什麼影響？
台灣理財通提醒大家，雖然寬限期內還款壓力較小，但透過上述試算就知道，在此期間未繳的本金都會攤還在後續貸款期數內，因此在寬限期後，每月要繳的貸款金額不僅會增加，總利息也會隨著本金增加而提高，同時這也代表著本金還款年限變短，因此在使用寬限期前，一定要確認自己是否適合使用寬限期喔！
寬限期可以取消嗎？3個重點為你說明
那麼申請貸款寬限期後可以取消嗎？許多申貸人在度過短暫的資金難關後，等到有餘裕可以正常還本金時，都會對此產生疑問，像是寬限期可以還本金嗎、寬限期可以提前還款嗎？諸如此類的問題。雖然寬限期內還是可以提前還款，但是以下3個重點必須事先考量：
1. 提前還款會產生違約金
許多人想在寬限期內提前還款，主要是考量到總利息的問題，不過台灣理財通提醒大家，提前還款需視各銀行規定，有部分銀行會收取違約金，這主要是因為對銀行而言，提早還款會減少銀行利息收入，因此在申請貸款寬限期之前，務必衡量自己需要寬限的時間再做決定。
2. 綁約期間內無法過戶塗銷
申請房貸會將抵押權設定給銀行，待貸款清償後才能塗銷，而目前為了避免投資客利用寬限期的優勢短期買賣，在寬限期的綁約期間內即使可以清償貸款，也不能過戶塗銷。所以如果單純只是有換屋需求的民眾，在申請貸款寬限期之前建議先將換屋規劃告知貸款顧問，讓專業人員協助評估要如何辦理才比較適合自己喔！
3. 綁約期間內不能開清償證明
所謂的清償證明其實是指下面這4個文件：
- 抵押權塗銷同意書
- 他項權利證明書
- 抵押權範圍設定書
- 住宅火險保單正本
其中最重要的就是抵押權塗銷同意書，上面會清楚記載貸款已清償，銀行也會在上面標明同意解除抵押權設定，但上述有提到綁約期內是不能過戶塗銷的，因此要申請清償證明，還是要等寬限期結束後才能申請喔！
貸款推薦【台灣理財通】4大領域貸款顧問為你爭取理想寬限期
貸款寬限期內還款壓力較小，能靈活運用資金做其他理財規劃，讓手頭現金流更充裕。
看到這裡，大家是不是也更清楚貸款寬限期是什麼了呢？假如有臨時資金需求，不妨藉由上述內容檢視自己是否適合申請貸款寬限期，讓自己在這1~5年可以緩解還款壓力，去好好配置資產以及做好財務規劃。但台灣理財通最後也要提醒大家，想要爭取到理想的寬限期，還是要符合銀行基本條件，也可以找尋專業貸款顧問告知自身需求，讓顧問協助與銀行洽談合適的方案。【台灣理財通】擁有4大貸款領域的專業顧問，團隊內的不動產估價師會協助進行房屋鑑價，並且貸款顧問會依據申貸人信用條件、還款能力及個人需求協助爭取理想的寬限期，假如有房屋貸款寬限期需求，歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，專業房貸顧問將1對1諮詢，協助為你爭取最佳房貸方案！
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