貸款代償意思是什麼？透過3重點+4方式一次告訴你

貸款代償是什麼意思？當原本貸款利息過高，導致每月繳款壓力大、債台高築無法負擔時，就可以藉由貸款代償的方式來降低利率與月付金。這次台灣理財通就來帶大家透過3個重點了解什麼是貸款代償，同時也為大家介紹貸款代償有哪4種方式，趕快往下了解吧！

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• 貸款代償是什麼意思？3大重點整理帶你了解▼
  • 貸款代償的好處▼
  • 什麼情況下適合貸款代償？▼
  • 貸款代償的管道有哪些？▼
• 貸款代償的方式有哪些？4個代償方式一次掌握▼
  • 信用貸款代償▼
  • 二胎房貸代償▼
  • 汽車增貸、轉增貸▼
  • 房屋增貸、轉增貸▼
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貸款代償是什麼意思？3大重點整理帶你了解

貸款代償也可以理解為是負債整合的一種，透過轉貸、增貸來獲得較好的貸款條件、利率、還款年限，然後將本來利率較高的貸款一次償還，如此一來就能減輕還款壓力。以下也為大家整理出貸款代償的好處、適合情況以及申請管道，讓大家更容易理解貸款代償意思是什麼。

1. 貸款代償的好處

那麼貸款代償有什麼好處呢？通常只要信用條件正常，工作年資滿3~6個月以上，有穩定收入，且負債比不超過22倍，就能向銀行申辦貸款代償的方案。透過貸款代償，能幫助整合各家銀行貸款、統一繳款日期並降低利率跟月付金，同時還有機會提高貸款金額，就有額外的資金可以使用。

善用貸款代償整合負債，能順利擺脫高額卡債、信貸，緩解資金危機，讓生活逐漸回歸正軌。

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2. 什麼情況下適合貸款代償？

之所以要選擇貸款代償，無非就是因為原本的債務過多、可能A銀行也有貸款、B銀行也有貸款，而還款年限也不一致，每月要繳款的日期也都不同，導致常常忘記、漏繳的情形。又或者當初申貸時沒有注意到利息問題，或當時的條件無法取得較優惠的利率，以致貸款總利息非常高。除此之外在有貸款的情況下，如果仍有資金需求，要再申辦貸款的難度可能會提高，這時就要好好利用貸款代償的方式，以此解決利息過高的問題，若債務整合後，手邊還有機會剩餘一筆資金，可以留在身邊靈活運用。

3. 貸款代償的管道有哪些？

通常貸款代償的管道分為銀行與民間代償，銀行代償的方式對申貸人的審核標準較高，適合信用良好，無遲繳、信用瑕疵，且工作收入穩定，有薪轉證明的人，且通常只願意代償金融機構的債務。因此如果有民間私設、且有信用瑕疵等問題，則建議尋找有政府合法立案的民間公司代償。

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貸款代償的方式有哪些？4個代償方式一次掌握

既然了解貸款代償意思，那麼貸款代償有哪些方式可以選擇呢？貸款代償依授信條件不同，分為以個人信用為擔保的信用貸款，以及有房屋、汽車作為擔保品的二胎房貸、汽車增貸/增轉貸、房屋增貸/增轉貸。以下就來為大家一一說明這4種貸款代償方式：

1.信用貸款代償

假如是因為信用卡債務、循環利息過高，因此需要貸款代償來減輕還款壓力，那麼可以透過信用貸款來辦理。信用貸款若工作滿3~6個月或是有薪轉、扣繳憑單就有機會辦理，一般貸款利率最低1.68%起，最長可貸7年，最高可貸200萬。台灣理財通先前就有處理過類似案例，一名運輸司機因為信用卡循環利率已接近上限，加上之前還有融資增貸以及2筆紓困貸款，導致經濟壓力逐漸難以負荷，在台灣理財通貸款顧問的協助下，順利申請信用貸款70萬元來整合負債，同時每月月付金也減少1.4萬，讓生活逐漸步入正軌。(點此了解信用貸款代償案例詳情)

透過專業貸款顧問協助，即使有龐大卡債也能辦理信貸一次整合、清償名下債務，改善生活困頓的情形。

2.二胎房貸代償

二胎房貸也就是將自己名下已申請過第一次房貸的房屋，又向金融機構二次抵押的貸款方式，這種方式依民間、銀行兩種方式的不同，而利率、貸款金額以及審核條件也不同，透過下表為大家說明：

台灣理財通曾協助一位工廠作業員，透過二胎房貸180萬整合名下債務，一次清償卡債，該民眾原本每月要繳25萬卡債，如今只要每月繳2萬元，大幅降低月付金。(點此了解二胎房貸案例詳情)

3.汽車增貸、轉增貸

假如名下有車，且需要貸款代償的話，就能利用汽車增貸、增轉貸的方式來降低月付金或利率。增貸就是利用仍在貸款中的汽車，再次向銀行提出增加貸款的需求；轉貸則是將汽車貸款轉至其他金融機構借貸。台灣理財通也曾遇過一起案例，一名機場捷運工程師月收約5萬內，但每個月信用卡、信貸與車貸加總，每月要繳的金額高達8萬元，最後透過汽車轉增貸的方式取得160萬元資金，將名下所有債務一次代償、整合，且還有額外的資金可以運用，順利擺脫生活困境。(點此了解汽車轉增貸案例詳情)

4.房屋增貸、轉增貸

房屋增貸、轉增貸跟二胎房貸不同，若是原房貸已繳滿1年以上，且貸款償還超過5成，即可嘗試申請房屋增貸or轉貸。透過這種方式最高可貸到房屋價值80%，利率最低1.6%起，即使信用條件不佳，但因為有房屋做為擔保品，所以仍有機會諮詢方案。台灣理財通此前就協助一位民眾透過房屋貸款的方式來獲得775萬資金，一次清償名下所有債務，此外每月月付金也減少4.4萬元，讓生活不再入不敷出。(點此了解房貸增轉貸案例詳情)

貸款代償就找【台灣理財通】協助代償債務，降低60%月付金

貸款代償也可以稱為負債整合，能降低利率、月付金，一次清償高額債務，讓還款更輕鬆

看完以上內容，大家是否也更清楚貸款代償意思以及貸款代償的方式了呢？假如也有債務過多，每月支出大於收入，且利率過高，導致生活入不敷出的情形，那麼就可以考慮用貸款代償的方式一次整合、清償名下債務，緩解每月繳款壓力喔！有貸款代償需求歡迎找政府合法立案、台灣網路口碑第1的貸款顧問公司【台灣理財通】利用負債整合一筆代償名下所有債務，將債務整合為一筆，還款年限最長可延至7年，且依據個人條件，利率最低1.68%起，如此一來不僅能單一銀行繳款，還能統一還款時間，只要按時還款就能順利擺脫債務，提高信用分數。歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)讓專業貸款顧問協助您申請貸款代償，邁向0負債人生。

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