當申貸人每申請一次貸款,銀行都會調閱一次聯徵,查閱申貸人近期的金融行為,同時也會因此留下聯徵紀錄。此時可能有人會疑惑,如果是自己查聯徵會有紀錄嗎?若自己查聯徵是否會被扣分呢?以下就讓台灣理財通將透過3個貸款問答,為你解析自己查聯徵會帶來哪些影響。
目錄(點擊前往閱讀該段內容)
自己查聯徵會有紀錄嗎?3個Q&A幫你建立正確觀念
有貸款經驗的朋友,相信都清楚在申辦貸款時,銀行會調閱信用報告且會留下聯徵紀錄。但申貸人自己如果想在貸款前,查詢信用報告確認自己的債信狀況,這麼做是否會留下紀錄呢?自己查聯徵會被扣分嗎?本文整理出查詢聯徵不可不知的3大重點,一次幫大家解惑。
Q1.自己查聯徵會影響信用嗎?
自己查聯徵會有紀錄嗎?其實自己查詢信用報告也會留下紀錄,但請放心,因為自己查詢並不會計入聯徵次數,且自行查詢的紀錄,金融機構是看不到的,這是聯徵中心自105年的7月起提出的新政策調整,主要為了避免信用報告被其他有心人士冒名查詢,導致誤植信用紀錄而影響與銀行的往來,另一方面同時也是鼓勵民眾可以自己查閱信用報告,因此建議大家可以在貸款前先行查詢信用報告,更多了解自身的信用狀況喔。
查詢聯徵信用報告要注意哪些事?
- 欲查詢聯徵信用報告,可親臨聯徵中心、郵局辦理,或是透過聯徵中心官網線上申請。
- 每年度線上查詢與書面申請,共有1次免費查閱服務,自第2次查詢,則會酌收費用。
- 聯徵查詢紀錄其資料會保留1年時間,但金融機構僅能看到近3個月的被查詢紀錄。
延伸閱讀:有聯徵紀錄是否能貸款?3個注意事項一次看
Q2.聯徵次數與貸款的關聯?
我們可以透過上述得知,自行查詢聯徵雖然會留下紀錄,但並不會計入聯徵次數,意即不會被扣分,可是若由銀行調閱信用報告的話,此聯徵紀錄是否會影響到貸款申請呢?通常銀行會調閱信用報告的原因,除了要查閱申貸人的信用分數之外,還會了解申貸人與其他銀行的往來關係及近期的金融行為,其中如果「新業務申請」次數過多,則可能會影響到銀行的核貸意願,以下為大家解析聯徵次數與貸款之間的重要關聯。
新業務申請:當事人曾向銀行申請信用卡或貸款,若以新業務申請為查詢理由,則會計入聯徵次數。
聯徵次數是否會影響貸款申請?
- 無擔保貸款:因為申辦免提供抵押品,故近3個月內聯徵次數超過3次,易影響貸款過件率。
- 抵押型貸款:因為有房屋、汽車可做為擔保,故聯徵次數多寡不會是承作銀行的主要考量。
Q3.信用分數代表的意義與標準?
在確認了聯徵次數會影響到信用評分後,接著要為大家分析信用分數的高低究竟有何重要性,以及評分的標準到底是什麼?信用評分是根據當事人與金融機構往來所留下的行為紀錄,將資料量化演算而統計出的分數,其意義在於用來預測當事人未來能否履行還款義務,而信用評分主要是由以下3大類信用資料所組成:
- 繳款行為類:當事人過去在信用卡、授信借貸、票據及融資租賃交易等還款表現良好與否。
- 負債類:包括個人負債總額、信用擴張程度、負債型態、負債變動幅度等信用資料。
- 其他類:紀錄有信用歷史長度(有效信用卡使用之月份數)以及新業務申請查詢次數等資訊。
以上3大類信用資料其評分比重,對信用分數影響最大的要屬繳款行為、負債型態與負債多寡等3種。因此提醒欲申辦貸款的朋友,可以查詢信用報告審視自身債務狀況與還款表現,如果近期有貸款、信用卡等遲繳紀錄,且信用報告有聯徵註記,則建議先不要貿然送件,應諮詢專業貸款顧問,了解信用評分的改善辦法,由專人確認是否有合適的貸款方案後,再交由專業人士協助規劃送件,以此把握機會提高貸款過件率。
會影響信用評分的行為有哪些?
- 信用卡:信用卡額度使用率、持卡紀錄、繳款狀況。
- 借貸資料:貸款餘額明細、是否有逾期、催收等紀錄。
- 聯徵查詢紀錄:被金融機構查詢的次數多寡。
- 通報紀錄:曾被通報為警示帳戶或詐騙通報案件。
延伸閱讀:如何提高信用分數?6大訣竅一次報你知
貸款推薦台灣理財通專業顧問分析信用條件,量身規劃專屬方案,助你提高貸款過件率
銀行在審核貸款時,會根據哪些條件判斷過件與否?這4大項目一次告訴你
自己查聯徵會有紀錄嗎?相信看完以上分析,大家已經對自己查聯徵不會被扣分有了清楚的認知,但個人的還款表現與金融行為如果不理想,因而導致信用分數下降,也建議不要貿然申貸,貸款申請推薦台灣網路口碑第1貸款公司【台灣理財通】,由貸款金融、民間代書、不動產、專業法務等職場菁英所組成的服務團隊,提供貼心的1對1線上諮詢服務,為每位前來諮詢的朋友,提供貸款健診分析,精準剖析個人的信用條件與還款能力,以此為申貸人媒合最符合需求的貸款方案,幫助大家可以在最短的時間內取得理想的資金額度!現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓台灣理財通專業貸款顧問為你量身規劃專屬方案吧。
陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通
認識台灣理財通:品牌理念(點擊瀏覽)
24H免費服務專線: 0800-885-997(點擊撥打)
LINE官方帳號諮詢: @imoney(點擊加好友)
中部總公司:403台中市西區大隆路20號B棟13樓之1(點擊導航)
北部分公司:220新北市板橋區文化路一段268號8樓之2(點擊導航)
100%真實貸款評論分享
圖片評論
文字評論中部總公司Google商家北部分公司Google商家 ![目標為全方位貸款服務的台灣理財通,盡全力協助申貸人評估最有利的方案,提高核貸過件率! 林多多貸款公司推薦-快速貸款推薦-政府立案貸款公司](/assets/uploads/comment/loan-reviews-55-20220610170830670706.webp)
![初入職場的申貸人雖然貸款條件有限,但透過網路口碑第一好評的貸款顧問公司-台灣理財通,也能順利幫您申貸成功! Randy Chen-貸款成功案例-貸款五星好評](/assets/uploads/comment/loan-reviews-68-20220610171645311376.webp)
![用愛與真心陪伴申貸人度過難關,是台灣理財通創立以來最重要的服務理念! 黃珮綸-貸款快速撥款-貸款五星好評](/assets/uploads/comment/loan-reviews-37-20220610165455765164.webp)
![台灣理財通堅持盡全力幫助每個申貸人,期望透過我們的貸款經驗與知識,來協助申貸人減輕經濟壓力 張基政-降低月付金-台灣理財通評價](/assets/uploads/comment/loan-reviews-18-20220610163132508650.webp)
中部總公司Google商家北部分公司Google商家 林多多3年前 Randy Chen3年前 黃珮綸2年前 張基政2年前
更多貸款評論
這次貸款可以成功,非常感謝賴青輝專員的幫助!處理過程很快速,原本以為要耗時一段時間才會成功,但竟然在一週內就全部處理好,真的很感謝賴先生的協助,讓我能夠及時貸款到解決目前的困境,如果有需要貸款的朋友可以找賴青輝專員,服務好又貼心,再次感謝幫忙!
感謝謝映俐專員,在這段時間不斷的關心我的需求以及詳細的去了解我的債務狀況,對於銀行貸款總是很沒有信心的我及身為剛進入職場的我,畢業不到四年,工作經歷以及較短的年資,能夠成功地申請到銀行貸款,真的十分的感謝。真的很謝謝謝映俐專員,因為她的細心以及不耐煩地詢問我的需求,我覺得最重要的是自己要誠實的去跟專員講目前的狀況需求,而不要為了面子問題去影響了自己的一生,竟然都請求協助,我想面子就放一邊,先把自己自身狀況解決才是王道!給那些目前還為了債務問題的先生小姐們,加油人生總是有希望別氣餒!也再次謝謝謝映俐專員。
初次委託代辦公司申請貸款,很幸運的碰到服務親切、態度積極的廖國棻顧問,在這申貸的過程當中,當我有任何問題或疑問時,她總是會即刻的給予回覆,及適時有條不紊的分析,即便在之後的等待審核中,我也能放心的靜待結果,最終也貸到自己想要的金額,而在申貸的這段期間裡,也謝謝國棻妳的協助喔!
非常感謝周香君專員細心又體貼的服務,讓我從月付金3萬多降到剩8千多!減輕我還款壓力,家庭生活能正常。台灣理財通真的是專業,不會讓您失望。