自己查聯徵會有紀錄嗎？3個正確觀念一次搞懂

自己查聯徵會有紀錄嗎？這3個正確觀念申貸人不可不知！

當申貸人每申請一次貸款，銀行都會調閱一次聯徵，查閱申貸人近期的金融行為，同時也會因此留下聯徵紀錄。此時可能有人會疑惑，如果是自己查聯徵會有紀錄嗎？若自己查聯徵是否會被扣分呢？以下就讓台灣理財通將透過3個貸款問答，為你解析自己查聯徵會帶來哪些影響。

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• 自己查聯徵會有紀錄嗎？3個Q&A幫你建立正確觀念▼
  • 自己查聯徵會影響信用嗎？▼
  • 聯徵次數與貸款的關聯？▼
  • 信用分數代表的意義與標準？▼
• 自己查詢聯徵該怎麼做？3個重點帶你了解▼
  • 自己查詢聯徵3步驟教學一次掌握▼
  • 聯徵信用報告怎麼看？4個關鍵欄位判讀一次搞懂▼
  • 聯徵信用分數下降該怎麼改善？5個改善行動一次了解▼
• 貸款推薦台灣理財通專業分析信用條件，量身規劃專屬方案，助你提高貸款過件率▼

自己查聯徵會有紀錄嗎？3個Q&A幫你建立正確觀念

自己查聯徵會留下紀錄嗎？擔心自己查聯徵會被扣分？這3大觀念要了解！

有貸款經驗的朋友，相信都清楚在申辦貸款時，銀行會調閱信用報告且會留下聯徵紀錄。但申貸人自己如果想在貸款前，查詢信用報告確認自己的債信狀況，這麼做是否會留下紀錄呢？自己查聯徵會被扣分嗎？本文整理出查詢聯徵不可不知的3大重點，一次幫大家解惑。

Q1.自己查聯徵會影響信用嗎？

自己查聯徵信用報告，雖然會留下查詢紀錄，但是並不會影響到信用評分。

自己查聯徵會有紀錄嗎？其實自己查詢信用報告也會留下紀錄，但請放心，因為自己查詢並不會計入聯徵次數，且自行查詢的紀錄，金融機構是看不到的，這是聯徵中心自105年的7月起提出的新政策調整，主要為了避免信用報告被其他有心人士冒名查詢，導致誤植信用紀錄而影響與銀行的往來，另一方面同時也是鼓勵民眾可以自己查閱信用報告，因此建議大家可以在貸款前先行查詢信用報告，更多了解自身的信用狀況喔。

查詢聯徵信用報告要注意哪些事？

• 欲查詢聯徵信用報告，可親臨聯徵中心、郵局辦理，或是透過聯徵中心官網線上申請。
• 每年度線上查詢與書面申請，共有1次免費查閱服務，自第2次查詢，則會酌收費用。
• 聯徵查詢紀錄其資料會保留1年時間，但金融機構僅能看到近3個月的被查詢紀錄。

延伸閱讀：有聯徵紀錄是否能貸款？3個注意事項一次看

Q2.聯徵次數與貸款的關聯？

自己查詢聯徵，金融機構是無法看到當事人的自行查詢紀錄，故不會計入聯徵次數也不會影響貸款。

我們可以透過上述得知，自行查詢聯徵雖然會留下紀錄，但並不會計入聯徵次數，意即不會被扣分，可是若由銀行調閱信用報告的話，此聯徵紀錄是否會影響到貸款申請呢？通常銀行會調閱信用報告的原因，除了要查閱申貸人的信用分數之外，還會了解申貸人與其他銀行的往來關係及近期的金融行為，其中如果「新業務申請」次數過多，則可能會影響到銀行的核貸意願，以下為大家解析聯徵次數與貸款之間的重要關聯。

新業務申請：當事人曾向銀行申請信用卡或貸款，若以新業務申請為查詢理由，則會計入聯徵次數。

聯徵次數是否會影響貸款申請？

• 無擔保貸款：因為申辦免提供抵押品，故近3個月內聯徵次數超過3次，易影響貸款過件率。
• 抵押型貸款：因為有房屋、汽車可做為擔保，故聯徵次數多寡不會是承作銀行的主要考量。

延伸閱讀：聯徵3次還能申辦信用貸款嗎？7大申貸重點不可不知

Q3.信用分數代表的意義與標準？

信用分數高低，可用來預測當事人未來是否有能力履行還款義務。

在確認了聯徵次數會影響到信用評分後，接著要為大家分析信用分數的高低究竟有何重要性，以及評分的標準到底是什麼？信用評分是根據當事人與金融機構往來所留下的行為紀錄，將資料量化演算而統計出的分數，其意義在於用來預測當事人未來能否履行還款義務，而信用評分主要是由以下3大類信用資料所組成：

• 繳款行為類：當事人過去在信用卡、授信借貸、票據及融資租賃交易等還款表現良好與否。
• 負債類：包括個人負債總額、信用擴張程度、負債型態、負債變動幅度等信用資料。
• 其他類：紀錄有信用歷史長度(有效信用卡使用之月份數)以及新業務申請查詢次數等資訊。

以上3大類信用資料其評分比重，對信用分數影響最大的要屬繳款行為、負債型態與負債多寡等3種。因此提醒欲申辦貸款的朋友，可以查詢信用報告審視自身債務狀況與還款表現，如果近期有貸款、信用卡等遲繳紀錄，且信用報告有聯徵註記，則建議先不要貿然送件，應諮詢專業貸款顧問，了解信用評分的改善辦法，由專人確認是否有合適的貸款方案後，再交由專業人士協助規劃送件，以此把握機會提高貸款過件率。

會影響信用評分的行為有哪些？

• 信用卡：信用卡額度使用率、持卡紀錄、繳款狀況。
• 借貸資料：貸款餘額明細、是否有逾期、催收等紀錄。
• 聯徵查詢紀錄：被金融機構查詢的次數多寡。
• 通報紀錄：曾被通報為警示帳戶或詐騙通報案件。

延伸閱讀：如何提高信用分數？6大訣竅一次報你知

自己查詢聯徵該怎麼做？3個重點帶你了解

在申辦貸款前，先自行查閱聯徵信用報告，可以幫助你了解自己的信用分數與貸款評估基礎，避免因疏忽而導致信用評分偏低或申貸失敗。以下就為你說明如何線上查詢聯徵信用報告，並釐清如何透過聯徵報告判讀個人信用，快速掌握自身債信狀況。

自己查詢聯徵3步驟教學一次掌握

馬上帶你了解怎麼進行線上聯徵報告查詢。

聯徵報告可以分為線上查詢、郵寄申請、臨櫃查詢3種，其中郵寄申請需要附上身分證影本，交由聯徵中心處理，臨櫃查詢則需親自攜帶證件至窗口辦理，以下以線上申請查詢聯徵信用報告為範例，幫助大家快速查核自身聯徵報告。

1. 進入聯徵中心官網：財團法人金融聯合徵信中心官方網站（點擊前往）
2. 選擇身分驗證方式登入：可以自然人憑證、健保卡+讀卡機，或手機認證方式登入
3. 選擇查詢項目：選擇「線上查詢個人信用報告」，完成驗證後即可下載PDF格式報告，可供留存或列印備用。

聯徵信用報告怎麼看？4個關鍵欄位判讀一次搞懂

了解聯徵報告的判讀技巧，掌握自身信用狀況。

1.信用評分

一般情況下分數會落在200~800分，分數越高代表信用越好，評分的依據包含還款是否準時、負債比種是否過高、聯徵查詢頻率是否過於頻繁、信用使用歷史長度等。

一般對於參考信用評分的建議如下：

• 700分以上：核貸率高，條件加，無需特別調整。
• 600~699分：中高水平，可以進一步優化債信。
• 600分以下：建議可以暫緩申貸，改善增進信用紀錄，申貸條件更佳。

2.還款紀錄

常見的還款記錄包含：信用卡、信貸、車貸、房貸、學貸等各類型的繳款紀錄，銀行會著重觀察是否有遲繳、催收、呆帳等負面記錄，其中更會特別關注6~12個月的繳款穩定性，是否有「近期才清償的遲繳」紀錄，影響了整體信用印象。因此較建議曾有遲繳者，在正常繳款6個月以上再行送件申貸。

3.負債總額

負債總額欄位會列出所有進行中的貸款總額、每月應繳金額的總計，而銀行所關注的重點則在「月繳金額 ÷ 月收入」是否合理（一般建議不超過50%）以及短期內是否有負債大幅上升的情況，藉此判斷申貸人財務的穩定性。

4.聯徵查詢紀錄

聯徵查詢的次數（非個人自行查詢）揭露了申貸人申請貸款的紀錄，該項紀錄會顯示過去一年內哪些機構曾查詢過個人信用（包含查詢目的），若查詢次數過多，則表示申貸人多次向金融機構申貸，顯露財務困難的訊號，並不利於申貸人後續申辦貸款，然而自行查詢聯徵信用報告則不列入此項計算，僅為自己可見。若近期金融機構聯徵查詢次數超過3家以上，銀行就有可能判定申貸人為「急需資金」申請戶，而採保守審核機制，降低核貸意願。

聯徵信用分數下降該怎麼改善？5個改善行動一次了解

掌握聯徵分數提升方法，提高申辦貸款核貸率。

若你在查閱信用報告時發現分數偏低、出現負面紀錄，不需要驚慌——信用是可以修復與改善的。關鍵在於採取正確且持續的行動，以下提供5大改善方向，幫助你一步步恢復良好信用體質。

1.確保準時繳款是首要原則

每一次遲繳都會留下紀錄，直接拉低信用分數，因此不論是信用卡、信貸、車貸，務必在到期日前繳清，若已經有遲繳的狀況，需要盡快補繳，並維持至少6個月以上的正常繳款紀錄，若有快要無法償還貸款的狀況，也即早諮詢專業貸款顧問貸款整合方案，幫助整合名下貸款，減輕還款負擔。

2.降低信用卡使用率

當信用卡使用額度過高（如：超過總額70%）可能被銀行判定為信用吃緊，建議每月控制開銷，將刷卡總額降低至額度的30%以下，可逐步提升信用印象，若有多張卡額度接近滿額，則可以考慮債務整合或申請調額減壓。

延伸閱讀：信用貸款與信用卡分期差在哪？3大關鍵與3種情境判斷

3.避免短期多次申請貸款或信用卡

聯徵查詢次數會被視為急需資金、風險高，建議一次只針對真正需要且條件適合的送件，若條件不佳時，優先調整債信、拉高分數再考慮送件，也建議送件時善用貸款顧問諮詢，協助篩選合適的銀行，有效減少聯徵查詢次數。

4.善用信用歷史累積信用

平時維持正常使用信用產品（如信用貸款、車貸等），按時還款會逐年增加個人信用歷史長度，不使用或長期不動的帳戶，反而無助於信用分數的提升。若過去曾暫停與金融機構往來，可從小額度信用卡開始重新建立紀錄，釐清「有適當信用活動」相較於完全無信用歷史更容易核貸的事實。

5.主動檢視信用報告錯誤並申請更正

信用報告如有錯誤紀錄（如已償還仍顯示催收）可向聯徵中心申訴，檢附相關證明資料請求更正，避免誤植導致信用分數受損，若不確定如何解讀報告，也建議諮詢專業貸款顧問協助判讀與處理，若錯誤紀錄持續未處理，則會影響核貸評估與申貸條件。

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自己查聯徵會有紀錄嗎？相信看完以上分析，大家已經對自己查聯徵不會被扣分有了清楚的認知，但個人的還款表現與金融行為如果不理想，因而導致信用分數下降，也建議不要貿然申貸，貸款申請推薦台灣網路口碑第1貸款公司【台灣理財通】，由貸款金融、民間代書、不動產、專業法務等職場菁英所組成的服務團隊，提供貼心的1對1線上諮詢服務，為每位前來諮詢的朋友，提供貸款健診分析，精準剖析個人的信用條件與還款能力，以此為申貸人媒合最符合需求的貸款方案，幫助大家可以在最短的時間內取得理想的資金額度！現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，讓台灣理財通專業貸款顧問為你量身規劃專屬方案吧。

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