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當申貸人每申請一次貸款，銀行都會調閱一次聯徵，查閱申貸人近期的金融行為，同時也會因此留下聯徵紀錄。此時可能有人會疑惑，如果是自己查聯徵會有紀錄嗎？若自己查聯徵是否會被扣分呢？以下就讓台灣理財通將透過3個貸款問答，為你解析自己查聯徵會帶來哪些影響。
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自己查聯徵會有紀錄嗎？3個Q&A幫你建立正確觀念
有貸款經驗的朋友，相信都清楚在申辦貸款時，銀行會調閱信用報告且會留下聯徵紀錄。但申貸人自己如果想在貸款前，查詢信用報告確認自己的債信狀況，這麼做是否會留下紀錄呢？自己查聯徵會被扣分嗎？本文整理出查詢聯徵不可不知的3大重點，一次幫大家解惑。
Q1.自己查聯徵會影響信用嗎？
自己查聯徵會有紀錄嗎？其實自己查詢信用報告也會留下紀錄，但請放心，因為自己查詢並不會計入聯徵次數，且自行查詢的紀錄，金融機構是看不到的，這是聯徵中心自105年的7月起提出的新政策調整，主要為了避免信用報告被其他有心人士冒名查詢，導致誤植信用紀錄而影響與銀行的往來，另一方面同時也是鼓勵民眾可以自己查閱信用報告，因此建議大家可以在貸款前先行查詢信用報告，更多了解自身的信用狀況喔。
查詢聯徵信用報告要注意哪些事？
- 欲查詢聯徵信用報告，可親臨聯徵中心、郵局辦理，或是透過聯徵中心官網線上申請。
- 每年度線上查詢與書面申請，共有1次免費查閱服務，自第2次查詢，則會酌收費用。
- 聯徵查詢紀錄其資料會保留1年時間，但金融機構僅能看到近3個月的被查詢紀錄。
延伸閱讀：有聯徵紀錄是否能貸款？3個注意事項一次看
Q2.聯徵次數與貸款的關聯？
我們可以透過上述得知，自行查詢聯徵雖然會留下紀錄，但並不會計入聯徵次數，意即不會被扣分，可是若由銀行調閱信用報告的話，此聯徵紀錄是否會影響到貸款申請呢？通常銀行會調閱信用報告的原因，除了要查閱申貸人的信用分數之外，還會了解申貸人與其他銀行的往來關係及近期的金融行為，其中如果「新業務申請」次數過多，則可能會影響到銀行的核貸意願，以下為大家解析聯徵次數與貸款之間的重要關聯。
新業務申請：當事人曾向銀行申請信用卡或貸款，若以新業務申請為查詢理由，則會計入聯徵次數。
聯徵次數是否會影響貸款申請？
- 無擔保貸款：因為申辦免提供抵押品，故近3個月內聯徵次數超過3次，易影響貸款過件率。
- 抵押型貸款：因為有房屋、汽車可做為擔保，故聯徵次數多寡不會是承作銀行的主要考量。
Q3.信用分數代表的意義與標準？
在確認了聯徵次數會影響到信用評分後，接著要為大家分析信用分數的高低究竟有何重要性，以及評分的標準到底是什麼？信用評分是根據當事人與金融機構往來所留下的行為紀錄，將資料量化演算而統計出的分數，其意義在於用來預測當事人未來能否履行還款義務，而信用評分主要是由以下3大類信用資料所組成：
- 繳款行為類：當事人過去在信用卡、授信借貸、票據及融資租賃交易等還款表現良好與否。
- 負債類：包括個人負債總額、信用擴張程度、負債型態、負債變動幅度等信用資料。
- 其他類：紀錄有信用歷史長度(有效信用卡使用之月份數)以及新業務申請查詢次數等資訊。
以上3大類信用資料其評分比重，對信用分數影響最大的要屬繳款行為、負債型態與負債多寡等3種。因此提醒欲申辦貸款的朋友，可以查詢信用報告審視自身債務狀況與還款表現，如果近期有貸款、信用卡等遲繳紀錄，且信用報告有聯徵註記，則建議先不要貿然送件，應諮詢專業貸款顧問，了解信用評分的改善辦法，由專人確認是否有合適的貸款方案後，再交由專業人士協助規劃送件，以此把握機會提高貸款過件率。
會影響信用評分的行為有哪些？
- 信用卡：信用卡額度使用率、持卡紀錄、繳款狀況。
- 借貸資料：貸款餘額明細、是否有逾期、催收等紀錄。
- 聯徵查詢紀錄：被金融機構查詢的次數多寡。
- 通報紀錄：曾被通報為警示帳戶或詐騙通報案件。
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