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自己查聯徵會有紀錄嗎?3個正確觀念告訴你

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自己查聯徵要知道的3個觀念-自己查聯徵會有紀錄嗎

申貸人每申請一次貸款,銀行都會調閱一次聯徵,查閱申貸人近期的金融行為,同時也會因此留下聯徵紀錄。此時可能有人會疑惑,如果是自己查聯徵會有紀錄嗎?若自己查聯徵是否會被扣分呢?以下就讓台灣理財通將透過3個貸款問答,為你解析自己查聯徵會帶來哪些影響。

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

自己查聯徵會有紀錄嗎?3個Q&A幫你建立正確觀念

自己查聯徵要了解的3大重點-自己查聯徵會有紀錄嗎

有貸款經驗的朋友,相信都清楚在申辦貸款時,銀行會調閱信用報告且會留下聯徵紀錄。但申貸人自己如果想在貸款前,查詢信用報告確認自己的債信狀況,這麼做是否會留下紀錄呢?自己查聯徵會被扣分嗎?本文整理出查詢聯徵不可不知的3大重點,一次幫大家解惑。

Q1.自己查聯徵會影響信用嗎?

自己查聯徵不會計入聯徵次數-自己查聯徵會扣分嗎

自己查聯徵會有紀錄嗎?其實自己查詢信用報告也會留下紀錄,但請放心,因為自己查詢並不會計入聯徵次數,且自行查詢的紀錄,金融機構是看不到的,這是聯徵中心自105年的7月起提出的新政策調整,主要為了避免信用報告被其他有心人士冒名查詢,導致誤植信用紀錄而影響與銀行的往來,另一方面同時也是鼓勵民眾可以自己查閱信用報告,因此建議大家可以在貸款前先行查詢信用報告,更多了解自身的信用狀況喔。

查詢聯徵信用報告要注意哪些事?

  • 欲查詢聯徵信用報告,可親臨聯徵中心、郵局辦理,或是透過聯徵中心官網線上申請。
  • 每年度線上查詢與書面申請,共有1次免費查閱服務,自第2次查詢,則會酌收費用。
  • 聯徵查詢紀錄其資料會保留1年時間,但金融機構僅能看到近3個月的被查詢紀錄。

延伸閱讀:有聯徵紀錄是否能貸款?3個注意事項一次看

Q2.聯徵次數與貸款的關聯?

自己查聯徵並不計入聯徵次數-自己查聯徵會有紀錄嗎

我們可以透過上述得知,自行查詢聯徵雖然會留下紀錄,但並不會計入聯徵次數,意即不會被扣分,可是若由銀行調閱信用報告的話,此聯徵紀錄是否會影響到貸款申請呢?通常銀行會調閱信用報告的原因,除了要查閱申貸人的信用分數之外,還會了解申貸人與其他銀行的往來關係及近期的金融行為,其中如果「新業務申請」次數過多,則可能會影響到銀行的核貸意願,以下為大家解析聯徵次數與貸款之間的重要關聯。

新業務申請:當事人曾向銀行申請信用卡或貸款,若以新業務申請為查詢理由,則會計入聯徵次數。

聯徵次數是否會影響貸款申請?

  • 無擔保貸款:因為申辦免提供抵押品,故近3個月內聯徵次數超過3次,易影響貸款過件率。
  • 抵押型貸款:因為有房屋、汽車可做為擔保,故聯徵次數多寡不會是承作銀行的主要考量。

延伸閱讀:聯徵3次還能申辦信用貸款嗎?7大申貸重點不可不知

Q3.信用分數代表的意義與標準?

信用分數是銀行審核貸款的重要依據-自己查聯徵會扣分嗎

在確認了聯徵次數會影響到信用評分後,接著要為大家分析信用分數的高低究竟有何重要性,以及評分的標準到底是什麼?信用評分是根據當事人與金融機構往來所留下的行為紀錄,將資料量化演算而統計出的分數,其意義在於用來預測當事人未來能否履行還款義務,而信用評分主要是由以下3大類信用資料所組成:

  • 繳款行為類:當事人過去在信用卡、授信借貸、票據及融資租賃交易等還款表現良好與否。
  • 負債類:包括個人負債總額、信用擴張程度、負債型態、負債變動幅度等信用資料。
  • 其他類:紀錄有信用歷史長度(有效信用卡使用之月份數)以及新業務申請查詢次數等資訊。

以上3大類信用資料其評分比重,對信用分數影響最大的要屬繳款行為、負債型態與負債多寡等3種。因此提醒欲申辦貸款的朋友,可以查詢信用報告審視自身債務狀況與還款表現,如果近期有貸款、信用卡等遲繳紀錄,且信用報告有聯徵註記,則建議先不要貿然送件,應諮詢專業貸款顧問,了解信用評分的改善辦法,由專人確認是否有合適的貸款方案後,再交由專業人士協助規劃送件,以此把握機會提高貸款過件率。

會影響信用評分的行為有哪些?

  • 信用卡:信用卡額度使用率、持卡紀錄、繳款狀況。
  • 借貸資料:貸款餘額明細、是否有逾期、催收等紀錄。
  • 聯徵查詢紀錄:被金融機構查詢的次數多寡。
  • 通報紀錄:曾被通報為警示帳戶或詐騙通報案件。

延伸閱讀:如何提高信用分數?6大訣竅一次報你知

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自己查聯徵會有紀錄嗎?相信看完以上分析,大家已經對自己查聯徵不會被扣分有了清楚的認知,但個人的還款表現與金融行為如果不理想,因而導致信用分數下降,也建議不要貿然申貸,貸款申請推薦台灣網路口碑第1貸款公司【台灣理財通】,由貸款金融、民間代書、不動產、專業法務等職場菁英所組成的服務團隊,提供貼心的1對1線上諮詢服務,為每位前來諮詢的朋友,提供貸款健診分析,精準剖析個人的信用條件與還款能力,以此為申貸人媒合最符合需求的貸款方案,幫助大家可以在最短的時間內取得理想的資金額度!現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓台灣理財通專業貸款顧問為你量身規劃專屬方案吧。

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