只有土地權狀能貸款嗎？申請前必看3大重要評估要點

只有土地權狀可以貸款嗎？貸款前必看申請條件與常見限制往下閱讀告訴你

只有土地權狀能貸款嗎？當急需一筆資金週轉，而手上只有一張土地權狀時，許多人第一個疑問就是：「這樣可以貸款嗎？」實際上，土地權狀雖然不像房屋權狀那樣能提供完整的擔保價值，但仍可作為擔保品申請貸款。然而，條件、額度、利率與限制都會有所不同，不能一概而論。因此在申請前，我們必須清楚了解什麼情況下土地權狀可以貸款？與房屋貸款差在哪？又有哪些風險要事先掌握？這次台灣理財通就來帶你一一解析，協助你評估是否適合用土地權狀申貸，並提供最安全的規劃建議。

【目錄】點擊可直接跳轉段落

1. 只有土地權狀能貸款嗎？3大問題解析土地貸款 ▼
   • 1. 只有土地權狀可以貸款嗎？土地貸款基本條件一次看懂 ▼
   • 2. 土地貸款與房屋貸款差異？成數、利率、期限全面比較 ▼
   • 3. 土地權狀能申請增貸嗎？了解增貸條件與限制重點 ▼
2. 申請土地貸款前必看！3大評估要點一定要注意 ▼
   • 1. 土地貸款能貸幾成？土地類型與價值評估重點解析 ▼
   • 2. 土地貸款需要什麼資料？準備完整文件提高核貸成功率 ▼
   • 3. 土地持分、無建物、農地可以貸款嗎？完整整理告訴你 ▼
3. 貸款推薦台灣理財通，有房有地就能貸你度過資金難關 ▼

只有土地權狀能貸款嗎？3大問題解析土地貸款

很多人以為房子才能貸款，其實土地也可以，但條件和限制相對不同。接下來台灣理財通將以問答方式，從土地能否單獨貸款、與房貸差異、以及是否可增貸等3個面向，讓你快速了解土地貸款，若你目前名下有一塊土地，正考慮拿來貸款，就趕快繼續往下了解吧！

1. 只有土地權狀可以貸款嗎？土地貸款基本條件一次看懂

只有土地權狀可以貸款，但須視土地用途、類型與地段評估價值後才能申請，成數通常比房屋低

只有土地權狀可以貸款嗎？答案是「可以」，但條件比房屋貸款來得嚴格。一般來說，只要你擁有該筆土地的完整所有權、土地非限制使用（如保護地、河川地等），且願意提供作為抵押，基本上就可以向融資公司或銀行提出申請。不過，由於土地不像房屋有固定收益或居住價值，銀行評估風險會較高，通常只願意承作建地、農地、工業地等明確用途的土地。貸款成數約為市值的5～6成，若土地為持分或用途特殊，則有可能不予核貸。因此申請前，建議先請專業估價單位評估土地價值，再進行規劃，會更有把握。

2. 土地貸款與房屋貸款差異？成數、利率、期限全面比較

土地貸款成數低、利率高、年限短；房屋貸款則成數高、利率低、還款期限長

土地貸款與房屋貸款在金融機構的評估邏輯與貸款條件上確實有顯著差異。以下我們分為3大部分為大家一一說明：

貸款成數差異

首先是貸款成數的部分：一般來說，銀行對於房屋貸款的核貸成數最高可達總價的80%，尤其若是屋齡新、地段佳的房產，還有機會談到更好的額度；但土地貸款則相對保守，大多數銀行僅提供約50%～60%的貸款成數，甚至農地、持分地等特殊類型土地，有些銀行根本不受理。

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貸款利率與期限差異

再來是利率，土地因為變現速度慢、保值性低，風險相對較高，因此貸款利率會比房貸高出不少，通常落在年利率6%～12%之間；而房貸則普遍能壓在2%～4%左右。而貸款期限的部分，土地貸款多為短期性質，一般約5～10年就需還清；但房屋貸款為長期商品，最多可達30年，還款壓力相對輕鬆許多。

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貸款用途差異

最後則是用途與彈性上的不同。房貸通常是購屋、裝修、轉貸整合等長期用途，而土地貸款則多數用於短期資金週轉、投資開發或擴建前期資金調度。因此，選擇貸款方案時，務必要根據資金需求、土地性質及自身的財務結構來審慎評估，才不會讓貸款成為額外的壓力。

3. 土地權狀能申請增貸嗎？了解增貸條件與限制重點

土地本身無法直接增貸，須有房屋作為擔保，才能符合銀行的增貸審核條件

許多已經辦過土地貸款的朋友，可能會問：「那我可以再增貸嗎？」答案是看情況。土地增貸主要取決於你目前的還款狀況、土地價值是否增值、以及與原貸款機構的協議。若你的貸款已還一段時間，且土地市值評估上升，有機會申請增貸。但若土地本身無明顯增值空間、或仍欠繳貸款本息，那增貸難度就會相對高。此外，銀行或融資公司通常會要求再次辦理估價與設定抵押流程。建議若你考慮增貸，可諮詢台灣理財通貸款顧問團隊，幫你評估是否值得再走一次流程，省下不必要的花費與時間。

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申請土地貸款前必看！3大評估要點一定要注意

申請土地貸款，看似簡單，其實每一個步驟都要仔細審視。尤其是貸款成數、資料準備完整性，以及土地類型與持分狀況，都是銀行和融資公司評估的重點。若你忽略了這些細節，不僅可能核貸條件不佳，甚至會白忙一場。接下來台灣理財通要帶你從3大面向詳細拆解土地貸款的評估要點，幫你順利借到資金。

申請土地貸款要看土地類型、準備好相關證件，並視是否具備單獨產權、用途限制及擔保價值

1. 土地貸款能貸幾成？土地類型與價值評估重點解析

很多人在申請土地貸款前最關心的就是：「我這塊地到底可以貸幾成？」事實上，土地的可貸成數沒有一個絕對答案，主要會依照土地的用途、地點、面積、開發潛力等條件來綜合評估。以一般市區建地來說，因為具備開發價值與較高的流通性，銀行通常願意提供5～6成的貸款成數，甚至若有良好還款能力或其他資產擔保，有機會談到更高的成數。

但若是農地、工業用地等用途限制較多的土地，則成數多半落在4～5成左右。而山坡地、林地、保育地、持分地等，則可能因為使用限制、開發不易、缺乏產權完整性等問題，導致銀行極度保守，甚至直接婉拒承作貸款。除了土地類型，銀行也會參考土地的位置、周邊交通條件、市場交易熱度等因素，來判斷這塊地未來的資產流動性。

2. 土地貸款需要什麼資料？準備完整文件提高核貸成功率

想順利申請土地貸款，第一步就是把資料準備齊全，常見必備文件包括以下5種，以便銀行或融資公司核對產權與申請人身分。

• 申請人雙證件（如身分證與健保卡影本）
• 土地所有權狀
• 不動產登記謄本
• 地籍圖
• 戶口名簿或戶籍謄本

此外，財力證明也是重要的一環。若你是上班族，可提供近3至6個月的薪資轉帳存摺；若你是自營業者，則需準備近期的報稅資料、營業收入證明或財務報表。這些財務證明的目的是讓貸款單位了解你的還款能力，也能為你爭取更有利的貸款條件。如果土地貸款用途是為了土地買賣，則還需附上買賣契約書，讓審核單位了解資金流向與交易正當性。

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3. 土地持分、無建物、農地可以貸款嗎？完整整理告訴你

不是所有的土地都能順利申貸，像是「持分土地」或「無建物的農地」，核貸難度就相對較高。舉例來說，若你持有的土地為共有持分，銀行會擔心日後拍賣困難，因此多不願承作；但民間融資公司如台灣理財通，則可針對個別持分進行評估、量身訂作貸款方案。而農地貸款，則需看是否具備農業用途許可，並視持有人是否為農保身分等條件綜合判定。而有建物的農地中，有建物權狀的農舍屬於較容易申貸的類型。若無建物的空地則需評估交通、用途與市場交易性，才能判斷是否可作擔保。因此在申貸前，務必與專業顧問討論清楚，降低退件風險。

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「只有土地權狀能貸款嗎？」答案是——可以，但條件和限制會比擁有完整房屋權狀來得多一些。土地雖然能作為擔保品，但銀行或融資機構在評估貸款時，會特別看重土地的類型、用途、地點與交易潛力等因素。這時候，選對專業的貸款顧問團隊就相當重要！土地貸款推薦台灣理財通，擁有貸款顧問、資產鑑價專業、法務、民間代書顧問4大金融體系專業團隊共同把關流程，能針對土地的實際價值進行合理估價，也會一對一協助你準備相關文件，針對你的需求媒合最合適的貸款方案。無論你是想辦理建地貸款、農地融資，還是遇到因土地類型較特殊而被銀行退件的情況，都可以放心交給台灣理財通，用經驗與專業陪你走每一步，讓「只有土地權狀」不再是你的限制，而是另一種資產活化的機會。

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