2大貸款利率比較，讓您秒懂如何選擇低率貸款！

申辦貸款時，不管是學生貸款、信用貸款、房屋貸款等等，都會有還款利率問題，最常見的貸款方法，分別是本金攤還法 (本金平均定額攤還法)與本息攤還法(本息平均定額攤還法)。今天台灣理財通就來跟大家介紹2大貸款利率的差異。

２大貸款利率比較

1.什麼是本金攤還法 ?

圖

本金攤還法又稱為本金平均定額攤還法。簡單來說就是在貸款的一開始，就同時按照比例歸還本金與利息，每月攤還之本金金額固定，但每月償付之利息金額則逐月遞減，所以剛開始每月還款金額較高，越到後面，本金漸漸變少，而總金額也會慢慢下降。

公式圖

按照本金600萬來計算，假設貸款年限是10年。利率是1.2%來比喻：

總共會分為120期，總利息是363,000元。

每次本金歸還5萬元，

第一個月的歸還金額是本金5萬+利息600*0.12/12個月=56,000元。

第二個月的歸還金額是本金5萬+利息595*0.12/12個月=55,950元。

第三個月的歸還金額是本金5萬+利息590*0.12/12個月=55,900元。

到第21個月，本金已歸還20個月*5萬=100萬元。

所以歸還金額是本金5萬+利息500*0.12/12個月=55,000元。

而到第120個月時利息只剩5*0.12/12個月=50元。

以此可知，本金攤還法會隨著累積歸還的本金越多，而後的負擔越小。

大家也可以多利用網路上的試算網站：

土地銀行試算網 、房屋市集試算網

2.什麼是本息攤還法 ?

圖

本息攤還法又稱為本息平均定額攤還法。本息攤還法的計算方式較複雜，但簡單來說，本息攤還法就是連本帶利的還款，每月應付利息金額＝本金餘額×月利率，而每次還款的金額是固定的。

公式圖

按照本金600萬來計算，假設貸款年限是10年。利率是1.2%來比喻：

總共會分為120期，每月還款金額固定為：53,085總利息大約是370,191

平均每月應付金額(貸款+利息)＝貸款本金×每月應付本息之平均攤還率

每月應付本息之平均攤還率公式 ＝{[(1＋月利率)^月數]×月利率}÷{[(1＋月利率)^月數]－1}

月利率＝年利率÷12個月=0.001，月數=10年×12個月=120個月

＝{[(1＋0.001)^120]×0.001}÷{[(1＋0.001)^120]－1}

＝0.00884749184 本金600萬×0.00884749184＝53,085元

而每月還款金額在利率不變的情況下，皆為53,085元。

這種還款方式的好處在於，每月還款金額固定，申辦人可以掌握還款金額以利作財務規劃。

由於計算方式較複雜，建議大家可以多利用網路上的試算網站。

以下推薦試算：

土地銀行試算網 、 房屋市集試算網

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