每個人的一生都很有可能會需要用到大筆資金的時候,像是學生時期的學生貸款、出社會後的信用貸款,結婚後的房屋貸款、汽車貸款、使用信用卡會有的卡債等等。而申辦貸款時,一定會遇到許多對於貸款的疑問,今日【台灣理財通】就將5個貸款常見問題一次整理好,讓大家透過一篇文章就能順利申辦貸款!
貸款常見問題1:如何申請貸款?
市面上有很多不同的貸款總類,像是房屋貸款、信用貸款、二胎貸款等等,決定好自己的貸款種類後,就要檢視自己的信用評分,可以使用自然人憑證向聯徵中心申請聯徵紀錄,之後就可以洽詢各家銀行或是金融機構,與金融機構的理專見面洽談與了解,多詢問多比較,若是有時間上的限制,或是申辦條件不佳者,可以尋求專業貸款公司協助。
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貸款常見問題2:申請貸款需要什麼條件?
各個貸款產品的申請條件都不一樣,需要各家詳細比較,例如申辦信用貸款需要提供薪轉、勞保明細;申辦房屋貸款則須提供房產持有證明。不過所有貸款項目皆有共同的3項基本門檻:
- 年滿 20 歲的中華民國國民
- 無遲繳、退票、強停等信用不良紀錄
- 有穩定收入來源至少3~6個月以上
貸款常見問題3.貸款時需支付的費用?
依所申辦之個人信用貸款產品之不同,會有不同的手續費,各大銀行與金融機構基本都會公告相關費用,貸款前建議都要做好功課,避免申辦後才發現還需要負擔高額申辦手續費。而若是請專業貸款公司協助辦理,也會有相關手續費,台灣理財通建議大家,若次要尋求專業貸款公司協助,需尋找政府立案合法貸款公司,若要找尋民間貸款公司也需要事先了解相關收費,並確定合約內容,以免日後產生爭議。
貸款常見問題4:從申請到撥款需要多久呢?
申辦貸款的辦理速度依照各家銀行與方案不同,而有所不同,大多介於3-7天之間,但也有少數方案需要更久的審核時間,台灣理財通提醒大家,申辦資料準備的越齊全、越完整,不僅可以加速申辦時間,也可能會有更好的利率。以下是一般銀行申請貸款的流程:
銀行貸款程序 | |||
順序 | 流程 | 時間 | 說明 |
1 | 提出申請 | 備妥相關文件 | 向選定銀行提出申請 |
2 | 銀行照會 | 當天或隔天 | 確認是否為本人與資料真實性 |
3 | 銀行審核 | 2~7天 | 審核申貸人是否符合條件,並評估額度與利率 |
4 | 申覆 | 1~5天 | 如資料不齊全,需再次補齊,並等待申覆 |
5 | 對保 | 1天 | 由本人與銀行進行當面簽約對保 |
6 | 撥款 | 最快24小時內 | 撥款到申貸本人指定帳戶 |
貸款常見問題5:貸款利率怎麼算?
貸款常見的還款方式分為下列兩種,一種是【本金攤還】,一種是【本息攤還】。
本息攤還法
本息攤還法的特點是每月還款額不變,而利息在月還款中比例逐漸降低,本金比例逐漸升高。是目前比較流行的還款方式。
雖然總需還款利息比本金攤還法較多一些,但好處就在於每月還款金額相同,較好規劃個人財務分配。
本金攤還法
本金攤還法的計算為:將貸款本金按還款月數均分,再加上上期剩餘本金的利息,第一個月的還款額最多,之後會逐月減少。相較本息攤還法所需還款的總利息較少。
而台灣理財通建議大家,雖然網路上有很多五花八門的試算工具,但建議還是可以直接向銀行或是專業貸款顧問公司詢問利率試算,才是最準確的哦。
了解貸款常見問題,申辦貸款一次就上手
貸款的時候,難免會遇到很多不太清楚的問題,雖然網路上有很多資訊可以參考,但若是真的有疑問的話,建議可以洽詢專業貸款顧問公司(點我立即免費洽詢),多問多聽多比較,再加上經由理財專人全程協助申辦後,就會越來越了解貸款並不如大家想像的那麼困難與恐怖囉!
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原本多年穩定的工作,突然的有了意外,一兩周內很惋惜和錯愕的結束掉了。在新的穩定的工作還沒確定以前生活亂了套,痛苦糾結了半年找不到好方法解決!感謝上帝,在這個時候遇上了專業的廖雅卿顧問,逐步的了解我的狀況,並提出適合我的方式,協助我順利的渡過這段時間,真的很感謝她專業和用心!
感恩黃佳琦顧問!因為貸款的問題,不符合整合貸款的我,什麼都沒有資格,有在上班的我,每個月基本就是還款,壓力越來越大,連停止腳步喘息都沒有資格,背後龐大壓力,壓著自己,但自從黃佳琦顧問有耐心傾聽客戶聲音,客戶的需求,生活一切開始有脫變⋯⋯有了轉機⋯⋯這段日子感謝黃佳琦顧問的協助,有妳的陪伴,一切變好...雨後天晴!看見希望彩虹!謝謝黃佳琦顧問!
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非常感謝專員廖香香的耐心幫忙,整個申請過程都充分站在需求者的角度看待及思考,如何能降低需求者的壓力,雙方配合過程是貼心及暖心的。有任何疑問都能即時回覆,不會讓申請者感到心慌及焦躁。今天順利結案了,不得不說我人生中的重生就是今天~再次謝謝廖香香的協助與幫忙!