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貸款被拒絕?4大注意事項貸款前必看

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避免貸款婉拒的4招守則-貸款被拒絕

生中難免會遇到資金困難,需要找銀行借錢的時候,然而不論申請企業貸款房屋貸款,為什麼有些人可以順利通過,有些人申請貸款卻被銀行婉拒呢?許多人因為不知道貸款申請的扣分地雷,一昧的送件,不僅浪費了寶貴的聯徵次數,還導致信用扣分!新手一定要看的貸款過件升級大法,掌握以下4大注意事項,便能提高貸款成功機率哦!

貸款被拒絕嗎?貸款申請須知的4大注意事項

貸款被拒絕的可能性有很多,畢竟每位申貸人的條件都不同,再加上每間銀行也有各自的核貸標準,如果在申貸前沒有優先了解該銀行的申貸眉角,就有可能導致申請貸款被拒絕。以下將要告訴各位朋友,在申請貸款之前有哪些貸款須知要留意,期盼能幫助大家降低被銀行婉拒的可能性,趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧!

1.存簿餘額過低

貸款被婉拒-台灣理財通

你的存摺往來情形,將會作為貸款償債能力的評估,所以銀行較喜歡客戶擁有「固定收入來源」,這樣才能顯示申請人的固定還款能力。因此,若你在每月發薪日前帳上餘額偏低或低於千元以下,都容易被認定為「月光族」,對信用評分會造成影響哦!

2.刷卡金額逼近卡片額度

信用卡超額刷卡-貸款婉拒

刷卡時也要注意信用卡「已借額度」,盡量不超過「可借額度」的為佳,例如:你的信用卡可借額度為10萬元,已借的額度都有降低至5萬元以下,並且每月按時還款,避免超額刷卡,如此一來,便有機會提高你的信用分數。另外,積極的向銀行「預借現金」也容易成為扣分項目哦!信用卡雖然很便利,仍要記得量入為出為原則,才不會讓債務愈滾愈大。

3.短期內負債增加

短期內個人債務增加太多-貸款推薦

申請貸款或申辦信用卡的次數勿過於頻繁,若在短時間內申請多筆貸款,銀行人員也會質疑你的還款能力,一般來說,銀行會希望申請人的負債率不要超過50%,一旦負債率超標,要申請貸款時就更難獲貸了!除此之外,貸款每申辦一次,調閱的聯徵次數都會留下記錄,若短期之內申請次數過多,將會影響到信用評分。

4.3個月內超過3次聯徵紀錄

貸款聯徵次數-貸款被拒絕

有些人為了比較哪家銀行的貸款額度高或是利率較低,連續跑多家銀行申請貸款,最後導致聯徵多查,信用扣分!【了解申請貸款聯徵的重要性】聯徵次數愈多,代表愈多銀行查詢你的信用資料,然而,多數銀行的聯徵查詢次數上限是,徜若3個月聯徵次數已超過3次的話,則需等待3個月之後調閱次數註銷,才能申請。

如果你有以上4種問題,或對自己的狀況有疑慮,記得別自己亂送件,術業有專攻,建議還是找尋專人或專業的貸款公司做完整的規劃為佳。現在,你可能會疑問,申請貸款可挑選的貸款公司多如牛毛,在選擇上該注意的部分又有哪些?以下我們已經幫你整理出3大重點。

延伸閱讀:信用貸款聯徵分數怎麼看?3個方向帶你1次搞懂!

避免貸款被拒絕,這3大貸款禁忌需注意!

1.不熟悉貸款(民間、公司)底細

合法貸款公司-貸款推薦台灣理財通

不管是請貸款公司協助辦理貸款程序,或是向民間借款,都需要特別清楚對方的背景,畢竟辦理貸款是件相當重要的事!可不要只找自己熟悉的銀行或是透過別人的介紹就輕易申辦。尤其若本身有信用瑕疵、多筆債務纏身等較難處理的狀況,為了避免亂送件,增加貸款困難度,建議還是找尋有「政府合法立案」的貸款公司協助,如此一來,才能保障自己的權益

延伸閱讀:貸款找代辦公司好嗎?6大關鍵破解貸款代辦公司的迷思!

2.沒有簽署合約或是借款

尚未簽訂貸款相關合約-貸款被婉拒

為了確保客戶權益,貸款公司在承辦前會和客戶簽訂相關合約,並且以公司的名義簽屬,不能只有口頭承諾,因此,下次申辦貸款時一定要注意是否有簽定合約,並且仔細詳讀合約內容,因為這是雙方借貸關係成立的有利證據,也是以後解決借貸糾紛的最好憑證

3.沒有設立明確的貸款用途

貸款用途-貸款被拒絕找台灣理財通

多數人會認為,找銀行貸款就是因為缺錢啊!哪有需要理由,常不把貸款用途當一回事,但是,你知道嗎?銀行將貸款用途視為貸款審查中的重要一環,審核要求也比想像的嚴格許多!

正規的貸款主要有兩種用途:

  1. 企業經營:店面裝修、購買原料、擴大經營等。
  2. 個人消費:買房買車、出國旅遊、教育培訓等。

若像是炒股買股票基金賭博高利貸...等情況,都不是被允許的範圍,一旦被銀行發現用途違規,可能會要求收回資金、或要你支付違約金,嚴重的話還會觸及法律,都需特別小心。

貸款推薦─台灣理財通,政府合法立案,快速申貸有保障

 

許多人會透過向銀行申請貸款解決資金燃眉之急,但是,如果找錯貸款公司,不僅問題沒解決,反而衍生更多的危機。像是有許多不良業者常以各種誇大的宣傳手法,例如:「24小時讓300萬負債變0元」、「薪水2萬,借你250萬」等,來吸引客戶上門,利用申請人急需用錢的心理,騙取金錢或是高額的手續金!所以,大家在申辦貸款時,務必要睜大雙眼,挑選合法立案的專業貸款公司,才不會讓自己的權益損失。

以下這幾點可以幫助你判斷對方是否為合法的貸款公司:

  1. 政府立案合法,有固定營業場所
  2. 提供免費諮詢,不會事先收取費用
  3. 不會隨便幫客戶送件或亂拉聯徵資料
  4. 有簽訂代辦合約

若想查詢是否為合法公司,也可向貸款業者索取統一編號,至經濟部商業司查詢(←點擊前往商工登記公示資料),保障自己 , 勿受不良業者欺騙!

陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通

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  • 非常感謝專員廖香香的耐心幫忙,整個申請過程都充分站在需求者的角度看待及思考,如何能降低需求者的壓力,雙方配合過程是貼心及暖心的。有任何疑問都能即時回覆,不會讓申請者感到心慌及焦躁。今天順利結案了,不得不說我人生中的重生就是今天~再次謝謝廖香香的協助與幫忙!

    陳伊安2年前
  • 感謝吳涵儒小姐的幫忙,疫情的關係加上家裡的一些突發事件,需要一些資金的週轉,吳涵儒主任評估過我的情況之後,想不到我還可以貸到一筆資金,過程中也建議最有利的方法,謝謝吳涵儒主任,又幫我渡過一次難關,感謝!

    SHUTSUNG LIU2年前
  • 原本多年穩定的工作,突然的有了意外,一兩周內很惋惜和錯愕的結束掉了。在新的穩定的工作還沒確定以前生活亂了套,痛苦糾結了半年找不到好方法解決!感謝上帝,在這個時候遇上了專業的廖雅卿顧問,逐步的了解我的狀況,並提出適合我的方式,協助我順利的渡過這段時間,真的很感謝她專業和用心!

    紅豆秉傳奇3年前
  • 感謝台北主管葉俊耀(KEVIN)在我欠銀行錢還有很多欠債的時候,找到了葉主管幫忙我,一直處理貸款的事情,而且還很有耐心的告訴我該怎麼做!很順利的花了幾天的時候告訴我已經好了,真的非常感謝,有困難找葉主管就行了

    Mr.逸2年前

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