人生難免有資金周轉困難的時候,不管你是要買房、買車、創業、出國等等, 總是需要一筆資金,想跟朋友、親戚借錢又不好開口,就像別人說的:「談錢傷感情」 此時,透過銀行管道貸款是最安全且最快速的!
但是向銀行申請貸款有個問題,就是大家通常都會找自己信任的、或是朋友推薦的銀行做為參考,卻不知道每家銀行的評分方式並不同、每個案例承擔的風險也不同,造成你想申請貸款卻接連被拒!
你知道嗎? 貸款前記住這3大方法,能提高你過件成功機率哦!
注意貸款過件3個基本事項
1.工作至少半年
工作會影響銀行審核你的收入穩定性,關於個人的職業、年資、工作穩定度等, 都是銀行聯徵的必備項目。一般來說工作至少滿半年為佳,部分銀行也有滿3個月就可以辦理的,只不過各家銀行的規定不同,建議可以多詢問!若需要證明你的工作年資,一般族群可以到勞保局申請「異動明細」;如果你是優質客戶的話,則可以用「在職證明」取代,只是一般小公司的在職證明,多數銀行不受理,這點須注意。
2.不要超額刷卡
信用卡可以作為銀行的信用評分標準,但不是說你辦了卡後就代表有好信用!最好持有信用卡並使用,且保持按時繳清的紀錄,對於有借有還的客戶,絕對是有加分效果的!但若是「超額刷卡」「逾期繳款」「預借現金」等,破壞信用分數的行為 !當心會降低過件機率,別以為信用卡遲繳一天銀行不會計較,只要上聯徵中心查詢,你的信用往來紀錄都是公開的,銀行隨時都能查到。
3.拒當月光族
在申請貸款時,一般都會要求附上薪轉、扣繳憑單等財力證明文件。此時,銀行會根據你的用錢情況,作為償債能力及風險評估。若你常常入不敷出,拿到薪水後就花光的月光族,銀行實在很難信任你的還款能力,但偏偏有一半以上申貸的人就是月光族 !你可能會說:「就是缺錢才會申辦貸款啊!」 正因為如此,要如何在眾多銀行中選擇適合你的方案,便是你該做好功課的。
重點來了 !如果你就是上述情況者該怎麼辦?
這點你也不用太過擔心,還是有機會申請到貸款的,只是你必須做好事前規劃, 因為實際辦理還有許多眉角必須注意。建議找尋了解各家銀行貸款商品的代辦公司,才能給予您最專業的財務規劃與方案!
除了以上注意事項,接下來我要說的正是最大關鍵.....
也是貸款時,大家最容易犯的過錯! 聯徵次數過多!
貸款過件須注意聯徵事項
申請貸款時,有個常容易犯的扣分行為:那就是你的「聯徵次數」過多!而聯徵次數愈多,便容易成為銀行婉拒的原因。
「聯徵」是什麼?
聯徵中心:是我國唯一跨銀行間提供信用報告的機構。
銀行除了會依據申請人提供的資料外,還會根據聯徵中心提供的信用報告作為考量,為了調查每個人的信用往來資訊,各個金融機構會與「聯合中心」串連,也就是任何關於你的信用往來資訊都會無所遁形。
申請貸款時,「聯徵」到底有多重要呢?
一般來說,你在申請貸款、信用卡或是金融產品時,銀行都會先查詢聯徵中心之信用紀錄。重點請筆記:每申辦一次,就會在聯徵中心留下資料 (所謂凡走過必留下痕跡),因為聯徵次數愈多,表示愈多銀行查核你的信用資料。
此時,銀行會考量:
「客戶是不是條件太差才會被退件?」「別家銀行不給貸一定是有原因的...」
社會就是這麼現實啊 !這種感覺就像是你在短期內不斷地換工作,就會讓面試官質疑你是不是遭受到前公司炒魷魚,還是你本身抗壓力太差?
而銀行人員也不例外,畢竟他既不認識你,只能透過信用報告評估你的還款能力, 因此若非必要,不要隨意讓銀行調閱你的聯徵紀錄,也不要在短期內跟多家銀行申貸。
聯徵紀錄不良的影響
逾期、催收、呆帳、退票等不良紀錄,若是被註記就會造成信用汙點, 將會影響到未來申請貸款的過件率、利率的高低。因此,建議謹慎評估再向銀行提出申請。
做好事前規劃,提高貸款過件率!
要避免以上問題,或是你正有以上情況!切記,更應該慎重處理,否則後果自行負責!若因為沒有一次準備好而不斷地跑銀行送件,只會讓你平白無故地增加聯徵次數,多了被扣分的理由,即使條件再怎麼優也是白費!因此,做好事前規劃相當重要,你必須先了解各家銀行方案與專案內容,才能從中找到最適合你的貸款方案。如果,你對於貸款過件問題仍感到困擾,不妨找尋專人或經驗豐富的代辦公司解決,術業有專攻,專業的事就交給專業的人幫你達成!沒有最好的貸款,只有最適合你的貸款。
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台灣理財通台北主管的葉俊耀(kevin)先生,真的很謝謝他為了幫助我,像很好的朋友一樣都會聽我說,也會鼓勵我,他承諾著之後一定會盡全力幫助我與我的家,家裡經歷一些風波,一開始先幫我設法解決當前緊急的部分,後來也告訴我後面要怎麼做,也是這樣忍忍堅強過了三四個月後,葉先生開始努力替我找方法,一步一步慢慢不急不慌的按照他的方式,終於在這兩天得到了意想不到的結果,真的很謝謝他!途中的一兩週他也是都不厭其煩的都會聽我說很多事,真的很謝謝他像超好的朋友一樣盡心盡力,真的很謝謝你、葉先生!
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很感謝陳淑樺小姐的協助,讓我在即將多一個家庭成員所產生的經濟壓力與負擔之下,順利的解決了,著實輕鬆不少,真的非常感謝!
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