二胎房貸不僅是用來籌措高額資金的一種方式,有時也常用來整合名下債務,而與信貸相比,二胎房貸申辦條件更為寬鬆,但即使二胎房貸門檻較低,但仍須備妥必要文件、做足申貸前準備才能爭取較高的貸款額度,以及更理想的還款利率。究竟二胎房貸要準備什麼呢?馬上讓台灣理財通透過本篇文章為你揭曉!
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二胎房貸要準備什麼?3個事前準備帶你看
二胎房貸是一種第二順位抵押型貸款,申辦前需將名下房屋進行二次抵押,申辦過程中也需經過一段審核流程,當申貸前準備的越充分,越能提高申貸效率與過件率。更有機會爭取更適合自己的二胎房貸方案,立即跟著台灣理財通的引導,仔細了解二胎房貸事前準備吧!
1.進行房屋鑑價、準備房屋證明文件
想貸得理想的二胎房貸額度,房屋價值是關鍵,申辦二胎房貸前承貸機構會要求申貸人提供房屋與土地的所有權狀,或是權狀謄本進行房屋估價,而決定房屋價值的要素大致分為以下幾項
- 屋齡與貸款年限:屋齡越老、殘值越低,房屋價值也越低,通常會以「屋齡+貸款年限不超過一定時間」作為條件,屋齡過老也可能使承貸方不予核貸。
- 房屋結構與屋況:房屋結構影響房屋壽命與安全性,例如:鋼筋混凝土(發展成熟較普遍結構)、鋼骨鋼筋混凝土(較安全,造價較高昂),使房屋價值略有差異。
- 房屋地段:房屋位於蛋黃區、交通要道、附近具吸引人流建築或設施,這些地段都很大程度影響房屋的價值。
- 房屋瑕疵與嫌惡設施:若有如海砂屋、凶宅、淹水等狀況,或鄰近區域有垃圾場、變電所、風化場所等嫌惡設施,也會降低房屋價值。
- 公設比與車位:一般社區住宅大樓高於25%以上都算公設比偏高,將使預估價值下降;而平面車位價值則優於機械車位。
事前可先針對以上資訊大致了房屋解鑑價重點,鑑價完成後一般可貸到房價80%-120%,可先行預估自身需求,並嘗試爭取最高可貸額度。此過程考驗申貸人經驗與財務分析能力,建議交由專業貸款顧問協助,更有機會取得最合適的二胎房貸方案。
2.統整個人身分證明資料與財力證明
二胎房貸具有過件率高、申辦門檻較低的優勢,但仍須提供基本證明文件確認身分與家庭狀況,才能讓承貸機構更好的評估還款能力,申辦時務必攜帶身分證、戶口名簿,作為證明國民身分與家庭成員評估使用;另外若能提供其他財力證明如:扣繳憑單、投資收入證明、銀行對帳單等,都有機會提高貸款過件率與核貸額度。
3.分析個人負債狀況及信用條件
一般民間二胎房貸並無聯徵、負債比限制皆可申貸,但銀行二胎房貸則審核較嚴格,銀行仍會針對申貸人的信用進行查核,若有信用瑕疵則可能一定程度的影響貸款額度,也可能會藉此提高還款利息。而負債狀況同時反映了還款能力,若是負債比過高,負債種類太多,銀行仍可能不予核貸。
除此之外,若房屋一年曾申請過房屋增貸,會被銀行質疑還款能力,將被銀行視為「近期增貸」用戶,使銀行須承擔的風險變高,還可能造成信用評分變低,導致申貸困難。
因此申貸前建議先檢視自身債務狀況,並將複數債務加以統整,方便釐清自身資金需求、目前收入狀況,是否適合申辦銀行二胎貸款,若有信用不良、信用瑕疵狀況,更建議採民間二胎房貸方案,才不會因信用不佳導致銀行退件,反而徒增聯徵次數。
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本篇文章說明了申辦二胎房貸前需要做好的事前準備,在了解二胎房貸審核重點以及所需文件後,可以大大提升申貸效率與核貸率,但無論是民間還是銀行二胎,在方案篩選與評估送件上都需具備一定經驗,才能一步一步依照流程貸到理想資金。二胎房貸推薦全台網路口碑第1貸款顧問公司-台灣理財通,團隊具備專業房屋鑑價師、對房屋、貸款法規熟悉的法務,配合經驗豐富的貸款顧問與代書團隊,能分析不同承貸機構方案,為申貸人爭取最高貸款額度與最低利率,讓資金順利入帳,滿足申貸人的需求!若你也有高額資金需要,建議立即填寫免費線上諮詢表單,預約專屬1對1貸款顧問,為你規劃最佳二胎房貸方案。
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