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二胎房貸可以貸多少?銀行、民間2大管道可貸成數一次看

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二胎房貸可以貸多少-房屋二胎成數

屋已有一胎房貸正在還款中,如果生活中出現大筆資金需求,可以選擇將房屋再向另一間金融機構申請抵押貸款,稱為「二胎房貸」。那麼二胎房貸可以貸多少呢?銀行、金融機構如何評估二胎房貸最高成數及最終可貸額度?今天就跟著【台灣理財通】一起來了解房屋二胎成數的計算方式及注意事項吧!

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銀行、民間二胎房貸成數計算方式大不同!3分鐘教你看懂!

二胎房貸可以貸多少?首先,我們要先了解借貸對象是銀行或民間金融機構,因為兩者的二胎房貸審核條件及過件門檻都不同,以下就分別介紹銀行二胎房貸民間二胎房貸的成數計算方法,幫助大家找到合適的二胎房貸方案。

1.銀行二胎房貸成數計算方式

銀行二胎房貸成數-二胎房貸可以貸多少

如圖片所示,銀行二胎房貸額度是將鑑價金額乘以銀行最高二胎房貸可借上限後,扣除原本一胎房貸的設定金額,一般來說銀行設定金額為原貸款金額的1.2倍,以下我們就以實際舉例方便大家更清楚了解:

假設房屋鑑價為1000萬元,當初向銀行貸款600萬元,7年後已還清200萬元,剩餘400萬元償還中。

銀行二胎房貸成數最高可貸8成,而銀行在計算時認定的是「設定金額」,這時銀行二胎房貸成數為1000*0.8-(600*1.2)=800-720=80。則向銀行申請二胎房貸最高可貸額度為80萬元。

2.民間二胎房貸成數計算方式

民間二胎房貸成數-二胎房貸可以貸多少

民間房屋二胎成數與銀行二胎房貸成數計算方式雖然大同小異,但是兩者對於原貸款金額的認定不同,最高可貸額度就產生極大落差,我們也透過實際舉例來為大家說明:

同前述舉例的貸款條件,假設房屋鑑價為1000萬元,當初向銀行貸款600萬元,7年後已還清200萬元,剩餘400萬元償還中。

如圖片所示,民間二胎房貸最高可貸成數上限為9成,不過民間金融機構計算時認定的是剩餘貸款金額,所以1000*0.9-400=500,因此向民間金融機構申請二胎房貸最多可申請500萬元。

銀行及民間二胎成數評估內容比較

銀行二胎房貸 民間二胎房貸
8成最高成數9成
依房屋現值扣除一胎房貸設定金額而定可貸額度依房屋現值扣除一胎房貸剩餘金額而定
房屋需為申貸人自用宅申請條件房屋、土地、產權不完整皆可諮詢

信用良好,一胎房貸還款正常

適合對象信用不佳,無法與銀行往來者
還款月付金較低,可培養信用分數優點免徵信、免綁約,申貸門檻低
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家金融機構為主。

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二胎房貸可以貸多少?4個注意事項不可不知!

了解銀行及民間二胎房貸的成數計算方式後,申貸人已經可以初步評估最高二胎房貸額度,然而,想要貸足全額必須符合金融機構的借貸規範,更要申請與條件匹配的二胎房貸方案,接下來我們要分享關於二胎房貸成數的4大重點,教大家如何提高房屋二胎成數!

1.借貸機構會依據鑑價結果調整房屋二胎成數

依最新鑑價調整房屋二胎成數-二胎房貸可以貸多少

二胎房貸可以貸多少?由於抵押貸款皆會以擔保品為主要核貸考量,因此申請二胎房貸時除了參考原鑑價結果及貸款金額,也會再次進行房屋鑑價,根據屋齡、屋況、交通地段、週邊機能等評估房屋可貸價值。如果房屋呈現升值趨勢,就有機會貸得比原先更高的二胎房貸成數;反之,若房屋價值較過去低,那麼額度就會比預期還低。

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2.需注意各家借貸機構二胎房貸可借額度上限

注意借貸機構設定額度上限-二胎房貸可以貸多少

雖然銀行二胎房貸最高成數為8成,但各家銀行仍有內部規定可貸額度上限,一般來說最高可貸到300~500萬元,也就是說即使房價8成算下來超過500萬元,但銀行僅能放款最高500萬元。不過民間二胎房貸最高成數為9成且未設定可貸額度上限,只要房屋仍有價值就可以申辦,如果自行向銀行借貸額度不理想,建議可以向專業貸款顧問公司諮詢,替申貸人媒合更適合的民間二胎房貸方案。

您可能想了解:二胎房貸額度有多少?6個重點帶你了解二胎房貸試算

3.個人收入與信用條件影響房屋二胎成數高低

審核個人條件決定最終額度-二胎房貸可以貸多少

二胎房貸成數多以房屋鑑價為主要考量,但金融機構為了降低自身放款風險,還是會評估申貸人的收入背景、信用狀況、聯徵報告等項目來決定最終放款額度。如果長期有穩定收入來源、一胎房貸還款皆正常的申貸人,可以申請銀行二胎房貸取得較優惠的利率;但若是無收入證明、有信用瑕疵或曾遭銀行婉拒者,建議選擇貸款條件較寬鬆的民間二胎房貸,不僅不會調閱聯徵報告、不用綁合約期,前期還可以只還本,降低還款負擔。

 

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4.選擇符合條件的二胎方案有效提高貸款成數

申貸前媒合最佳二胎房貸方案-房屋二胎成數

二胎房貸可以貸多少?除了盡可能取得足夠的二胎房貸成數之外,也應將核貸利率、還款期限、月付金一同考量進去。想要取得符合條件與需求的二胎房貸方案,其實不必自行ㄧ家家詢問比較,或是用掉寶貴的聯徵次數來試探自己可以貸多少,只要委託專業貸款顧問根據自己擁有的條件進行全方位評估,量身規劃最佳二胎房貸方案,幫助自己省下自己跑銀行的時間,還能有效提高房屋二胎成數

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【台灣理財通】4大產業菁英顧問規劃專屬方案,爭取最高二胎房貸成數

 

申請二胎房貸前還要注意許多細節,快看看影片掌握二胎房貸申請眉角!

二胎房貸可以貸多少?期望透過上述說明,申貸人已經能大致了解金融機構的二胎房貸成數評估方法,不過每家金融機構的申貸規章及審核門檻都不同,申辦前應多加詢問與比較,找到合適的二胎房貸方案。如果因為屋齡高、個人條件不佳或聯徵次數過多,將會影響二胎房貸可貸成數,建議可以找尋熟悉多家金融機構、具豐富申貸經驗的專業貸款顧問公司協助辦理,協助媒合、挑選能取得理想二胎房貸成數的貸款專案。【台灣理財通】自2003年服務至今,堅持從申貸到撥款全程陪伴申貸人,貸款顧問團隊皆為4大金融體系出身提供365天24小時免費線上諮詢服務,現在就填寫貸款諮詢表單(點擊填寫),讓專業貸款顧問為你規劃適合的二胎房貸方案,爭取足夠的二胎房貸成數!

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個人貸款總費用年百分率說明:(1)個人貸款還款年限: 最低1年最長7年。(2)房貸還款年限:最低10年最長30年。(3)本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高20%,相關手續費用依為實際貸款條件,並以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。(4)以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,手續費及各項相關費用總金額6,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。(5)銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。(6)借款人還款期限依合約內容為準,還款年限依貸款項目不同最低1年、最長30年。

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