二胎房貸可以貸多少？銀行、民間2大管道可貸成數一次看

房屋已有一胎房貸正在還款中，如果生活中出現大筆資金需求，可以選擇將房屋再向另一間金融機構申請抵押貸款，稱為「二胎房貸」。那麼二胎房貸可以貸多少呢？銀行、金融機構如何評估二胎房貸最高成數及最終可貸額度？今天就跟著【台灣理財通】一起來了解房屋二胎成數的計算方式及注意事項吧！

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• 銀行、民間二胎房貸成數計算方式大不同！3分鐘教你看懂！▼
  • 銀行二胎房貸成數計算方式▼
  • 民間二胎房貸成數計算方式▼
  • 銀行及民間二胎成數評估內容比較▼
• 二胎房貸可以貸多少？4個注意事項不可不知！▼
  • 借貸機構會依據鑑價結果調整房屋二胎成數▼
  • 需注意各家借貸機構二胎房貸可借額度上限▼
  • 個人收入與信用條件影響房屋二胎成數高低▼
  • 選擇符合條件的二胎方案有效提高貸款成數▼
• 【台灣理財通】4大產業菁英顧問規劃專屬方案，爭取最高二胎房貸成數▼

銀行、民間二胎房貸成數計算方式大不同！3分鐘教你看懂！

二胎房貸可以貸多少？首先，我們要先了解借貸對象是銀行或民間金融機構，因為兩者的二胎房貸審核條件及過件門檻都不同，以下就分別介紹銀行二胎房貸及民間二胎房貸的成數計算方法，幫助大家找到合適的二胎房貸方案。

1.銀行二胎房貸成數計算方式

如圖片所示，銀行二胎房貸額度是將鑑價金額乘以銀行最高二胎房貸可借上限後，扣除原本一胎房貸的設定金額，一般來說銀行設定金額為原貸款金額的1.2倍，以下我們就以實際舉例方便大家更清楚了解：

假設房屋鑑價為1000萬元，當初向銀行貸款600萬元，7年後已還清200萬元，剩餘400萬元償還中。

銀行二胎房貸成數最高可貸8成，而銀行在計算時認定的是「設定金額」，這時銀行二胎房貸成數為1000*0.8-(600*1.2)=800-720=80。則向銀行申請二胎房貸最高可貸額度為80萬元。

2.民間二胎房貸成數計算方式

民間房屋二胎成數與銀行二胎房貸成數計算方式雖然大同小異，但是兩者對於原貸款金額的認定不同，最高可貸額度就產生極大落差，我們也透過實際舉例來為大家說明：

同前述舉例的貸款條件，假設房屋鑑價為1000萬元，當初向銀行貸款600萬元，7年後已還清200萬元，剩餘400萬元償還中。

如圖片所示，民間二胎房貸最高可貸成數上限為9成，不過民間金融機構計算時認定的是剩餘貸款金額，所以1000*0.9-400=500，因此向民間金融機構申請二胎房貸最多可申請500萬元。

銀行及民間二胎成數評估內容比較

二胎房貸可以貸多少？4個注意事項不可不知！

了解銀行及民間二胎房貸的成數計算方式後，申貸人已經可以初步評估最高二胎房貸額度，然而，想要貸足全額必須符合金融機構的借貸規範，更要申請與條件匹配的二胎房貸方案，接下來我們要分享關於二胎房貸成數的4大重點，教大家如何提高房屋二胎成數！

1.借貸機構會依據鑑價結果調整房屋二胎成數

二胎房貸可以貸多少？由於抵押貸款皆會以擔保品為主要核貸考量，因此申請二胎房貸時除了參考原鑑價結果及貸款金額，也會再次進行房屋鑑價，根據屋齡、屋況、交通地段、週邊機能等評估房屋可貸價值。如果房屋呈現升值趨勢，就有機會貸得比原先更高的二胎房貸成數；反之，若房屋價值較過去低，那麼額度就會比預期還低。

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2.需注意各家借貸機構二胎房貸可借額度上限

雖然銀行二胎房貸最高成數為8成，但各家銀行仍有內部規定可貸額度上限，一般來說最高可貸到300~500萬元，也就是說即使房價8成算下來超過500萬元，但銀行僅能放款最高500萬元。不過民間二胎房貸最高成數為9成且未設定可貸額度上限，只要房屋仍有價值就可以申辦，如果自行向銀行借貸額度不理想，建議可以向專業貸款顧問公司諮詢，替申貸人媒合更適合的民間二胎房貸方案。

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3.個人收入與信用條件影響房屋二胎成數高低

二胎房貸成數多以房屋鑑價為主要考量，但金融機構為了降低自身放款風險，還是會評估申貸人的收入背景、信用狀況、聯徵報告等項目來決定最終放款額度。如果長期有穩定收入來源、一胎房貸還款皆正常的申貸人，可以申請銀行二胎房貸取得較優惠的利率；但若是無收入證明、有信用瑕疵或曾遭銀行婉拒者，建議選擇貸款條件較寬鬆的民間二胎房貸，不僅不會調閱聯徵報告、不用綁合約期，前期還可以只還本，降低還款負擔。

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4.選擇符合條件的二胎方案有效提高貸款成數

二胎房貸可以貸多少？除了盡可能取得足夠的二胎房貸成數之外，也應將核貸利率、還款期限、月付金一同考量進去。想要取得符合條件與需求的二胎房貸方案，其實不必自行ㄧ家家詢問比較，或是用掉寶貴的聯徵次數來試探自己可以貸多少，只要委託專業貸款顧問，根據自己擁有的條件進行全方位評估，量身規劃最佳二胎房貸方案，幫助自己省下自己跑銀行的時間，還能有效提高房屋二胎成數。

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二胎房貸可以貸多少？期望透過上述說明，申貸人已經能大致了解金融機構的二胎房貸成數評估方法，不過每家金融機構的申貸規章及審核門檻都不同，申辦前應多加詢問與比較，找到合適的二胎房貸方案。如果因為屋齡高、個人條件不佳或聯徵次數過多，將會影響二胎房貸可貸成數，建議可以找尋熟悉多家金融機構、具豐富申貸經驗的專業貸款顧問公司協助辦理，協助媒合、挑選能取得理想二胎房貸成數的貸款專案。台灣貸款公司網路口碑第1品牌【台灣理財通】堅持從申貸到撥款全程陪伴申貸人，貸款顧問團隊皆為4大貸款領域出身，提供365天24小時免費線上諮詢服務，現在就填寫貸款諮詢表單(點擊填寫)，讓專業貸款顧問為你規劃適合的二胎房貸方案，爭取足夠的二胎房貸成數！

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