銀髮族理財專案金檢！了解這4大重點保障消費權益

金管會自5月份開始啟動銀髮族理財專案金檢，為要保障銀髮族的消費權益，金管會準備調查各銀行、保險公司等金融機構，對於金融商品的銷售行為與適合度分析。如果家中的年長者也有購買金融商品的習慣，以下有4大金融檢查重點你不可不知！就讓台灣理財通帶你了解購買金融商品時，要注意哪些眉角吧！

銀髮族理財專案金檢4大重點！保障年長者投資、消費權益

相信有不少銀髮族朋友為了確保自己的退休生活品質，會向各大銀行、保險公司、證券商等金融機構購買金融商品。只是商品品項百百種，雖然不同品項方案能帶來不同的獲利與保障，但若是不了解各商品的運作機制，很有可能會導致個人權益受損。接著就讓我們一起來看看，這次的金融檢查有哪些重點吧！

1.是否大量銷售高風險商品

金管會這次的調查方向，首先會確認各機構是否有大量銷售高風險商品給銀髮族的朋友，比如：評等不好的高收益債券基金。因為長者退休後通常很難再重回職場，少了一份穩定的收入來源，風險承受度自然會降低許多，為降低銀髮族的消費糾紛，金管會將徹查各機構所推出的商品內容。

2.是否有不當勸誘之行為

為了提高金融商品的購買量或業績，各機構專員都會使出渾身解數向大家推銷。金管會則提出如果有專員進行不當勸誘，比如：不斷誘導客戶提早解約方案、或是建議客戶借款來購買高風險商品等，如有相關勸誘行為，金管會將會介入進行調查，同時也不排除罰鍰。

若各金融機構有違反稽核制度，金管會將採取以下罰鍰。

• 銀行罰鍰金額：銀行業開罰200-5,000萬元。
• 保險業罰鍰金額：保險業開罰60-1,200萬元。
• 證券商罰緩金額：證券商開罰24-480萬元。
• 信合社罰鍰金額：信合社開罰3-60萬元。

3.資訊不對等或告知不充分

上述有提到，金融商品數量非常多，同時也有不同的運作機制，如果未充分了解商品內容就進行購買，後續可能會衍生出許多問題。根據此情況，金管會說明依現行規定，若是向65歲以上客戶銷售金融商品，必須要錄音、錄影存證，確保在銷售過程中，專員有充分告知商品資訊。

4.是否落實關懷防弊措施

有關於銀髮族客戶購買金融商品的防弊措施，金管會解釋因為每個人的投資適合度都不同，必須要經過風險評估分析，確認該客戶有清楚了解商品的投資風險，以此避免消費糾紛。另外金融機構還要提供售後服務，包括關懷客戶後續的案件進度查詢或是否有理賠等完整機制。

掌握購買金融商品技巧，維護消費權益，保障你的退休生活！

以上分享完銀髮族理財專案金檢4大重點，期盼讓各位朋友知道在挑選金融商品時，請專員充分告知商品資訊，是大家可行使的消費者權益。同時也讓大家的投資與消費行為，能建立在正確的觀念上，保障各位銀髮族朋友們的退休生活。如果你想行使個人的理財規劃，但是手邊沒有足夠的資金能週轉，非常歡迎填寫線上免費諮詢表單，台灣貸款公司網路口碑第1品牌【台灣理財通】將竭誠為您服務！

資料來源整理自：

查亂賣銀髮族商品，金檢25家業者-自由時報

銀髮理財，金管會專案金檢-中時新聞網