受到【中央銀行】今年3度升息的影響,不僅帶動房貸利率升高,房貸辦理人數減少,房貸提前清償的比例也升高,如果你也考慮提前清償房貸,讓自己「無債一身輕」,減輕每月的還款負擔,接下來台灣理財通要告訴你升息衝擊房市的2個現象,以及房貸提前清償的3個注意事項,一起來看看。
房貸提前清償比例升高,同時伴隨2種現象
房貸清償比例升高,與房貸戶數、預售屋成交數量降低也有關聯,表示通貨膨脹與升息連帶提升房貸利率,房市因此變得冷清,接下來的內容就讓台灣理財通整理2種現象為大家說明。
1.今年8月底銀行總房貸戶數200萬9,880戶,比7月減少約310戶
根據【金管會】2022年8月底的統計數據,銀行承接房貸戶數200萬9,880戶,比上個月減少310戶,創下近5年同期最大衰退幅度。這顯示房貸戶呈負成長,推測是由於通貨膨脹,利率跟著調漲,以及中央銀行今年3度升息,導致民眾對房貸趨向持保守心理,不僅反映在房市買氣衰退,年輕人買房意願降低,也增加房貸族提前清償房貸的比例。
2.於2022下半年預售屋成交數量,相較同期減少7~8成
根據【自由財經】報導,【內政部實價網】8月預售屋揭露件數約5,054件、銷售總額710億元,分別減少2成5及3成,比起去年9月預售屋買氣最高峰的階段,交易件數與總額分別衰退超過61%及58%;與去年同期相比更減少7~8成。雖然今年上半年預售屋交易熱絡,但相較去年第4季買氣高峰,交易件數仍銳減47.1%,台北、台中預售屋交易件數腰斬,高雄預售屋交易件數、總銷衰退約6成。
房貸提前清償的3個注意事項報你知
從上段我們知道,在央行升息、房貸利率提高的情況下,房貸戶提前清償的意願升高,不少民眾也認為以房貸還款期30年來算,若往後10~20年因升息或通膨導致利率增加,每月還款負擔也會大幅增加,因此未有買房打算,從而導致房市買氣衰退。那麼若要提前清償房貸,有哪些事情要注意?台灣理財通整理3個注意事項,有意提前清償房貸的朋友就一起來看看吧。
1.須額外繳違約金給銀行
因為是在綁約期間內提前繳清房貸,因此銀行會收取一筆違約金,各家銀行對違約金的計算方式都不同,以下表格整理部分銀行的房貸提前清償違約金收取標準與比例。
貸款銀行 | 房貸提前清償違約金收費標準 |
台灣銀行 | 提前「全數」清償房貸者,收取提前償還本金的0.5%~1%違約金 |
土地銀行 | 提前「全數」清償房貸並申請塗銷抵押權者,收取前3個月內所償還的累計本金0.5%~1%違約金 |
第一銀行 | 提前「全數」清償或結清部分本金,收取提前償還本金的0.8%~1%違約金 |
華南銀行 | 提前「全數」清償或結清部分本金,收取提前償還本金的0.6%~1%違約金 |
中國信託 | 提前「全數」清償房貸並申請塗銷抵押權者,按提前清償總額的0.5%~1%收取違約金 |
花旗銀行 | 提前「全數」清償或結清部分本金,收取提前償還本金的1%~1.5%違約金 |
聯邦銀行 | 提前「全數」清償或結清部分本金,收取提前償還本金的0.5%~1%違約金,並採遞減原則辦理 |
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2.省下的利息相較還款年限來說不多
對於提前清償房貸的民眾,預期能減少心理壓力與每月的還款負擔,但若實際計算,會發現房貸提前清償省下的利息,其實相對還款年限來說不多。例如向銀行貸款500萬買房,假設利率為1.3%,還款年限20年,若提早償還部分貸款本金,省下的利息僅有5萬元,利息比起還款年限來說其實不多。因此打算藉由提前清償房貸省下利息的民眾,建議多加評估是否划算。
3.結清後可用資金少
房貸總額動輒幾百萬元、上千萬元,若選擇房貸提前清償,結清後相信大部分人手邊可用的資金所剩不多,因此決定提前清償房貸前,最好考慮以下2大重點,以免貿然提前清償房貸,導致生活品質與財務狀況受到影響。
- 未來的資金運用靈活度,是否能達到收支平衡。
- 若有投資項目(例如房地產或股票),也要了解未來是否有增值的可能。
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現在我們知道,房貸提前清償須額外付給銀行貸款違約金,且省下的利息實際上不多,由於房貸金額龐大,若決定提前清償房貸,也要注意可用資金多寡,台灣理財通透過以上內容為大家整理房貸清償的3個注意事項,相信能幫助大家評估要不要提前清償房貸。若有房貸償還相關的疑問或需求,歡迎交給台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通,全方位專業房貸顧問提供1對1諮詢服務,並精準媒合多家銀行房貸方案,從貸款人的立場出發,協助規畫、分析最能發揮貸款人自身優勢的房貸方案,全力以赴爭取理想的房貸利率與貸款成數,減輕每月還款負擔!現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),台灣理財通將盡快為您服務!
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