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國銀放款利率提高,貸款族申貸3件事一定要注意

發佈日期 2023.03.09 | 1.8K

國銀放款利率提升-貸款推薦

2022年開始我國央行啟動「升息循環」的緊縮貨幣政策,以控制物價波動與資金流動,而此舉不僅對房市、匯市帶來巨大影響,連同一般民眾的存款、貸款也將受到明顯衝擊,而依靠貸款進行周轉、投資甚至是買賣資產的貸款族該如何因應?馬上透過以下台灣理財通整理資訊一次掌握!

國銀放款利率再次突破2%大關,貸款族3件事一定要注意

受央行升息影響,我國銀行的存、放款利率也同時升高,貸款族則首當其衝,須面對利率提升所帶來的還款利息壓力,以下透過3個重要事項為大家全面剖析,了解此次升息影響與應對小技巧!

1.國銀利率提升的原因與時事

銀行利率提升原因-貸款推薦

一般國銀利率調升的原因不外乎3個部分,一是央行升息導致國銀與央行金融往來的成本提升,因此將放款予一般民眾、企業的利率提升,以稀釋成本;另一種可能則是因應經濟形勢的改變如:國際油價上漲、通貨膨脹等,都可能使國銀利率為規避風險及應對成本的提升,因此調升利率;再者若是國內銀行利率競爭,藉此提升獲利,也可能相繼提升銀行放貸利率以保有市場競爭力。

延伸閱讀:央行升息信貸會受影響嗎?3個影響+3應對方法一次分享

近兩年(2022-2023)國銀利率提升主要受到央行升息、國內外通貨膨脹影響,也是我國睽違10年後的再次升息(前一次在2012年),國際物價持續上漲,美國聯準會也多次升息,因此我國也為應對經濟環境,避免物價漲幅過高,以及有心人士投入大量資金惡意炒作,透過升息提升投資人貸款成本,降低投資意願,減少市場流動資金,因此國銀方也會將放款利率提高,以求維持利息收入的平衡。

中央銀行:主要業務為國家、地區貨幣政策管控,並參與國際外匯買賣等,同時也是國銀的最後貸放者,可放貸予國銀進行資金融通,因此又被稱為「銀行的銀行」。

2.利率提升對貸款族的影響

利率提高影響-國銀利率提升

利率提升影響了國銀的放貸成本,而不同類型的貸款族將需要把眼睛放亮,關注各家銀行利率的變動,以及對自身實質的影響,以下以3種類型的貸款族進行說明:

  1. 房貸族:房貸屬於年限較長、額度較大的貸款,利率的提升會使利息支出增加,導致生活負擔變重,需進行資產重新配置
  2. 貸款生活族:日常習慣以貸還貸、平衡收支的高風險族群,若是利率變動使月付金超出預期,很可能使還款難以周轉,使信用受到嚴重打擊
  3. 投資族:對投資金融股、高價值股等標的投資者來說,升息將更有機會獲利;若是購買債券,則可能使債券價格變低,更難以脫手

3.貸款族應對利率提升的小技巧

貸款族抗息技巧-國銀貸款利率

前段所述不同類型的貸款族,在國銀利率提升的大環境下,將面臨存、貸款的挑戰,除了貸款需要更加謹慎,且要與銀行持續進行良好的金融往來之外,以下帶給大家幾個應對的小技巧,讓大家在資金運用、貸款規劃與申辦上更有方向,順利因應利率環境的改變,保護自身權益與資產:

  • 降低負債:利率高漲的情況下,負債的利息支出也會增加,盡快還清自身負債,是較有利的選擇
  • 貸款改以長期固定利率為主:利用長期還款及固定利息支出規避利率上漲的風險
  • 改變投資策略:降低債券投資,增加股票、不動產的持有量
  • 確保資金可流動:因利率上升資產變現難度提升,需確認手邊現金流足以應對財務需求再考慮投資
  • 貸款前審慎評估:若因升息導致債務難以周轉,可以尋求貸款顧問協助透過貸款進行負債整合,減輕還款負擔

資料參閱:yahoo奇摩新聞-貸款族哭哭!國銀放款利率睽違六年半站上2%大關

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透過以上講解,相信大家都認識到國銀利率提升對貸款族的影響,也從內文中學到應對利率提升的小技巧。目前國際形勢緊張,經濟環境隱憂多,利率變動頻率頻繁,貸款族更是需要時時關注金融時事,適時對自己的貸款方案、理財規劃進行調整,若是在利率壓力下,梳理貸款的過程中遇上困難,可以尋求台灣網路口碑第1貸款顧問公司【台灣理財通】專業貸款顧問協助,讓專員為你審視財務狀況、條件,規劃合適的債務整合方案,減輕申貸人的負擔壓力,現在就立即填寫免費線上諮詢表單,讓專業貸款顧問親自為你服務,化解你的燃眉之急!

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    3週前
  • 申辦的這幾天很謝謝業務-朱瑩綺小姐的協助幫忙,讓我能順利通過;過程中因工作關係通話比較不方便,朱小姐總是能配合我的時間耐心的回答我所詢問的問題,幫我追蹤案件進度,提醒我該注意的細節,再次謝謝朱瑩綺小姐

    min fen Hsiao3週前
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    1個月前

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