什麼是消費型貸款?消費型貸款一般泛指以購買消費為主要目的所申請的貸款類型,通常金額不會太高約落在30萬以內,這種類型的貸款具有期限短、利率多半偏高的特性,主要目的在於讓消費者購買高單價或是總價高的商品時,可以不必一次性支付高額存款,但申辦消費型貸款有什麼需要注意的呢?可以無限制的申請嗎?申辦貸款後可能遇上什麼狀況呢?馬上透過本篇資訊詳細了解!
注意消費型貸款,小心落入利率雪球陷阱
現代社會中,消費型貸款成為許多人實現夢想或解決緊急財務需求的重要工具。然而,這類貸款在提供便利的同時,也可能隱含高額月付金的風險,使借款人容易陷入經濟困境,以下就透過本篇資訊了解消費型貸款,並在理性和合理規劃下建立健康的財務系統吧!
1.電子交易與網路消費普及,消費型貸款種類慢慢增加
現今世代在網路上下單消費已經非常普遍,無論是刷卡付款還是貨到付款,都能輕輕動動手指頭完成交易,同樣隨著電子交易的普及化,支付方法變得更加多元,因此看準商機,許多主打「先享受、後付款」的消費型貸款種類越來越多,主要分為兩種類型,以下進行分別介紹:
間接貸款
主要以消費者經由向經銷機構辦理分期付款,間接自金融機構取得貸款資金。
- 信用卡分期:透過信用卡發卡行提供的分期優惠進行3、6、12期或更長的分期,並支付相應月付利息。
- 電子產品分期付款:購買如手機、電腦等中高價商品,可以直接採用賣家提供分期付款,並因應期數支付利息。
直接貸款
一般指金融機構直接向自然人提供的消費型貸款。
- 信用貸款:最常見的貸款種類,可能將方案轉變成不同名義如:旅遊貸款、留學貸款等。
- 汽車貸款:以抵押自身車款進行貸款分期,相較信用貸款來說具備利率相對低、核貸金額相對高的優勢。
- 線上小額貸款:一般以線上平台操作,具備流程簡化、申貸手續方便、放款速度較快的優勢,但核貸金額相對較低。
2.消費型貸款可能使債務結構複雜化,月付金越來越高
消費型貸款由於申辦目的是消費商品,所以一般需求較為即時,可能在衝動消費的影響下申辦,申辦成功地當下並沒有特別花時間考慮,若是養成不良消費習慣,就可能導致消費型貸款不斷累積,且每一筆消費型貸款都來自不同管道,甚至有不同的利率、還款年限,每月償還的時間也不相同,造成還款未繳、遲繳的狀況,經常性的遲繳貸款,也會導致信用逐漸下滑,更不利於往後申貸以及與銀行往來。
此外若是持續以消費型貸款方式購物,會使債務不斷疊加,導致月付金越來越高,當貸款已然難以償還時,債務會嚴重影響到生活品質,不僅可能面臨催債,嚴重更可能遭到強制執行,使收入被法院扣除。
3.建議諮詢專業貸款顧問評估條件、需求規劃貸款或債務整合方案
上述關於消費型貸款的注意事項,可以讓大家了解到若是自行憑需求進行貸款,可能因不了解貸款運作、申辦方式進而導致做出錯誤的貸款決定,因此建議申貸前可以先諮詢專業貸款顧問,讓貸款顧問為你進行全面貸款健診,綜合考量需求、條件、還款能力等要素,規劃專屬貸款方案,有效降低貸款風險。
此外,如果已經因為多筆貸款,導致自身陷入還款危機,也可以透過貸款顧問的協助,進行債務整合,以一筆貸款統合所有債源,只需還款一筆債務,且整合後還有機會達到降低月付金的效果,大大減輕自身負擔。
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透過以上資訊可以了解到消費型貸款種類以及相關注意事項,若有消費需求,但又不確定該如何申貸才不會對財務造成負面影響,建議諮詢全台網路口碑第1貸款顧問公司-台灣理財通,讓具備金融貸款、法務、代書、資產鑑價專業的貸款顧問,透過理財、理債的專精知識與經驗,為你量身打造專屬貸款方案,避免因自行貿然申貸而陷入還款陷阱,現在就立即填寫免費線上預約諮詢表單,讓貸款顧問為你1對1真誠服務!
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