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換屋族貸款掌握3招,買房更輕鬆

發佈日期 2022.06.14 | 157

3個換屋族貸款建議-換屋族貸款

行於2022年3月宣布升息1碼,並採取選擇性信用管制方式,也就是控制資金的流量與流向,抑制房市過熱現象,近日亦釋出房貸年期從原本的30年限縮為20年的消息,限制貸款年限與第2戶的貸款成數,宛如向換屋族拋出震撼彈,年期限縮減勢必增加每月還款負擔。究竟20年期房貸政策上路後,若想購買六都的房子,每月收入至少要多少才能負擔得起貸款呢?台灣理財通除了為大家試算六都房貸的每月還款金額,也整理換屋貸款的3個訣竅,幫助大家換屋更輕鬆又安心!

換屋族貸款掌握3個方法,輕鬆減輕還款壓力

央行升息又限縮房貸年限,想必是預計換屋的民眾非常關心的話題,房仲業者根據2021年Q4的六都平均鑑估值整理1張表,說明20年期房貸政策上路後,若民眾有意購買六都的房屋,家庭月收入必須達到多少萬元才能達成換屋理想

1張圖試算20年期房貸與買房月收入評比

六都行政區平均購屋總價20年期房貸試算
房貸月繳金額家庭月收入(月繳金額/33%)
台北市2,287.09.027.3
新北市1,363.95.416.3
台中市1,132.44.513.5
高雄市1,009.64.012.0
台南市990.73.911.8
桃園市975.73.811.6

備註:貸款8成、一段式利率1.7%、本息平均攤還、無寬限期,單位:萬元

從上表可以知道,若以房貸還款金額約佔月收入1/3的比例來看,有意購買六都房屋的家庭月收入至少要達到6位數,才有餘裕還款,即使是購屋總價屬六都中最低的桃園市,若以房貸月繳金額3.8萬元試算,月收入至少要3.8/0.33=11.5(萬元)。這對大多數人來說相當不容易,究竟有哪些方法可貸得更高的資成數,並爭取更低的房貸利率呢?除了培養信用分數、出具充分的財力證明、與銀行建立良好關係外,台灣理財通接著整理3個訣竅,讓大家輕鬆換屋。

1.先還再貸或先賣再買

先還再貸或先賣再買-換屋族貸款

建議換屋族先前往當初申請房貸的銀行下載電子綜合對帳單,從每月通知貸款往來明細檢視名下的房貸餘額,並採取3種方式貸款,以下簡單介紹:

  • 無房貸:新買房屋的貸款,以名下無房貸的配偶或直系親屬名義來申貸,若還款有困難,可透過保證人來彌補。
  • 先還再貸:檢視名下房貸餘額,若還款金額所剩不多,可先資金周轉,提前清償前屋貸款,在無貸款的情況下再申貸購屋。
  • 先賣再買:將名下有貸款的房屋進行處分後,再辦理新屋的房貸。

延伸閱讀:申請房貸薪資證明4項文件與5個Q&A一次了解!

2.青年安心成家貸款

青年安心成家貸款-換屋貸款

根據【財政部國庫署】載明的青年安心成家貸款原則,前2年按基準利率固定加0.345% (目前為1.315%)機動計息,第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.615%)機動計息。由於前2年的房貸利率相對優惠,因此對於換屋族還款壓力也減輕不少,是換屋族貸款的理想選擇。

3.建議45歲前買房,屋齡30年內

注意買房歲數與屋齡-換屋族貸款

一般來說,為了保障銀行自身的放貸權益,銀行的放貸原則為「貸款年期+申貸者年齡不大於75」,若房貸20年期正式啟動,建議大家盡可能在45歲前完成買房的夢想;第2是「貸款年期+屋齡不大於60」,所以想讓換屋貸款更順利,建議把握以下2大原則:

  • 建議於45歲前購屋。
  • 選購屋齡30年內的房屋。

延伸閱讀:央行限縮成數又升息 換屋族聰明申貸省荷包。

貸款公司推薦【台灣理財通】,全方位媒合適合的房貸方案

從以上內容,我們可以知道換屋族怎麼貸款能取得更低的房貸利率,除了建議在45歲前買房、購入屋齡30年以內的房屋外,也可以參考政府提供的青年安心成家貸款方案,取得比銀行房貸更低的固定優惠利率,而根據房貸3種不同的情況,可選擇先還再貸、先賣再買,或以名下無房貸的配偶或直系親屬名義來申貸,都是換屋族貸款的訣竅!當然,有意換屋的你也能選擇台灣理財通協助處理房屋貸款,團隊中有出身於房地產估價領域的顧問,依「鑑價」結果評估房屋價值,一般可貸房屋價值60~80%全力以赴爭取100%房產價值的額度利率最低1.6%起,最快7天即可撥款。你有換屋貸款的需求嗎?歡迎交給台灣理財通,讓你安心「改巢換貸」!

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