在現代社會,隨著生活成本不斷攀升,越來越多家庭面臨沉重的債務負擔。各類貸款、信用卡帳單以及房貸使許多家庭的經濟壓力日益增大,甚至出現無力償還的情況。當家庭債務逐漸累積,若不及時進行規劃與整合,可能會對家庭財務健康造成長期影響。
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家庭債務逐年增加,債務整合減輕生活負擔
家庭作為最小的社會群體單位,債務持續增加,成為社會經濟的負擔,因此債務整合成為許多家庭考慮的解決方案之一。透過將多項家庭債務進行合併,減少利息支出和每月還款壓力,家庭可以重新掌控財務,避免陷入更深的債務危機。然而,貸款整合的方式眾多,選擇合適的策略至關重要。想要認識更多目前家庭面臨的衝擊與挑戰,並了解如何減輕家庭債務負擔,馬上跟著本篇資訊一起看下去。
1.家庭借款餘額逐年攀升,家庭債務面臨挑戰
2024年5月央行公告「金融穩定報告」,重點指向台灣家庭借款餘額佔GDP比率,已然突破90%,配合上半年的新青安房貸政策,房市再掀熱潮,使得家庭債台高築的狀況持續擴大。所謂「家庭部門借款餘額佔GDP比例」,是指民眾向銀行借款購買房子、汽車、繳交信貸、卡費等借貸項目的總額,此種現象雖在短期內有助於經濟成長,但將期限拉長觀察,家庭借款佔GDP比率每增加1%,將造成整體經濟成長率降低0.1%。由此更會影響整體景氣,導致家庭負債的狀況陷入不良循環,債務在利率的滾動下難以消化,景氣的衰退使收入限縮,更加重債務償還的負擔。
家庭常見債務
- 信用貸款:貸款流程簡單、申貸門檻低,屬於家庭常見的周轉型貸款,無形間容易累積,造成還款負擔加重。
- 汽車貸款:受通貨膨脹影響,近期新車價格上漲,車貸金額也隨之提高,平均車貸預付金高達2萬以上。
- 信用卡債:許多家庭會運用信用卡支應開銷,但每月僅繳最低卡費,導致累積高額循環利息,形成卡債負擔。
- 房屋貸款:房價逐年攀升,房貸利率也逐年看漲,房貸占家庭借款中最高的比重,高達85%,對家庭造成極高的負擔。
2.房貸支出影響家庭財務,善用轉增貸減輕負擔
根據前段資訊可以了解到,房貸支出是造成家庭債務居高不下的重要因素,而妥善管理房屋貸款,就能有效地減輕家庭債務負擔,而善用房屋轉增貸就是周轉財務、平衡收支的好方法,當家庭債務難以負荷時,可考慮用以下轉增貸技巧減輕負擔。
- 比較多間金融機構轉貸利率與手續費用,挑選低利率方案降低利息支出,減輕還款壓力。
- 選擇可延長年限,稀釋還款月付金的房屋轉增貸方案,減輕每月還款負擔。
- 減少額外開支,將轉增貸所得資金專款專用,避免過多非必要消費支出,達到減債效果。
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3.專業貸款顧問量身打造債務整合方案,維繫家庭財務
透過專業貸款顧問的協助,家庭可以全面審視債務情況,針對現有的貸款種類、利率和還款期限進行分析,進而制定更具成本效益的整合方案。貸款顧問會根據個別需求,建議將多項高利率債務整合成低利率貸款,或延長還款期限,以減輕月付壓力並節省利息支出。此外,顧問還會協助處理複雜的貸款手續,讓家庭無需自行應對繁瑣流程,減少時間和精力的投入。
再者,具備全方位貸款服務的貸款顧問公司,可以運用多元的申貸管道協助家庭整合債務,以專業的角度掌控財務狀況,並藉由定制專屬整合方案,有效管理負債、控制開支。這樣的債務整合策略不僅能迅速降低財務壓力,還有助於建立穩健的財務計畫,為家庭的長期財務健康奠定基礎。
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