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貸款未繳強制執行怎麼辦?4個QA+4方法教你解除

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貸款未繳被強制執行解決方法-貸款強制執行

款未繳會怎樣?會被強制執行嗎?許多人在辦理貸款後,臨時遇到失業、負債、資金短缺、周轉不靈的情形,導致貸款無法按時還款。這時債權人為了取回借款,便會透過法律途徑來維護自身權益,強制債務人還款,也就是所謂的「強制執行」。那麼貸款未繳多久會被強制執行?以及詳細流程、影響是什麼呢?這次就讓台灣理財通一一為大家詳解,並告訴大家一旦被強制執行時,有哪些解除方法

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

貸款未繳會被強制執行嗎?4個常見QA為你詳解

貸款後若未按時還款,且銀行多次催收無果,達到一定期限便會在取得執行名義後,向法院聲請強制執行。以下為大家整理出4個關於貸款未繳會不會被強制執行的問題,大家一定要特別留意!

Q1. 貸款未繳多久會被強制執行?

貸款未繳多久會被強制執行-貸款未繳強制執行

台灣理財通曾經手過許多案例,其中許多貸款人在貸款遲繳、未繳的情形發生後便會擔心,是不是只要遲繳一天、一週、或一個月以上,就會收到法院強制執行命令了?其實不然,在強制執行之前還會先走法催程序,一般而言「貸款未繳超過3~6個月以上」才會被強制執行。

貸款未繳時間未繳1~2個月未繳3個月以上未繳6個月以上
銀行採取措施詢問是否需要展延、重新協商執行法催程序,準備強制執行強制扣薪、扣存款or拍賣名下房產、汽車
*以上內容僅供分享參考,實際情況以各家金融機構為主。

Q2. 如何知道自己有沒有被強制執行?

強制執行如何查詢-貸款未繳被強制執行

那麼有沒有辦法先得知自己是否有被強制執行呢?透過法律諮詢服務網資料可知,一般來說當貸款未繳超過3個月以上的時候, 會將強制執行通知書寄送到債務人的戶籍地址,因此假如居住地並未在戶籍地的話,可以查詢法院有無核發支付命令、本票裁定或民事判決等;或是向公司人事會計詢問是否有無收到相關命令,假如有的話,就能透過該命令了解目前貸款未繳的金額,並且將在1~2個月內被強制執行。

Q3. 貸款未繳被強制執行的流程是什麼?

強制執行流程-貸款未繳強制執行流程

在強制執行之前,銀行必須先調查債務人資產,因此會調閱綜所稅、扣繳憑單、財產歸屬清單、勞保資料等等,才能強制執行。因為法院必須先了解債務人名下有多少財產、存款,才能替銀行(債權人)追回借款。因此一旦貸款超過6個月以上未繳,收到支付命令並強制執行後,名下只要有汽車、機車等財產就會進行法拍程序,將財產變現交還給債權人;若名下無財產,法院就會強制扣除薪資、扣存款直至剩餘借款清償為止。

Q4. 貸款未繳被強制執行會有什麼影響?

貸款未繳被強制執行的影響-貸款強制執行

一旦被強制執行,影響的不只有個人信用,連生活都會遭受極大影響,甚至未來也很難再向銀行申貸來周轉資金。以下就讓台灣理財通一一來向大家說明:

1.被法院強制扣薪、扣存款

上述有提到,如果債務人名下無資產,銀行將會藉由法院強制執行,向債務人所隸屬的公司直接按月扣除部分薪資,僅保留每個月的必要生活費,而薪資扣押比例如下:

  • 扣薪比例不能超過各期債權全額的1/3
  • 扣薪後剩餘的餘額,不能少於債務人生活地區每人每月最低生活費的1.2倍

延伸閱讀:查詢各縣市最低生活費標準

2.影響個人信用

在強制執行之前,銀行會給予多次機會,像是先詢問是否要展延或協商等等,也因此一旦被強制執行,就屬於嚴重信用瑕疵,在聯徵報告中會留下註記,並且信用評分會降低至500以下,這也代表將無法再向銀行申請貸款,且信用卡將會被停卡,在註記期間內無法再使用信用卡。

延伸閱讀:

法扣還能貸款嗎?5個被法扣的資金周轉方式報你知

聯徵紀錄多久會消除?4大常見聯徵註記揭露期限帶你看

3.強制拍賣擔保品

而貸款未繳被強制執行會影響的,還有名下財產、房子或汽車等資產。一旦被法院沒收、法拍後,法院將會貼上封條查封,直至拍賣結束為止期間大約1~2個月,在拍賣結束前都仍可使用、居住,一旦拍賣完成並點交後,在30天之內就必須搬遷。除此之外信用評分將會降至250分以下,且此項信用不良紀錄將保留至債務清償後3年為止。建議假如若有貸款未繳、繳不出來的情形時,優先尋找專業貸款顧問諮詢,用正規管道將名下財產轉變為可運用的資金,避免走上法拍一途。

沒繳貸款被強制執行怎麼辦?4個方法教你如何解除

萬一真的沒繳貸款超過3~6個月,已經被強制執行的話還有方法可以解決嗎?能不能避開強制執行扣薪、扣存款、法拍的程序?其實只要用對方法,就能暫緩、減少、或解除被強制執行,現在就趕快往下了解吧!

強制執行解決方法-貸款未繳被強制執行

1. 向法院提出聲明異議

首先,強制扣薪的話一般而言會是薪資的1/3,但如果有扶養親屬需求,扣薪後會影響日常生計的話,就可以將相關佐證資料收集起來,向法院提出聲明異議調整扣薪比例

2. 申請民間代書貸款清償欠款

根據《強制執行法》第58條指出,只要在法拍程序拍定前將債權金額現金(含本金、利息、違約金及程序費用)拿到法院,就能停止強制執行,並撤銷查封。因此台灣理財通建議大家,在被強制執行之後,雖然無法向銀行申貸,但還是能透過核貸條件較寬鬆的民間代書貸款,取得要還款的金額後清償債務。免聯徵,最快1個工作天即可快速取得資金,利率約12%~30%之間,雖然利率較高,但能避免房屋、汽車遭法拍,後續只要按時還款,並重新培養信用,就仍能與銀行維持良好關係。

 

即使負債過高、有遲繳紀錄,仍然可透過代書貸款取得資金解決燃眉之急。

延伸閱讀:代書貸款好過件嗎?8大關鍵詳細分析代書貸款通過率

3. 利用有擔保品貸款一次清償

另外假如名下有房屋、汽車,也可以透過民間二胎房貸以及汽車貸款,在法拍拍定前一次清償債務,就能解除強制執行。民間二胎房貸無銀行高門檻,可貸到房價9成的金額,即使有貸款遲繳、信用瑕疵、負債比過高等情形皆可辦理。而汽車貸款則是利用名下車輛剩餘價值以及過往信用紀錄、還款能力來評估可貸額度,最高可貸到車價220%,門檻低且不受銀行、車商限制,及時取得資金來周轉。

延伸閱讀:

二胎房貸要注意什麼?了解申貸前必知的5個注意事項

汽車增貸能貸多少?透過4個關鍵帶你來了解

4. 用債務協商解決繳不出來的情形

其實對銀行而言最重要的就是取回借款,因此可以趁收到強制執行通知時趕緊向債權銀行提出債務協商,提出還款計畫並簽訂協議,降低還款利率以及每月月付金,如此一來便能有效減輕還款壓力,並且讓債務能一步步還清。不過債務協商後,在協商期間內無法使用信用卡,也不能再辦理任何貸款,建議若上述方式皆無法符合需求的話,再選擇債務協商來解除強制執行。

延伸閱讀:債務無法償還怎麼辦?帶你了解4個債務還不出來的解決方法

貸款未繳被強制執行交給【台灣理財通】為你量身訂製清償計畫,解除強制執行

 

被法扣後仍可透過其他方式取得資金來清償借款、解除法扣,但建議申辦後務必要專注於還款,避免債務越增越多。

未繳貸款收到強制執行通知書後,許多人往往只能按照執行命令被扣薪、扣存款、資產被法拍,然而其實只要在收到執行通知書的當下立即尋求專業貸款顧問協助,就能及時解除,減少對自身信用、資產的影響。台灣網路口碑第1的貸款顧問公司【台灣理財通】,不僅具備4大貸款領域專業顧問,熟悉各家銀行作業規章,更有專業法務人員,能協助你量身規劃清償計畫書,在台北台中設有實體營業據點,提供365天24小時1對1諮詢,能在第一時間伸出援手,全方位捍衛債務人權益。假如遇到貸款未繳被強制執行的情形,歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓貸款顧問協助你緩解燃眉之急。

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  • 非常感謝台灣理財通台北主管葉俊耀kevin先生,積極的為我處理信貸相關事宜,也給了我最適合的方案,不僅讓我快速的通過審核拿到款項,還告訴我以後一定要謹慎理財,我一定銘記在心,真的很感謝葉先生的幫忙!

    Amber2年前
  • 我很感謝洪婉菁專員小姐!沒有銀行往來記錄的我,對於我的情況,她很熱心、很客氣,從她的一路解說裡,我聽的出來,她真的想要幫助我!我也一直在期待,洪小姐能給我帶來希望,能幫助有困難的我,之後,洪小姐的努力結果,讓我真心感受到對洪小姐的感恩!我相信洪小姐能夠幫助更多,像我一樣有困難的人!感謝台灣理財通,感謝洪婉菁小姐!!

    小邱3年前
  • 非常非常感謝吳佳蓉專員,從一開始申辦貸款開始一直到確認核貸成功的這段時間中,總是站在申貸者的立場替我從準備資料開始、銀行的配對到最後的順利核貸撥款耐心、專業、積極是我對吳專員的評價,真的很謝謝,真的!!

    Zheng Xiang Xu3年前
  • 感謝謝映俐專員,在這段時間不斷的關心我的需求以及詳細的去了解我的債務狀況,對於銀行貸款總是很沒有信心的我及身為剛進入職場的我,畢業不到四年,工作經歷以及較短的年資,能夠成功地申請到銀行貸款,真的十分的感謝。真的很謝謝謝映俐專員,因為她的細心以及不耐煩地詢問我的需求,我覺得最重要的是自己要誠實的去跟專員講目前的狀況需求,而不要為了面子問題去影響了自己的一生,竟然都請求協助,我想面子就放一邊,先把自己自身狀況解決才是王道!給那些目前還為了債務問題的先生小姐們,加油人生總是有希望別氣餒!也再次謝謝謝映俐專員。

    Randy Chen3年前

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