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信用卡遲繳會影響貸款嗎?3個審核重點一次看

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3個審核重點解析信用卡遲繳對貸款的影響-信用卡遲繳 貸款

用卡遲繳會影響貸款嗎?一般申辦貸款的前提,除了申貸人需有穩定的收入來源之外,銀行最看重的就是申貸人的信用評分,而信用卡作為現代人不可或缺的支付工具之一,更是持卡人與銀行建立穩定信用往來的媒介,如果持卡人的信用卡使用不當,因此留下卡費遲繳、未繳等紀錄,是否也會連帶影響到貸款呢?這次台灣理財通要透過3個審核重點,告訴你信用卡遲繳對貸款與信用評分會帶來哪方面的影響,趕快一起來看看。

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信用卡遲繳對貸款有影響嗎?這3個審核重點不可不知

3重點帶你了解信用卡遲繳會不會影響貸款-信用卡遲繳 貸款

網路上曾流傳一種說法,就是信用卡遲繳才是銀行眼中的優質潛在客戶,因為銀行可以藉此收取利息與違約金,但此說法並沒有實質性根據,大家切勿輕信網路謠言,應慎重看待自身的金融行為,才能與銀行建立良好往來關係。以下將為大家進一步解析,信用卡遲繳究竟會對貸款帶來什麼影響?接著就讓台灣理財通與你娓娓道來。

1.需要繳滯納金,且信用分數會下降

信用卡遲繳需額外繳交滯納金-信用卡遲繳 貸款

信用卡遲繳會影響貸款嗎?上述提到,信用卡不只是一種交易媒介這麼簡單,原因在於個人的信用卡使用紀錄,會透露持卡人平時的繳款行為良好與否。一般多數銀行會預留約1~3天的緩衝期,讓持卡人即便過了繳款期限,仍有時間可以儘速還款,但若是遲繳超過一定天數,且遲遲未繳款,那麼銀行會將之視為違約,並額外收取300~500元不等的滯納金(即違約金),同時這也會導致個人信用分數下降,日後如有貸款上的需要,鑒於過往的遲繳紀錄,可能會使銀行的核貸意願降低。

信用卡違約金收取注意事項

  • 違約金是採固定金額方式計收,且最高連續收取期數不得超過三期。
  • 持卡人「當期帳單應繳總金額」低於新台幣1,000元以下,發卡機構不得收取違約金。
  • 若當期帳單應繳總金額逾新台幣1,000元者,發卡機構對其違約第1、2、3期之違約金收取上限,分別為新台幣300元、400元及500元。

以上是金管會提出的信用卡違約金收取規範,提供給大家參考。另外台灣理財通提醒大家,如果信用卡逾期還款,但是剛過繳款截止日的1~3天內,已儘速完成補繳,建議應主動致電詢問銀行客服,確認款項是否入帳,並詢問有無衍生其他違約金等費用,確認信用分數未受此影響,同時也建議各位朋友,平時應多加留意信用卡的繳款截止日期,避免再次發生同樣的情況才是上策。

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2.累積循環利率,易被視為收支管理不當

循環利息不斷累加易被視為收支管理不當-信用卡遲繳 信用

為什麼信用卡遲繳會影響貸款呢?原因在於當期餘額若未在到期日前繳清,剩下的未繳款項就會併入下一期計算並開始產生循環利息,而循環利率上限最高為15%左右,若卡費每期持續未繳納,那麼每期利息累積起來仍是一筆可觀的支出,並且循環利息級距越高,代表持卡人已有一段時間未還款,那麼銀行可能會判定持卡人收支管理不當,而導致無法還款,則銀行日後在審核貸款時,審核標準也會隨之上升,提高貸款難度。

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3.若被強制停卡,則無法再向銀行申貸

被強制停卡則無法再向銀行申辦貸款-信用卡遲繳 貸款

信用卡遲繳對貸款與信用分數所帶來的影響是不可忽略的,因為這不光會提高銀行日後對於貸款的審核標準,嚴重的話甚至可能會無法再向銀行申貸。一般信用卡若是遲繳超過1週~1個月左右,銀行就會通知聯徵中心,這時個人信用報告上會留下遲繳註記,如果遲繳天數長達1個月~3個月以上,那麼銀行不僅會強制停卡,甚至會向法院聲請強制扣薪,停卡後,持卡人將無法再使用信用卡消費,並且停卡亦代表著嚴重信用瑕疵,日後銀行在審核貸款時,通常有較高機率直接拒絕核貸。

信用卡遲繳對信用帶來的影響

  • 遲繳1~3天:在此期間內儘速繳款不會影響信用,並建議主動與銀行確認款項入帳與否。
  • 遲繳1週~1個月:銀行會通知聯徵中心,並於信用報告加上遲繳註記,造成信用瑕疵。
  • 遲繳1個月~3個月:根據每間銀行不同的接受標準,進行強制停卡,並向法院聲請強制扣薪。

延伸閱讀:信用卡遲繳被法扣怎麼辦?3個貸款問答一次帶你了解

信用卡被停卡甚至遭到法院強制扣薪,因而影響生活品質怎麼辦?通常這時候因為已無法再向銀行申辦貸款周轉,建議大家可以轉向貸款顧問公司諮詢方案,貸款顧問公司掌握各間銀行與金融機構的方案資源,可以協助申貸人全方位媒合資金方案,透過專人顧問解析自身信用條件,並計算每月收支與個人還款能力,為申貸人找到最符合需求的貸款方案,幫助有需要的申貸人可以一次貸足資金,滿足生活周轉需求。

 

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最後我們可由上述得知,信用卡遲繳對貸款與信用分數帶來的影響並不小,因此台灣理財通建議大家平時就要培養按時還款的好習慣,並與銀行建立穩定的信用往來關係,擁有良好金融行為與紀錄,才是提高貸款過件率的最佳方法。如果有人正因為遇到信用卡遲繳而難以貸款的情況,並想嘗試整合債務減輕身上負擔,債務整合推薦政府立案登記專業貸款顧問公司【台灣理財通】,團隊內有具備專業金融背景的資深貸款顧問,不僅熟知各大銀行與金融機構申貸規章,還能根據申貸人的條件與需求規劃送件,不論是需要資金整合身上的高利率卡債,或是急需一筆資金幫助生活周轉,都歡迎點擊填寫免費線上諮詢表單(點擊填單),讓台灣理財通為你著手規劃專屬方案。

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    fjj xu2年前
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