許多人買房後,面對沉重的房貸壓力及高利息總會一個頭兩個大,假如看到其他銀行推出更優惠利率時,就難免心癢癢想轉貸,不過轉貸真的好嗎?台灣理財通提醒大家,其實轉貸注意事項多,假如沒仔細思考周全,評估轉貸後能省下的金額與所產生的費用,小心省錢不成還反虧!現在就來看看以下4大房貸轉貸注意事項!
房貸轉貸前一定要注意的4大要點
一般想轉貸,通常都是因為原本的房貸寬限期即將到期,所以希望能透過新銀行轉貸來取得額外2~3年寬限期,不過轉貸真的好嗎?透過以下注意事項帶你來了解
1. 先與原貸款銀行爭取降息
轉貸前首先要評估的是,是否已跟原本的銀行爭取調降利息了。因為轉貸不僅有許多麻煩手續、還有額外成本花費,假如原銀行不肯調降利率、且利率真的高於市場行情、同時也無法延長貸款年限時,這時再考慮期待新的轉貸方案會比較好喔!
2. 利差水準超過0.5%以上者適合轉貸
那新房貸利率要跟原房貸利率差距多少,轉貸才划算呢?其實這跟貸款剩多少、還有綁約期有關。根據統計,轉貸代書設定費約 2,500 元到 6,000元不等,塗銷費約 2,500 元左右。若是與舊銀行合約還沒到期,則還需要多付違約金,一般來說違約金約是貸款的0.5%~2%。而地政設定規費則為轉貸金額的 0.12%,以轉貸300萬元為例,要付出3,600的規費。另外,申請新貸款也會有5,000元到10,000不等的手續費,估計轉貸至少需15,000元左右的成本,建議原銀行與轉貸銀行的利率相差0.5個百分點以上才值得考慮。
3. 確認過去是否都有按時繳款
辦理轉貸時,新貸款銀行也一樣會透過徵信中心調查過去繳款紀錄、信用狀況來評估,因此假如有轉貸的需求,首先必須審視自己平時是否有留下良好繳款紀錄、保持信用正常,假如常常欠款或紀錄不良,即便可以轉貸,在新貸款銀行也很難取得較優惠利率,喪失轉貸的意義。
4. 了解自己需要轉貸的原因
辦理轉貸之前還有一項最重要的事情要注意,就是了解自己是為什麼需要轉貸。假如是因為利率太高、且原銀行不肯調降利率,再加上利率差0.5%以上,就是該轉貸的時機了。但如果是因為需要額外資金來運用、或是因為房屋大幅增值,想套現或降低利率,就必須考慮增貸、轉增貸的方案囉!
項目 | 轉貸 | 增貸 | 轉增貸 |
狀況 | 原銀行不肯調降利率、且利率高於市場行情 | 原房屋無貸款或已繳清,需資金運用時可申請增貸 | 房屋大幅增值,想降低利率,同時將增值套現者 |
承辦銀行 | 新貸款銀行 | 原貸款銀行 | 新貸款銀行 |
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