近年銀行貸款總額激增，正確應對資金需求提升浪潮

近年來，銀行貸款總額持續攀升，顯示市場資金需求旺盛，無論是企業擴張、房地產政策與市場變動，還是個人財務規劃，都帶動了放款成長。然而，在貸款規模擴大的同時，申貸人也須理解市場利率變化、銀行審核條件更為嚴謹，自身還款能力與信用是核貸與否的關鍵，有效管理財務風險，才能確保順利取得貸款資金，並有效運用、順利償還。

銀行貸款總額增加，釐清觀念應對資金需求

了解貸款總額增加原因，並掌握應對貸款需求提升的技巧

銀行貸款是企業營運、個人置產與資金周轉的重要管道，隨著貸款總額增加，市場競爭與金融機構的放款策略也同步調整。對於申貸人而言，釐清貸款類型、利率結構與還款方式，不僅能提升核貸成功率，也能確保資金配置的靈活性，進而達成更穩健的財務規劃。

1.2024年國銀放款增3.74兆創歷史新高

2024年國銀放款總額激增，申貸人預備面對持續提高的貸款需求

金管會統計，2024年截至12月底，國銀放款總和高達42.2兆元，而全年放款增幅相較2023年，則達到3.74兆元，主要原因除受惠於AI產業發展，帶動相關產業鏈投資商機外，房市變動、個人資金周轉需求提高，都是造成放款增加的原因。

將目光聚焦於2024年12月，觀察變動尤其劇烈的月份，其中以AI發展帶動企業周轉金放款月增1295億元為主，其次就是不動產交易所形成的放款，月增761億，可由此觀察銀行放款總額的顯著提升，也能從中看見銀行貸款水位升高的風險。

2024年銀行放款年增金額創歷史新高，然而卻仍未到達高點，放款總額的逐年攀升則是更加明確的訊息，在金融環境中不同政策與銀行系統化的調整之下，申貸人必須持續做出財務、貸款策略應對，才能在變動性高的貸款市場中站穩腳跟，保障自身財務、債務結構健康。

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2.貸款需求提升，使銀行風險提高對貸款市場形成衝擊

貸款需求提升導致貸款審核變得更為嚴謹

放款總額的提升，明確表示貸款需求也在持續提高，是源於網路與AI產業發展，帶動金融市場的活動，但也同樣伴隨潛在風險。貸款市場的穩定與銀行風險管控能力有關，因此為了降低核貸風險，銀行也會調整貸款審核條件與管理力度，使申貸人面臨衝擊 ，包含的影響可能有：

• 貸款條件更嚴格，申貸難度提升：銀行為控管風險提高申貸門檻，可能縮減貸款成數、提高信用要求，甚至要求提供額外擔保品等。
• 貸款利率波動，還款成本上升：若貸款利率持續看漲，長期貸款的還款壓力將提升，影響資金規劃。
• 貸款市場競爭，選擇增多但風險增加：使不同承貸機構增加貸款方案種類，使申貸人增加評估時間成本，風險也相對提升。

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貸款需求提升雖為經濟活絡的表現，但申貸人需因應市場變化，審慎規劃財務，避免因條件趨嚴、利率變動或競爭激烈的貸款環境影響資金運用。透過優化信用條件、鎖定適合的貸款方案、強化風險意識，申貸人可在變動的市場中維持財務穩健，確保資金需求得以順利滿足。

3.專業貸款顧問協助應對貸款審核難度提升現況

貸款顧問透過專業解析申貸人財務，幫助提高貸款過件率

了解以上貸款需求提升，申貸人所需面對的影響，無論是個人信用貸款、房屋貸款，還是企業營運資金貸款，都可能面臨申貸標準提高的衝擊，銀行對信用評分、負債比、財務狀況的要求提高，導致申貸人申貸可能遭到婉拒，且自行申貸可能會發生對銀行審核要點不夠了解，進而選擇不適合的貸款方案，最終使貸款結果並不理想，這時就凸顯專業貸款顧問的價值與重要性！

專業貸款顧問可以針對申貸人的信用與財務狀況進行健診，並提供優化財務、債務結構的建議，協助申貸人降低負債比、加強申貸優勢。除此之外，貸款顧問也能夠協助申貸人準備申貸資料，並提升申請文件的專業性，進一步降低審核時間與申貸風險，提高貸款過件率，並透過貸款顧問與銀行溝通協調獲取更佳的貸款條件。

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