根據聯徵中心的2017年第2季的房貸統計資料顯示,屋齡9年以內的房屋平均貸款利率不到1.8%,屋齡3年以內的新房子,平均貸款利率更僅有1.67%,這顯示出一個事實:新房子申貸較吃香,比起老屋,房貸利率至少少一碼,不過你知道嗎?老屋也有申貸方面的優勢,本篇將為您詳解。
購屋前,你會在「新成屋」及「老屋」的選擇間徘徊不定嗎?
相較於新成屋,老屋實坪多、總價低,尤其首購族購屋預算較低,自備款不高,所以有越來越多人寧願選擇購買老屋。【台灣理財通】幫您舉出老屋4個優點如下:
- 實坪較多
- 屋齡高總價低
- 議價空間大
- 省下管理費
老屋申貸4要點
然而,有人擔心──或者「聽說」──老屋較不能爭取到相對優惠的貸款利率還有成數,這是真的嗎?其實,只要掌握以下4個重點,作為購買物件的選擇參考,你也能以較餘裕的方式申貸到老屋貸款!
屋況是否讓人安心
根據行政院【固定資產耐用年數表】:磚造房屋耐用年限為25年,加強磚造房屋耐用年限為35年,RC、SRC、SC建築耐用年限則為50年。購買老屋前,大家主要擔心老屋可能年久失修、剩餘使用年限不多、是否屋況不佳等疑慮,尤其「房屋的剩餘價值」(屋齡、屋況)通常是銀行放貸的考量因素,通常可貸金額為房屋總價的6~6.5成。
老屋是否位於精華區
購買老屋前,銀行放貸標準,除了會依據以上老屋狀況進行放貸外,老屋是否「地段好、位於精華區」的條件,也會影響核貸成數及貸款利率!根據2017年第二季聯徵大數據資料庫,所進行的「台北市購置住宅貸款統計」分析,屋齡9年內的房子,平均貸款利率落在1.67到1.77%之間;屋齡9到18年的房子,利率為1.84到1.85%;至於屋齡18年以上的房子,利率大多超過1.9%。
老屋貸款年限是否具優勢
一般銀行對老屋的貸款估算基準為「貸款年限+屋齡≦50」 例:欲購買屋齡40年的老屋,貸款年限僅剩10年,這10年中每月要繳交的房貸比起屋齡30年(貸款年限20年)的房子,在總貸金額不變的情況下,房貸金額相對會高出2倍!不過即使如此,還是須將老屋的其他周邊條件──例:土地價值高低、都市更新的連帶效益──納入考量,以提升銀行貸款可能性。
買方期待與銀行鑑價有落差
許多人會發現,起初預期貸到的金額,並不符合銀行實際核貸金額,實際貸到的金額相對較少。這是因為,銀行對老屋的鑑價,估價時以免受到房市波動影響,所以會比市場價相對保守,導致買方貸款不足。
看完以上銀行對老屋的4種核貸要點參考,大家別忘了,銀行核貸的一個重要的考量點,除了老屋狀況外,就是貸款人本身的還款能力!這些條件會被信用狀況、職業影響。
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