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以房養老房貸申貸4大重點,安心享老年生活

2019.03.22

年來以房養老觀念逐漸興起,因此各大銀行紛紛推出以房養老貸款方案,有房卻沒有現金的年長者,可透過申請以房養老貸款,將房子抵押給銀行,由銀行分30年期,每月提供生活費換得不足的退休金,且房屋還是可以繼續居住至身故為止。身故後銀行可將房屋拍賣,將拍賣金額扣除銀行支付成本後,所剩的錢交還給家屬。到今年2月底止,銀行辦理以房養老核貸額度有177億元、3186件,可見民眾對於此種新觀念接受程度越來越高。台灣理財通提醒大家,以房養老貸款雖然乍聽之下很划算,但其實並非人人都適合,以下4大重點申貸前一定要注意!

4大重點分析哪些人適合以房養老貸款?

以房養老只要年滿55~60歲以上就可申請、最高能貸到7成,期限從20年至35年不等,不過先別急著申貸!申貸前必須掌握以下4大重點,才能知道自己究竟適不適合這種貸款方式喔!

以房養老貸款-房屋貸款推薦

1. 房屋位於大都會區,可貸成數較高,月領金額較多

以房養老貸款只能貸款總價的70%,因此房屋若位在大都會區、且房屋價值較高者比較適合。舉例來說,65歲男性以內政部計算餘命20年來看,申請以房養老方案,銀行鑑價不動產現值1200萬元,每月可得3萬3200元,但如果今天銀行評估不動產現值為300萬元,那每月只能拿到8200元。

2.將房子直接賣掉與以房養老,哪個比較好?

那假如直接賣掉房子,會比以房養老貸款划算嗎?讓我們以房屋價值2,000萬元為例:

  • 以房養老:最多可貸款七成左右資金,約1,400萬元,銀行分30年給付,每月生活費38,888元,不須負擔房租開銷。
  • 賣掉房子:將2,000萬房賣掉後分為30年使用,每個月可用資金55,555元,但需考慮是否要支付房租與生活費。

因此假如賣掉房子後需另外租房、且房租開銷大的人,用以房養老貸款可能會比賣掉房子划算喔!

3.不須留房產給子女的人

以房養老貸款假如申貸人在貸款期間內身故,那繼承子女可以選擇要償還負債還是讓銀行把房子法拍(若有剩餘會退還給繼承人) 。由於亞洲人普遍還是有將遺產留給子女的觀念,因此建議若不需留房產、或無子女可繼承房產者,不妨透過以房養老貸款,將資金活用,安心享受老年生活。

4.有經過審慎評估未來通膨壓力以及利率波動者

目前房貸利率處於低利率環境,在2.2%左右,但假如未來利率升高,貸款利息相對增加,那每月給付金就會減少得更快。另外隨著未來通貨膨脹,難以預測10~20年後,此份月給付金是否符合生活所需。台灣理財通建議申貸以房養老方案前,可交由專業貸款顧問協助評估,了解自己是否真的適合這類型的方案!

以房養老有利有弊,申貸前洽專業貸款顧問,評估最適合的房貸方案

台灣理財通建議,雖然以房養老是個不錯的方案,但切記買房前還是要考量整體財務規劃,提早準備多一點退休金才是上策!再加上以房養老房貸有利有弊,申貸前先確認上述提到的4大重點是否都有審慎評估、確認清楚,才知道適不適合自己。假如有任何跟房貸相關疑問,也可透過台灣理財通24小時線上客服0800-885-997,讓擁有16年豐富房貸經驗的專業理財顧問,來協助評估哪一種房貸、理財規劃比較適合喔!

Yuchuan

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