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以房養老跟賣房養老哪個好?4個比較了解如何靠房子解決資金需求!

2020.07.23    貸款消息觀看人數-貸款推薦 591

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以房養老跟賣房養老哪個好-房貸推薦

據金管會最新統計指出,以房養老(不動產逆向抵押貸款) 到今年第2季止,核貸件數有4,449件,額度251億元,分別比去年同期成長23.6%、26.9%,尤其北北基件數更占一半以上的比例。許多人就會好奇,假如到了一定年紀,有資金養老需求,到底以房養老跟賣房養老哪個好呢?這次就讓台灣理財通帶大家透過4個方面,來比較哪種方式才能解決資金問題吧!

4大重點比較,帶你了解以房養老跟賣房養老哪個好!

以房養老跟賣房養老哪個好?這個問題必須要從可獲得的資金、市場利率波動、以及長期(延壽)效益,還有最重要的房屋本身的條件來比較,以下就帶大家深入了解:

1.依實際可獲得的資金來比較

首先我們就以實際每月可獲得的資金,來看賣房養老跟以房養老哪個好!假設目前年齡為60歲,位於台北市、總價值2,500萬房屋為例,辦理30年期以房養老方案,貸款最高7成約可獲得1,750萬元,以利率2%,平均每月可領48,611元。不過當貸款金額逐月累積後,每月就必須繳更多的利息,因此實際每月可領的資金也會逐月遞減。以下表為例,也就是說扣除掉利息,實際約可獲得1,283萬元資金。

期別(月)每月撥款金額應繳利息掛帳利息實領金額
第1期48,6110048,611
第120期48,6119,641038,970
第240期48,61116,0003,36332,611
第360期48,61116,00013,08632,611
總計17,499,9603,932,0971,063,304 12,838,698

若以賣房養老來看,將總價值2,500萬房屋出售後,分為30年,每月平均可獲得69,444元,但將房屋賣掉後,後續落腳之處,是否需租屋、其他相關生活費等成本也要一併考慮進去,才能了解哪種方式最適合自己喔!

2.按市場利率波動來比較

市場利率波動比較-以房養老跟賣房養老哪個好

因為大部分的以房養老方案,都是採機動計息,現在市場處於低利率狀態,假如未來利率上升,就會使要繳的利息增加,實際可獲得的資金就會減少。我們以上述價值2,500萬房屋,30年期方案,貸款7成1,750萬元為例,當利率上升到3%時,應繳的利息就會比利率2%時多33萬元

若是賣房養老的話,假如賣房後的資金存入銀行,利率上升每年就能領取較多的利息,相反的假如利率不斷下跌,那麼這筆賣房獲得到的資金就該考慮如何理財,才能使效益最大化囉!

3.以長期效益來比較

長期效益比較-以房養老跟賣房養老哪個好

因為以房養老是有一定的屋齡與年齡限制的,一般而言以房養老最高可貸30年,不過前提條件屋齡+貸款年限60(含)以下,也就是說如果屋齡越高,可以貸到的年份就越少。以45年的老房子為例,只能貸15年,若目前年紀為70歲,只能領到85歲為止,適合在家養老、手頭上有存款的族群

至於賣房養老,就是要看取得後的資金如何按月分配,因此適合有做好長期理財規劃的族群。假如無法妥善理財,容易一次耗盡的話,就不適合賣房養老方案喔!

4.以房屋條件來比較

房屋條件比較-以房養老跟賣房養老哪個好

以房養老實際可貸金額會依據房價、房屋地段、屋齡而有差異。若房屋位於大台北地區,或是六都精華地段、屋齡較少的房子,可貸到的額度較高,較適合以房養老。尤其北北基房價較高,申辦以房養老貸款後,能貸到的金額也較多。若房屋位於鄉鎮地區,且屋齡較高,像是3、40年的房子外觀和內部老舊,貸不了好價錢,若還不了以房養老貸款,不僅房子被銀行收回,可能下一代還要繼承這筆債務,不如賣房或考慮其他貸款方式。

延伸閱讀:以房養老房貸申貸4大重點,安心享老年生活

以房養老、賣房養老各有利弊,申辦前洽詢專業理財顧問

看完上述內容,其實以房養老、賣房養老各有優缺點,因此假如有資金需求,不妨多比較看看,並詢問專業理財顧問,才能找出最符合自己需求的資金規劃喔!17年貸款顧問台灣理財通政府合法立案、合作銀行超過60家,假如有任何財務問題,或資金、貸款需求,歡迎撥打撥打24小時免費客服專線 0800-885-997 讓專業理財顧問為您量身規劃最適合的資金方案!

資料來源整理自:

以房養老,件數額度雙增-經濟日報

以房養老,得盤算利息負擔-udn聯合新聞網

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