以房養老跟賣房養老哪個好？4個比較了解如何靠房子解決資金需求！

根據金管會最新統計指出，以房養老(不動產逆向抵押貸款) 到今年第2季止，核貸件數有4,449件，額度251億元，分別比去年同期成長23.6%、26.9%，尤其北北基件數更占一半以上的比例。許多人就會好奇，假如到了一定年紀，有資金養老需求，到底以房養老跟賣房養老哪個好呢？這次就讓台灣理財通帶大家透過4個方面，來比較哪種方式才能解決資金問題吧！

4大重點比較，帶你了解以房養老跟賣房養老哪個好！

以房養老跟賣房養老哪個好？這個問題必須要從可獲得的資金、市場利率波動、以及長期(延壽)效益，還有最重要的房屋本身的條件來比較，以下就帶大家深入了解：

1.依實際可獲得的資金來比較

首先我們就以實際每月可獲得的資金，來看賣房養老跟以房養老哪個好！假設目前年齡為60歲，位於台北市、總價值2,500萬房屋為例，辦理30年期以房養老方案，貸款最高7成約可獲得1,750萬元，以利率2%，平均每月可領48,611元。不過當貸款金額逐月累積後，每月就必須繳更多的利息，因此實際每月可領的資金也會逐月遞減。以下表為例，也就是說扣除掉利息，實際約可獲得1,283萬元資金。

若以賣房養老來看，將總價值2,500萬房屋出售後，分為30年，每月平均可獲得69,444元，但將房屋賣掉後，後續落腳之處，是否需租屋、其他相關生活費等成本也要一併考慮進去，才能了解哪種方式最適合自己喔！

2.按市場利率波動來比較

因為大部分的以房養老方案，都是採機動計息，現在市場處於低利率狀態，假如未來利率上升，就會使要繳的利息增加，實際可獲得的資金就會減少。我們以上述價值2,500萬房屋，30年期方案，貸款7成1,750萬元為例，當利率上升到3%時，應繳的利息就會比利率2%時多33萬元。

若是賣房養老的話，假如賣房後的資金存入銀行，利率上升每年就能領取較多的利息，相反的假如利率不斷下跌，那麼這筆賣房獲得到的資金就該考慮如何理財，才能使效益最大化囉！

3.以長期效益來比較

因為以房養老是有一定的屋齡與年齡限制的，一般而言以房養老最高可貸30年，不過前提條件屋齡+貸款年限60(含)以下，也就是說如果屋齡越高，可以貸到的年份就越少。以45年的老房子為例，只能貸15年，若目前年紀為70歲，只能領到85歲為止，適合在家養老、手頭上有存款的族群。

至於賣房養老，就是要看取得後的資金如何按月分配，因此適合有做好長期理財規劃的族群。假如無法妥善理財，容易一次耗盡的話，就不適合賣房養老方案喔！

4.以房屋條件來比較

以房養老實際可貸金額會依據房價、房屋地段、屋齡而有差異。若房屋位於大台北地區，或是六都精華地段、屋齡較少的房子，可貸到的額度較高，較適合以房養老。尤其北北基房價較高，申辦以房養老貸款後，能貸到的金額也較多。若房屋位於鄉鎮地區，且屋齡較高，像是3、40年的房子外觀和內部老舊，貸不了好價錢，若還不了以房養老貸款，不僅房子被銀行收回，可能下一代還要繼承這筆債務，不如賣房或考慮其他貸款方式。

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以房養老、賣房養老各有利弊，申辦前洽詢專業理財顧問

看完上述內容，其實以房養老、賣房養老各有優缺點，因此假如有資金需求，不妨多比較看看，並詢問專業理財顧問，才能找出最符合自己需求的資金規劃喔！17年貸款顧問台灣理財通，政府合法立案、合作銀行超過60家，假如有任何財務問題，或資金、貸款需求，歡迎撥打撥打24小時免費客服專線 0800-885-997 讓專業理財顧問為您量身規劃最適合的資金方案！

資料來源整理自：

以房養老，件數額度雙增－經濟日報

以房養老，得盤算利息負擔－udn聯合新聞網