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企業貸款類型有哪些?5種常見企業貸款種類快速了解

2019-05-16 瀏覽數 : 613

企業貸款類型-企業貸款推薦

是否也曾有過老闆夢呢?想要自己創業,卻苦無資金來源?公司臨時需要資金,找不到周轉對象嗎?企業貸款可以幫你解決以上問題!無論你是要擴大經營規模或購買生產設備,任何公司營運都需要靠充足的資金解決。今天【台灣理財通】要帶大家認識企業貸款5種常見類型以及申請企業貸款要注意的3個重點,幫助申請人了解自己適合的企業貸款種類,申貸更輕鬆!

企業貸款有哪些種類?5種類型條件大不同!

企業貸款種類-企業貸款推薦

想申請企業貸款,除了評估自己的公司條件如何(延伸閱讀:企業貸款條件有哪些?3大要點報你知),申請適合的企業貸款類型也很重要!企業貸款常見類型有5大類,現在就讓【台灣理財通】一一為你介紹不同的企業貸款種類有什麼不一樣的特色與條件吧!

自營商貸款,SOHO族亦可貸

只要你是公司老闆企業主,有臨時資金不足的狀況,都可以辦理自營商貸款!而如果是獨立接案的SOHO族工作者,只要提供近6個月穩定銀行資金往來存摺,也可以申辦此企業貸款種類。自營商貸款通常免擔保品、免保證人,但是如果你的公司財務狀況不佳、無法提供近1年的401報表等,可以透過附帶保人或擔保品的方式增加核貸金額及提高企業貸款過件率。

中小企業貸款,3大行業最適合

製造業、買賣業、服務業在營運時常會遇到購置機器設備、修繕等支出以及臨時需要營運週轉金等狀況,這時中小企業貸款種類就能協助解決公司資金缺口。然而中小企業在貸款時容易遇到對各家銀行的貸款方案了解有限及不熟悉銀行作業流程等問題,因此建議尋求專業的理財顧問協助,替公司爭取最有利且最合適的貸款方案。

青年創業貸款,利率只要3%起

青年創業貸款顧名思義是鼓勵青年勇於創業,增加公司創業初期競爭力的企業貸款類型,只要是創業未滿3年以上的公司行號都可以申請。因為有政府利息補助,可以貸得較低的利率,但是相對地貸款額度也不高,且申請所需檢附的文件也比較複雜。

微型創業貸款,退休再創第2春

你有未完成的夢想嗎?退休後想要再創事業第2春嗎?微型創業貸款是專為45~60歲的創業者量身訂做的企業貸款類型。它的好處是固定年利率且首年還款只需付每月利息,不過有別於其他企業貸款種類,微型創業貸款申貸最高額度只有約100萬,且公司需不滿5人且成立未滿1年,另外,申貸者也不得有其他事業。

店鋪/攤位貸款,頭家周轉0壓力

攤販及店鋪經營者常因為收入較不固定,要提供具體收入證明較困難,導致銀行認定還款能力的穩定性不足,而提高過件難度。店鋪/攤位貸款的好處在於只要你擁有一般營業店面或是合法租賃攤位,無論是否為自有者,都可以依個人條件申請此種企業貸款類型,進行不同金額的小額借貸。

企業貸款各類型申請3大注意事項,助您貸款不NG

企業貸款注意事項-企業貸款類型

了解上述5種企業貸款類型後,是否讓你對公司經營更加有信心呢?然而企業貸款申請流程較複雜,審核程序較嚴謹,在向銀行提出企業貸款需求前,務必先了解這3個重要的貸款注意事項,才能讓你的企業貸款申請過程及日後還款更加順利喔!

公司的信用狀況

企業貸款-企業貸款類型

申請企業貸款時,除了公司成立滿1年、資本額高於籌措資金等基本條件,金融機構還會審核貸款企業的4項信用狀況:

  1. 與銀行往來狀況:了解企業是否有貸款尚未結清、是否有重複申請多家企業貸款,以及企業與銀行業務往來是否有欠款、欠息。
  2. 企業票信狀況:票信查詢是企業貸款審核的重要環節,若在過去有應付帳款未兌現,或申貸期間時常兌票、用票,都會增加銀行懷疑企業是否有財務上的問題。
  3. 企業帳務狀況:中小企業的帳務常外包給會計事務所,但是委外處理卻發生「兩套帳」情形時有所聞,這也會使審查人員對公司的帳務狀況產生疑慮!另外,雖然銀行喜歡承接賺錢的企業,但是如果企業呈現虧損狀態,只要確實說明、不造假報表,還是有很機會申辦成功。
  4. 個人信用狀況:企業貸款審核中,申貸人及其配偶的信用狀況也很重要!通常會要求3年內不得有拒絕往來、呆帳、逾期催或半年內有強制停卡狀況發生。但是已清償者可以視個人情況申辦,建議在貸款前可以向銀行專員或貸款顧問確認。

利率及還款計畫

在評估公司適合的企業貸款種類時,我們通常會注意貸款利率及貸款額度,卻忽略了制定還款計畫。「還款計畫」能幫助企業更確實地管理財務支出,避免發生籌不出錢的憾事!因為有些中小企業的現金流不像大公司健全完整,因此對於每月、每年的還款計畫一定要謹慎評估、處理,如果未能按時還款,而賠上了企業的生財工具,那就真的是得不償失!

合法的貸款管道

許多企業因為急迫的資金需求,而聽信非法貸款公司「身分證即可貸」、「免簽約立刻放款」等誇大不實的廣告噱頭,最後卻借不到款,還遭到詐騙。因此除了尋找適合的企業貸款方案及考量自身的還款能力,選擇合法貸款公司也是評估貸款重要的一環。簡單來說,正規合法的貸款公司應具備3項要點:

  • 有實體營業據點
  • 申辦條件不會過於簡單。
  • 正式委託辦理前及申辦後未成功核貸,不會事先收取額外手續費。

(延伸閱讀:貸款公司如何選擇的3大秘密

企業貸款推薦【台灣理財通】客製您的專屬企業貸款方案

了解企業貸款類型及申請注意事項後,相信許多人還會問:「貸款方案百百種,我要如何知道哪個是適合我公司的呢?」對貸款方案不了解或對銀行申貸流程不熟悉,建議透過專業貸款顧問公司協助辦理,讓企業周轉資金更快到位!【台灣理財通】擁有16年企業貸款經驗,由4大金融相關產業菁英協助企業做條件分析及媒合適合貸款方案,您可以透過填寫免費諮詢表單或撥打免費專線0800-885-997(點擊撥打)與我們聯繫,我們必會竭盡所能協助您的企業渡過資金難關。

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