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信用貸款利率多少合理?7招教你信用貸款利率怎麼算

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信用貸款利率怎麼算-信用貸款推薦

用貸款利率怎麼算?常常在網路上看到信用貸款優惠利率的廣告,在需要資金時,這些廣告標題都相當吸引人!還常聽到親朋好友在談論自己的信用貸款利率很划算,到底信用貸款利率怎麼計算的呢?該如何知道自己的信用貸款利率多少合理?台灣理財通將與你分享影響信貸利率的3個原因,告訴你信用貸款利率多少才合理!

信用貸款利率怎麼算?影響信貸利率高低的3大因素

影響信用貸款利率因素-信用貸款利率多少合理

當手頭上現金不夠,需要申請信用貸款填補資金缺口,因為每間銀行推出方案的貸款利率都不一樣,那麼他們的信用貸款利率怎麼算的?首先台灣理財通要告訴大家影響信用貸款利率的3個自身條件,讓申貸人初步了解自己能獲得的信用貸款利率偏高或是偏低。

1.職業與收入

申請信用貸款時,銀行會先與貸款人詢問工作狀況,了解目前的收入、工作是否穩定、職業類型、在職年資等。一般來說工作年資建議至少要有3個月以上,但如果有6個月或1年以上對銀行來說更加分,因為銀行會認為貸款人工作是相對穩定的,有提高收入的可能性,藉此判斷貸款人的還款能力較佳。另外,如果在公司是任有管理職,或位階、職等較高,又或公司是上市上櫃、有年度分紅、年終獎金等,也可以在申請貸款時提出,在信用評分上都有加分效果。

2.信用紀錄

初步了解申貸人的薪資概況後,銀行也會透過「聯徵調查」的方式,確認貸款人的信用紀錄是否良好,通常只要出社會有收入並與銀行間有往來紀錄,聯徵資料上就會有個人信用評分。有使用信用卡習慣或曾經跟銀行有任何金融往來,只要都有保持正常還款,不延遲繳款、也沒有被催繳過,這些良好紀錄銀行都可以從聯徵上看到,便有機會降低信用貸款利率!要注意的是,除了信用紀錄不佳,信用紀錄一片空白也會影響銀行的貸款意願,因此也別當信用小白喔!

3.負債比

信用貸款利率怎麼算?在評估貸款人可以獲得的利率前,銀行也會透過了解名下所有的債務跟月收入並進行比較,計算貸款人的負債比。如果債務超過月薪的15-22倍,即使能過件,信用貸款利率可能也偏高;若負債比超過22倍,就要考量到貸款人還款能力,銀行可能會暫時婉拒貸款需求,等到償還一定比例的債務後,再讓貸款人來做貸款申請!建議平常可以多多掌握自己的債務狀況,減少遇到緊急資金需求時,因為負債比超標影響貸款過件率。

信用貸款利率多少合理?4點評估信貸利率是否合理

評估信用貸款利率4面向-信用貸款推薦

了解信用貸款利率怎麼算後,相信大家已經初步了解自己能獲得的信用貸款利率是高或是低,若要進一步評估自己的信用貸款利率多少合理,可以從4個面向去考慮,畢竟申請貸款不是只看信用貸款利率多少,其他如還款期限、核貸金額都是重要的考量因素,綜合評估這4點後,就能知道自己的信用貸款利率是否合理囉!

年利率才是評估重點

現在銀行利率較低的方案,通常會採用「前低後高」的方式吸引貸款人,例如:前3個月給予1~3%優惠利率,第4個月後調高至8~15%以上,或者根據個人條件改為機動利率計算,乍看會以為相當划算,但事實是要計算出年利率後,才能看出實際還款利率到底合不合理。因此信用貸款利率多少合理,建議從「年利率」去做判斷,一般來說信用貸款年利率不會超過18%,如果超過此範圍很可能是不合法或不適當的放款機構。再來也要留意銀行開出的方案細節,本身條件好的貸款人容易貸到優惠利率,然而多數銀行推出的前低後高利率方案會設下「不得提前清償」的限制,否則須負擔一筆違約金,算下來反而沒有比較優惠!所以說申貸前建議還是多方比較各間銀行方案,或是交由專業貸款顧問媒合適合方案、協助留意貸款細節,避免因為受到前期利率低的貸款方案吸引,最後卻多了許多不必要的支出。

核貸金額要符合需求

前面有提到申辦貸款不能單看利率是否划算,因為如果核貸金額不符合自己的需求,一切也是枉然!申辦貸款前應先釐清需要的資金金額多少,並且扣除代辦費用或者銀行加收的帳戶管理費用等,最終額度才是銀行會核發給貸款人的金額。因為短時間要再次申請貸款是有難度的,仔細計算完成後,一次確定要申貸多少金額才夠用,避免發生拿到錢後卻不符合理想額度!

貸款期限應一併考量

一般信用貸款還款期限分為短期跟長期2種選擇,如果貸款人是臨時資金需求,很快可以拿到錢還清貸款的話,建議選擇不綁約的短期貸款方案,避免短時間內清償債務產生違約金;長期的部分,則依照貸款金額從3-7年都有,建議可以先計算貸款月付金來評估可負擔的還款年限,若因為急著還款提高月付金,卻影響到生活品質,長久下來容易造成沉重的還款壓力。

多比較各大銀行方案

每間銀行為了吸引廣大的客戶群,每年也都會推出不同的貸款優惠方案,建議可以多詢問幾間銀行,比較看看貸款方案內容,依照實際的需求狀況,來挑選一間真正適合自己的銀行來申辦。如果不清楚該如何挑選,或是沒有時間四處奔波,也可以尋找具有豐富經驗的專業貸款顧問公司協助,不僅能減少時間成本,還能快速分析出適合的銀行貸款方案!

信用貸款推薦【台灣理財通】利率最低1.68%起,輕鬆還款0負擔

 

知道信用貸款利率怎麼算信用貸款利率多少合理後,是不是想趕快挑選一間合適的銀行申辦貸款呢?信用貸款推薦超過60間銀行合作的【台灣理財通】,政府立案至今已服務超過16年,並幫助超過19,000個家庭成功貸款,我們的目標是幫助每一位貸款人,在著急需要資金時,快速媒合最適合的銀行貸款方案,並且從諮詢、申辦到撥款一路陪伴,讓貸款人不只安心更能放心將自己的需求交給我們!現在就免費諮詢(點擊填寫表單),協助你解決資金上的難題!

延伸閱讀:信用貸款降低利率有撇步!學會7招信貸降息好順利!

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個人貸款總費用年百分率說明:(1)個人貸款還款年限: 最低1年最長7年。(2)房貸還款年限:最低10年最長30年。(3)本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高20%,相關手續費用依為實際貸款條件,並以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。(4)以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,手續費及各項相關費用總金額6,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。(5)銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。(6)借款人還款期限依合約內容為準,還款年限依貸款項目不同最低1年、最長30年。

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