信貸利率可以談嗎？4個談判技巧教你如何談出好利率

信貸利率可以談嗎？想藉由申請信用貸款來獲得一筆資金，用來周轉、舒緩財務壓力，但卻不知道信貸怎麼談才能談出好利率嗎？其實只要掌握正確觀念，並善用4個信貸利率談判技巧，就能輕鬆為自己爭取到最佳信貸利率喔！現在就跟著台灣理財通，一起繼續往下了解吧！

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• 信貸利率可以談嗎？談信貸利率前一定要知道的4件事▼
  • 信貸利率大概多少？平均多少算合理？▼
  • 信貸利率怎麼算？掌握信貸利率試算公式▼
  • 哪些因素會影響信貸利率高低？▼
  • 比較各銀行方案，了解哪家銀行信貸利率最低？▼
• 信貸怎麼談？想跟銀行談出好利率就靠這4個技巧▼
  • 選擇與往來頻繁的主力銀行申辦信貸▼
  • 穩定收入、信用良好，輕鬆爭取低利率▼
  • 申辦的信貸額度越高，利率越低▼
  • 透過轉貸、提前還款等方式降低信貸利率▼
• 申請信貸推薦【台灣理財通】合作銀行多家，為你談出最佳信貸利率▼

信貸利率可以談嗎？談信貸利率前一定要知道的4件事

一般而言，銀行信貸方案都會明確公告信貸利率大約是多少，既然如此信貸利率可以談嗎？其實是可以的，不過以下4件事要先了解，才知道要怎麼談信貸利率唷！

1.信貸利率大概多少？平均多少算合理？

首先，在了解信貸利率怎麼談之前，必須知道信貸利率大概多少在合理範圍。一般信貸利率會落在2%~13%之間，而能取得多少利率，決定因素在於個人的財力、信用狀況，條件越好利率就越低。根據聯徵中心調查報告顯示，台灣國民個人信貸平均利率約為5%~8%左右，因此只要信貸利率在此區間內就算合理範圍。

延伸閱讀：信用貸款利率多少合理？7招教你信用貸款利率怎麼算

2.信貸利率怎麼算？掌握信貸利率試算公式

信貸利率可以談嗎？可以的，但是在談信貸利率之前，要知道信貸利率怎麼算。信貸利率是各家銀行定儲利率加上年利率後計算出來的，而定儲利率則會根據央行升息、降息來調整，近幾年由於疫情影響，因此央行全面降息，定儲利率也較低，相對的信貸利率也比前幾年低，因此在與銀行談利率前，一定要特別注意。

延伸閱讀：央行升息信貸會受影響嗎？3個關鍵重點一次了解

3.哪些因素會影響信貸利率高低？

那麼信貸利率怎麼談呢？會影響信貸利率高低的原因有很多，因此在與銀行談判以前，要先知道有哪些因素會影響利率。像個人的工作年資、公司規模等，及信用卡持卡多久、是否有正常繳款？還有申貸人有沒有專業技能(像是醫師、律師)，因為這類屬於專業領域，較難以被取代，因此銀行也較願意調降利率。最後申貸人年齡高低也很重要，假如年齡較高，未來有可能面臨退休、工作不穩定等情形，信貸利率也會比較高。

銀行貸款審核條件有哪些？

• 現職工作年資、公司規模
• 信用卡往來紀錄、持卡時間多久
• 是否具備專業技能(ex.醫師、律師)
• 申貸人年齡高低(評估還款年限)

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4.比較各銀行方案，了解哪家銀行信貸利率最低

上面有提到，信貸利率主要根據申貸人工作、信用狀況而有高低之分。因此申辦信貸前，必須多比較各大銀行信貸專案利率、手續費，並評估總費用年利率，更有機會找到適合的方案喔。以下台灣理財通彙整2022年12家銀行信貸專案與利率比較，申貸前不妨先確認看看！

以上資訊參考各大銀行網站，實際利率會依照個人條件、信用狀況有所不同，建議申貸前向銀行詢問清楚方案細節，或向專業貸款顧問諮詢各家銀行貸款方案。

信貸怎麼談？想跟銀行談出好利率就靠這4個技巧

信貸利率可以談嗎？答案是可以的！既然信貸利率可以談，那麼信貸怎麼談才能談出好利率呢？想爭取最佳利率其實是有技巧的，想知道信貸怎麼談的朋友，現在就跟著台灣理財通一起繼續往下了解這4個技巧吧！

1.選擇與往來頻繁的主力銀行申辦信貸

信貸怎麼談利率？首先就是要挑選一家主力銀行來談判！主力銀行通常也代表著平時經常往來的銀行，像是薪轉銀行、繳學貸的銀行、信用卡的發卡銀行，這些都能作為主力銀行。而這些主力銀行可以快速掌握個人過去的收入、還款情形。因此可直接評估申貸人信用、財力是否良好，只要過去都保持正常良好的往來、無遲繳拖欠，就能談出好利率唷！

2.穩定收入、信用良好，輕鬆爭取低利率

信貸利率可以談嗎？當然可以談，但首先自己必須也要有好的籌碼來跟銀行談利率。想要爭取低利率，可以檢視一下目前工作是否已經有滿6個月以上，能讓銀行判斷你的收入來源穩不穩定。此外如果所屬公司是上市上櫃或百大企業，以及職位是軍公教與醫師、律師，更是銀行眼中的優質客戶。加上良好的信用狀況，無卡債、貸款遲繳紀錄，無債務協商或聯徵多查的情形，就能談到比較低的信貸利率。

延伸閱讀：信用貸款工作滿多久時間可以申辦？4個申貸關鍵一次報你知！

3.申辦的信貸額度越高，利率越低

信貸怎麼談出好利率呢？首先信貸一般最高可以貸到200萬，而信貸額度越高，銀行也能收到更多利息，因此也較願意在信貸利率上給予談判空間。但如果是申請小額信貸，貸款額度不超過50萬，利率相對就會較高，或者是必須透過專業貸款顧問與銀行協商，才有機會爭取到最佳利率。

4.透過轉貸、提前還款等方式降低信貸利率

想知道信貸怎麼談利率，還有一個方式，就是等信貸核貸成功後，透過轉貸或提前還款的方式來與銀行談是否能降低利率。因為對於銀行而言，貸款期限越長就能收到越多利息，若申貸人轉貸到其他銀行或提前還款，相對較不划算，因此銀行也會釋出利率談判空間，提高申貸人繼續維持原本還款方案的意願。

延伸閱讀：信用貸款降低利率有撇步！學會7招信貸降息好順利！

申請信貸推薦【台灣理財通】合作銀行多家，為你談出最佳信貸利率

信貸利率可以談嗎？其實只要申貸人信用良好、具穩定收入，甚至有專業技能就有機會能跟銀行談到好利率。若沒有這些條件，也可以選擇平時較常往來的銀行，或是善用轉貸、提前還款來爭取較低利率的信貸。想更多了解信貸怎麼談以及與銀行往來的技巧嗎？信用貸款推薦台灣網路口碑第1貸款顧問公司【台灣理財通】，團隊提供全方位貸款服務，顧問會細心協助申貸人準備資料，並根據個人的條件優勢，精準媒合多家銀行方案，透過詳細的評估，顧問會提供給申貸人貸款上的專業建議，讓你輕鬆掌握信貸利率談判訣竅，並談到最適合的信貸利率！立即填寫線上諮詢表單，讓專業信貸顧問為你服務！

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