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信貸綁約意思是什麼？現在時常能在網路上看到各間銀行推出的信用貸款免綁約方案，這裡所指的「綁約」是什麼意思呢？「綁約」對於和銀行簽訂合約會帶來什麼影響？以下就讓專業信貸顧問【台灣理財通】來為你說明信貸綁約的意思，同時解密信用貸款不綁約的好處，趕快一起來看看。
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信貸綁約意思全解析！3大簽約注意事項不可不知
信貸綁約意思是指貸款人與銀行簽訂貸款合約時，會針對「提前還款」這部分共通協定但書條件。簡單來說就是銀行放款給貸款人，會透過每月計息的方式賺取利息，但若是貸款人提前清償款項，則銀行等於減少了利息收益。所以會透過綁約的方式，限制貸款人提前清償信貸。那麼信貸綁約有哪些事項要注意呢？以下帶大家了解！
1.於綁約期內會限制提前清償貸款
在了解信貸綁約意思後，能知道簽訂信貸合約時，如有綁約期限制，貸款人無法在綁約期內提前清償貸款。但若手邊有充足資金能提前還款，或是想申請信貸轉貸降低利息是有辦法的嗎？其實是可以的！但要注意的是因為當初簽訂貸款時，合約內已經有註明「限制提前還款」的條件，所以需要按合約支付一定比例的違約金。另外「提前清償」還可以細分為兩種不同的清償方式，以下為大家說明：
- 提前清償部分本金：貸款人手邊有資金能提前歸還一部分本金，此舉能縮短還款年限。
- 全部清償：貸款人有足夠資金一次清償貸款，或是申請轉貸，會由另一間銀行代償繳清。
2.核算提前清償與綁約期後還款哪個划算
從上述能得知在綁約期內要提前清償貸款，需要支付違約金，但是【台灣理財通】在此建議大家申請提前清償以前，要核算好提前清償需支付的違約金，與過了綁約期後再清償貸款，這兩者之間哪一種會比較划算？以下會告訴大家該如何評估：
貸款合約條件範例設定
- 信用貸款30萬元
- 貸款利率1.88%
- 還款年限5年
提前清償貸款
若要提前清償信貸，各間銀行會有不同的違約金計收方式，如果按核貸金額之一定比例計付的話，依核貸金額的1.5%為例，需要支付的違約金就是300,000元×1.5%=4,500元。
待綁約期結束
如果想等待綁約期結束再一次清償，首先要留意一般信貸綁約期多是以1年起跳，若按照上述貸款30萬元、利率1.88%、還款5年的條件來試算，在1年的綁約期結束後，每月需支付的利息大約會是400元上下，此時可以將這1年中需支付的利息加總起來，看看是否會比提前清償要來得划算喔。
以上的舉例僅供大家參考，如果想要弄清楚自己簽訂的方案，可透過上述哪一種方式還款會更划算？建議找專業的貸款公司諮詢，請貸款專員協助試算還款金額後，再按照個人的還款能力做決定會是更明智的選擇。
3.提前清償可能會失去原簽訂的優惠
信貸綁約意思除了針對提前還款有但書之外，同時也有可能附加一些優惠條件，比如：在綁約的18個月內還款利率最低只要2.1%，但當貸款人提出要提前清償部分本金，銀行會對此重新計算利息的計收方式，即等於原有的利率優惠被取消。所以如果要在綁約期內提前還款，還是要評估好上述的條件與優惠再做決定，才能最大限度保障自己的權益喔。
信用貸款不綁約的好處有哪些？3大優點告訴你
以上介紹完信貸綁約意思後，相信大家也更了解在簽訂信用貸款時要注意哪些細節，但既然有需要綁約的方案，反之是否也有不需綁約的方案可申請呢？以下讓台灣理財通帶你看信用貸款不綁約方案要怎麼申請？以及不綁約的好處有哪些！
1.可隨時清償貸款且不需支付違約金
信用貸款不綁約的好處就在於少了綁約期的限制，不僅可以按個人的規劃隨時清償貸款，還不需要支付違約金，這對於貸款人而言會是一個相對友善的貸款方案。
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2.銀行有針對「免綁約」推出不同方案
信用貸款不綁約的好處不只是能隨時清償貸款，在現今的金融市場裡銀行百家爭鳴，各推出許多不同種類的免綁約信貸方案，能讓申貸人在需要的時候按照自己的需求申辦合適的貸款。台灣理財通貼心為大家整理出3個常見的免綁約方案種類供大家參考：
- 報稅季：銀行會趁報稅季來臨，推出小額免綁約方案，供民眾快速取得資金，並完成繳稅。
- 特定族群：鎖定公務人員、醫師、建築師等族群推出的優惠方案，屬於特別的免綁約專案。
- 卡友優惠：銀行為自家卡友推出的免綁約方案，如信用紀錄良好有機會爭取更優惠的條件。
3.資金調度與用途的靈活性更高
最後一個信用貸款不綁約的優點，就是不論在任何時節，可能臨近過年想除舊佈新或是因為生意上的來往急需資金週轉等。如手邊剛好沒有足夠現金能週轉時，便能申請免綁約信貸調度1筆資金補足缺口，待手邊有足夠現金時即能馬上清償貸款！此種免綁約信貸方案能讓資金調度與運用變得更加靈活，簡直就是有緊急資金需求者的最好選擇。
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以上介紹完信貸綁約意思後，期待能幫助大家建立起好習慣，在面對貸款簽約時更加謹慎的去核對每一處合約條文，保障自身權益。當然銀行的貸款規章如此多，容易讓人看了眼花撩亂，如果不知道該如何找尋合適的信貸方案，信用貸款推薦台灣網路口碑第1貸款公司【台灣理財通】，近百人顧問團隊提供1對1真人線上諮詢服務，貸款顧問能一次協助申貸人媒合多家銀行信貸方案，並按照申貸人的需求與條件精準規劃方案，送件後最快2天即核貸、24hr內完成撥款，以最真摯的心，用心陪伴申貸人渡過眼前難關。想諮詢信用貸款方案，馬上點擊連結填寫免費諮詢表單，專業信貸顧問將在48小時內盡速為服務！
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