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信貸綁約意思是什麼?3個簽約眉角大公開!

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信貸綁約期含義介紹-信貸綁約意思

貸綁約意思是什麼?現在時常能在網路上看到各間銀行推出的信用貸款免綁約方案,這裡所指的「綁約是什麼意思呢?「綁約」對於和銀行簽訂合約會帶來什麼影響?以下就讓專業信貸顧問【台灣理財通】來為你說明信貸綁約的意思,同時解密信用貸款不綁約的好處,趕快一起來看看。

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信貸綁約意思全解析!3大簽約注意事項不可不知

信貸綁約意思是指貸款人與銀行簽訂貸款合約時,會針對提前還款這部分共通協定但書條件。簡單來說就是銀行放款給貸款人,會透過每月計息的方式賺取利息,但若是貸款人提前清償款項,則銀行等於減少了利息收益。所以會透過綁約的方式,限制貸款人提前清償信貸。那麼信貸綁約有哪些事項要注意呢?以下帶大家了解!

1.於綁約期內會限制提前清償貸款

須留意是否有信貸綁約限制-信用貸款不綁約

在了解信貸綁約意思後,能知道簽訂信貸合約時,如有綁約期限制,貸款人無法在綁約期內提前清償貸款。但若手邊有充足資金能提前還款,或是想申請信貸轉貸降低利息是有辦法的嗎?其實是可以的!但要注意的是因為當初簽訂貸款時,合約內已經有註明「限制提前還款」的條件,所以需要按合約支付一定比例的違約金。另外「提前清償」還可以細分為兩種不同的清償方式,以下為大家說明:

  • 提前清償部分本金:貸款人手邊有資金能提前歸還一部分本金,此舉能縮短還款年限。
  • 全部清償:貸款人有足夠資金一次清償貸款,或是申請轉貸,會由另一間銀行代償繳清。

延伸閱讀:信貸可以提早還嗎?3個信貸還款陷阱帶你看!(點擊了解)

2.核算提前清償與綁約期後還款哪個划算

應核算提前還款划算與否-信用貸款推薦

從上述能得知在綁約期內要提前清償貸款,需要支付違約金,但是【台灣理財通】在此建議大家申請提前清償以前,要核算好提前清償需支付的違約金,與過了綁約期後再清償貸款,這兩者之間哪一種會比較划算?以下會告訴大家該如何評估:

貸款合約條件範例設定

  • 信用貸款30萬元
  • 貸款利率1.88%
  • 還款年限5年

提前清償貸款

若要提前清償信貸,各間銀行會有不同的違約金計收方式,如果按核貸金額之一定比例計付的話,依核貸金額的1.5%為例,需要支付的違約金就是300,000元×1.5%=4,500元。

待綁約期結束

如果想等待綁約期結束再一次清償,首先要留意一般信貸綁約期多是以1年起跳,若按照上述貸款30萬元、利率1.88%、還款5年的條件來試算,在1年的綁約期結束後,每月需支付的利息大約會是400元上下,此時可以將這1年中需支付的利息加總起來,看看是否會比提前清償要來得划算喔。

以上的舉例僅供大家參考,如果想要弄清楚自己簽訂的方案,可透過上述哪一種方式還款會更划算?建議找專業的貸款公司諮詢,請貸款專員協助試算還款金額後,再按照個人的還款能力做決定會是更明智的選擇。

貸款代辦公司諮詢-貸款代辦

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3.提前清償可能會失去原簽訂的優惠

提前還款會失去原有貸款優惠-信貸綁約意思

信貸綁約意思除了針對提前還款有但書之外,同時也有可能附加一些優惠條件,比如:在綁約的18個月內還款利率最低只要1.68%,但當貸款人提出要提前清償部分本金,銀行會對此重新計算利息的計收方式,即等於原有的利率優惠被取消。所以如果要在綁約期內提前還款,還是要評估好上述的條件與優惠再做決定,才能最大限度保障自己的權益喔。

延伸閱讀:如果信貸利率太高,有哪些方法能申請降息?(點擊了解)

信用貸款不綁約的好處有哪些?3大優點告訴你

信用貸款不綁約的3大好處-信用貸款不綁約

以上介紹完信貸綁約意思後,相信大家也更了解在簽訂信用貸款時要注意哪些細節,但既然有需要綁約的方案,反之是否也有不需綁約的方案可申請呢?以下讓台灣理財通帶你看信用貸款不綁約方案要怎麼申請?以及不綁約的好處有哪些

延伸閱讀:在申請信貸的過程中要注意什麼?9大注意事項一次公開!(點擊了解)

1.可隨時清償貸款且不需支付違約金

信用貸款不綁約的好處就在於少了綁約期的限制,不僅可以按個人的規劃隨時清償貸款還不需要支付違約金,這對於貸款人而言會是一個相對友善的貸款方案。

 

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2.銀行有針對「免綁約」推出不同方案

信用貸款不綁約的好處不只是能隨時清償貸款,在現今的金融市場裡銀行百家爭鳴,各推出許多不同種類的免綁約信貸方案,能讓申貸人在需要的時候按照自己的需求申辦合適的貸款。台灣理財通貼心為大家整理出3個常見的免綁約方案種類供大家參考:

  • 報稅季:銀行會趁報稅季來臨,推出小額免綁約方案,供民眾快速取得資金,並完成繳稅。
  • 特定族群:鎖定公務人員、醫師、建築師等族群推出的優惠方案,屬於特別的免綁約專案。
  • 卡友優惠:銀行為自家卡友推出的免綁約方案,如信用紀錄良好有機會爭取更優惠的條件。

3.資金調度與用途的靈活性更高

最後一個信用貸款不綁約的優點,就是不論在任何時節,可能臨近過年想除舊佈新或是因為生意上的來往急需資金週轉等。如手邊剛好沒有足夠現金能週轉時,便能申請免綁約信貸調度1筆資金補足缺口,待手邊有足夠現金時即能馬上清償貸款!此種免綁約信貸方案能讓資金調度與運用變得更加靈活,簡直就是有緊急資金需求者的最好選擇。

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以上介紹完信貸綁約意思後,期待能幫助大家建立起好習慣,在面對貸款簽約時更加謹慎的去核對每一處合約條文,保障自身權益。當然銀行的貸款規章如此多,容易讓人看了眼花撩亂,如果想尋找合適的信貸方案同時享有保障,信用貸款推薦19年網路口碑第1貸款公司【台灣理財通】,近百人顧問團隊提供1對1真人線上諮詢服務,貸款顧問能一次協助申貸人媒合超過60間銀行信貸方案,並按照申貸人的需求與條件精準規劃方案,送件後最快2天即核貸24hr內完成撥款,以最真摯的心,用心陪伴申貸人渡過眼前難關。想諮詢信用貸款方案,馬上點擊連結填寫免費諮詢表單,專業信貸顧問將在48小時內盡速為服務!

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    陳芷榆1個月前
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    Annie Chiu2個月前

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