信用貸款可以轉貸嗎？4項條件幫你分析

信用貸款是目前相當熱門的貸款方式，生活中可能發生像是房子年久需要修繕，家裡臨時急需一筆資金等現金不夠、急需周轉的狀況，如果親朋好友都不方便借款，這樣的情況之下就必須找一間銀行申請貸款。但是通過貸款並繳款一段時間之後，才發現自己的信用貸款利息太高，那麼已經在繳款的信用貸款可以轉貸嗎？接下來台灣理財通就帶貸款人透過4項條件來了解信用貸款如何轉貸及信用貸款轉貸流程。

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• 信用貸款可以轉貸嗎？4個理由提醒你該申請信貸轉貸▼
  • 工作滿6個月，收入逐漸穩定▼
  • 原信貸已還款至少6期，繳款皆正常▼
  • 已與銀行建立穩定往來關係▼
  • 帳戶使用正常，沒有月光、警示戶問題▼
• 信用貸款轉貸流程，1張圖帶你搞懂▼
  • Step1.聯絡貸款顧問免費諮詢▼
  • Step2.協助準備資料及提出申請▼
  • Step3.評估條件是否適合轉貸▼
  • Step4.媒合更優惠的信貸方案▼
  • Step5.協助送件待銀行審核▼
  • Step6.轉貸成功，獲得較佳利率▼
• 信用貸款推薦【台灣理財通】4大貸款領域顧問分析條件，媒合最佳信貸方案▼

信用貸款可以轉貸嗎？4個理由提醒你該申請信貸轉貸

信用貸款可以轉貸嗎？首先我們先了解為什麼要把信貸轉貸，這麼做不外乎是原本的貸款利率太高，對於生活經濟上造成壓力，另外一個可能就是還款期限太短，希望能延長還款的時間，以降低每個月的月付金，增加手頭上可以運用的資金。不過信用貸款轉貸，是人人都可以申辦的嗎？馬上來評估自己是否符合以下4個條件吧！

工作滿6個月，收入逐漸穩定

首先，銀行會希望貸款人的工作與收入皆為穩定狀態，因此會先評估現職工作是否超過6個月以上，最好是可以超過1年時間。若有升職、收入增加的情況，信用貸款轉貸也會相對容易通過，因為銀行會認為貸款人目前工作狀況良好，還款能力也較佳，那在轉貸的評估上銀行通常就會提高核准意願，所以如果想申請信貸轉貸，「工作穩定」絕對是首要條件。

原信貸已還款至少6期，繳款皆正常

原信貸的繳款狀況也深深影響信用貸款可以轉貸的機率，通常銀行會要求原本的貸款至少要連續繳交6期或是6個月以上皆正常還款，因為只要有遲繳甚至被催繳的情況，轉貸銀行都可以從聯徵中心清楚看到這些資訊，並判斷貸款人的還款能力是有問題的。所謂的信貸轉貸其實指的就是「以新還舊」的貸款方式，新貸款銀行需要承擔貸款人原本的信貸，所以若貸款人有還款疑慮，銀行就會降低承擔轉貸的意願，所以有任何借貸在還款上都務必要按時繳納並且全額付清。

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已與銀行建立穩定往來關係

通常與銀行建立穩定且良好關係的貸款人，在貸款時都能提高過件機率，因此信貸轉貸建議可以先找尋有固定往來的銀行，如果貸款人原本跟新貸銀行沒有任何往來，可以先申辦一張新貸銀行的信用卡，並使用6個月以上時間，也建議在這期間可以多刷這張信用卡！這麼做可以在短時間內建立銀行對於貸款人的了解及信用度，只要維持正常繳款，銀行對你的信用評比便會加分。

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帳戶使用正常，沒有月光、警示戶問題

信用狀況良好是貸款過件的重要關鍵。銀行在進行聯徵時，也會了解貸款人帳戶的使用狀況，因此名下的所有銀行帳戶，即使鮮少使用，也盡量避免外借給他人，以免遭到不當利用！假如帳戶突然遭到鎖戶頭並通知為警示戶，要等到釐清問題後才有可能恢復使用，但是如果發生這樣的事情，銀行也會對貸款人借貸的合法性產生疑慮。最後也建議不要每個月都將現金提領完，至少讓戶頭每月都有千元以上金額，若被銀行視為月光族，也會影響過件機率。

信用貸款轉貸流程，1張圖帶你搞懂

在了解自己是否符合信用貸款轉貸條件後，接下來就來告訴各位信用貸款轉貸流程，到底該怎麼做才能完成信用貸款轉貸？讓台灣理財通透過6個步驟帶領貸款人輕鬆了解信用貸款轉貸流程。

Step1.聯絡貸款顧問免費諮詢

首先尋找一個專業合法貸款顧問公司，透過貸款顧問專員的專業度和過去協調處理過的經驗，以及與銀行間的良好關係，先幫助貸款人釐清目前的信用狀況與貸款條件，依照每個人的需求不同給予合適的建議。因此貸款人若有信用貸款轉貸金額、還款期限、新貸款利率等問題，或是收取的手續費、帳戶管理費用等，都可以向貸款顧問專員事先詢問清楚。

Step2.協助準備資料及提出申請

若委託貸款顧問專員協助，專員會告知您需要準備的資料並且全程陪同提出申請，基本上有4大項目是最常需要準備的資料：薪轉存褶、扣繳憑單、所得清單、經常性往來存摺。這些資料是用來證明貸款人的所得及收入，如果貸款人還有其他財力證明可以提供，像是定期存款單、不動產所有權狀、房屋地價稅單、股票持股明細或基金投資等，在申請信用貸款轉貸也會有加分的效果，可以一併提供給貸款顧問專員，讓專員可以更詳細的了解貸款人的財務狀況。

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Step3.評估條件是否適合轉貸

貸款顧問專員在收到齊全的資料後，接著會評估貸款人的條件是否適合轉貸，基本上只要備妥個人身分證件與財力證明，貸款顧問專員便會依照前面提到的4個重點去評估，並根據市場的貸款現況加以分析，無論貸款人是否符合信用貸款轉貸條件，貸款顧問專員都會給予合適的方向與建議，讓貸款人充分的準備與調整後，得以順利過件。

Step4.媒合更優惠的信貸方案

充分了解貸款人的貸款條件後，接著會進行銀行方案的搜尋，貸款顧問專員對於當時的銀行貸款方案較熟悉，可以快速分析、配對出較適合的銀行方案，大幅降低貸款人自己到處詢問比較的時間。還可以針對貸款期間的利率、代辦或手續費用、能貸款到的金額、還款的時間、撥款速度等方向做初步的評估，讓貸款人更準確地媒合到最佳優惠方案。

Step5.協助送件待銀行審核

在與貸款人溝通與確認，並決定好轉貸銀行之後，貸款顧問專員將會進入向銀行送件審核的程序，銀行審核的時間不盡相同，通常會需要2-8個工作天，但這是指申貸資料都準備周全的情況下，要是有資料準備不齊全，或者銀行審核過程中被告知需要特別補資料的話，那工作天數就會延長。所以交由貸款顧問公司協助的好處，就在於送件審查前先會協助確認清楚貸款文件，備妥後一次送件，節省許多寶貴的時間。

Step6.轉貸成功，獲得較佳利率

待銀行審核通過後，貸款顧問專員會在第一時間通知貸款人，便可以與銀行約定對保、撥款時間，這時候務必詳細確認轉貸的內容是否符合需求，貸款顧問專員也會再次向貸款人確認需不需要做調整、更改，確認沒問題後最快24小時內就能完成撥款的程序。

Q：為什麼建議找貸款顧問申請信用貸款轉貸？

A：以下根據利率、申貸熟悉度、核准率、審核速度等4個層面，為大家比較由貸款公司或銀行申請信用貸款轉貸，有哪些不同，幫助大家評估要由哪一方協助處理。

項目	貸款公司	銀行
信貸轉貸利率	彈性大，比銀行更容易談到較低利率	彈性低，較無法變動
信貸轉貸熟悉度	熟悉銀行貸款規章與準則，代辦及媒合經驗豐富	銀行專員辦理人員資歷不同，且每個細節流程較無法全程掌控
信貸轉貸核准率	通常較高，會按照申請個案信用狀況與條件來申請適合的銀行專案，提升過件率	若申請過程中銀行專員疏忽流程，或申請不適合的專案，可能導致過件率、金額變低或無法過件
信貸轉貸審核速度	較快，因了解銀行作業流程，可縮短申請時間	速度一般，核准限制較多

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