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信用評分多少才能貸款?3個申貸重點帶你了解

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本文共3059字

3重點解析信用評分對貸款的影響-信用評分多少才能貸款

用評分多少才能貸款?申辦貸款時,銀行除了評估個人收入與還款能力外,也會根據申貸人的信用分數高低審核貸款過件與否。既然如此,信用評分要多少才有辦法過件?信用分數低是否就無法貸款?這次本文將透過3個重點,為大家解析信用評分多少算正常?趕快跟著台灣理財通 一起看下去吧!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

信用評分多少才能貸款?3個注意事項一次看

3重點分析信用評分對過件率的影響-信用評分多少算正常

信用評分是銀行評估貸款過件與否的重要指標之一,因此許多申貸人希望透過培養信用分數的方式,獲取銀行信任並藉此提高貸款過件率,但信用分數不高難道就不能貸款了嗎?信用評分是否有所謂的及格標準呢?以下就讓台灣理財通透過3個注意事項,告訴你究竟信用評分多少才能貸款?

1.信用評分無及格標準,但評分越高過件率越高

信用評分沒有制定及格標準-信用評分多少才能貸款

信用評分多少算正常呢?關於用分數的常見迷思,有不少人會認為貸款沒過件,就是因為信用分數未達及格標準才被退件,但其實信用評分並沒有所謂的及格線,並且貸款未過件也有可能是其他因素導致。既然如此,信用評分的用意到底是什麼?其實審核貸款需要有信用評分作為考量,原因在於信用評分是聯徵中心依據申貸人與金融機構的往來紀錄、金融行為等資料,將以上內容進行量化而得出的分數區間,所以分數高低,有助於銀行用來預測申貸人未來履行還款義務的可能性。另外信用分數是根據以下5大類資料進行量化計算:

  • 繳款行為:過去有無不良繳款紀錄,包括延遲還款的嚴重程度、發生頻率。
  • 負債程度:亦代表個人信用擴張程度,比如負債總額、信用卡額度。
  • 負債型態:有無使用信用卡預借現金,或者是動用信用卡循環利息。
  • 信用歷史長度:與金融機構往來的時間長短,比如信用卡持卡時間長短、授信歷史資料。
  • 新業務申請次數:有新業務申請需求且以貸款、信用卡為目的而留下的申請次數與紀錄。

聯徵中心3大信用評分區間與判讀結果一次看

  • 正常分數區間:信用報告揭露實際分數為200分~800分,分數高者具有較佳信用品質。
  • 給予固定評分:有信用不良紀錄情形,但仍有金融機構與其往來者,給予固定評分(200分)。
  • 暫時無法評分:可能是因信用資料不足、有不良紀錄,或是已完成債務協商註記者。

以上資料皆會納入評分模型,藉此計算出信用分數高低,一般信用報告正常顯示的分數區間為200分~800分。上述雖然說到信用評分沒有及格標準,但信用分數太低,也會讓銀行難以確定申貸人能否履行還款義務,故信用評分自然是越高越好,分數越高也代表個人擁有良好金融行為與信用,貸款過件率自然會提高!但值得注意的是,每家銀行的核貸標準皆不同,若不確定自己平時的金融行為與信用分數,是否會影響到貸款過件率,建議可以諮詢專業貸款顧問公司,讓專業顧問分析個人信用條件,藉此媒合適配貸款管道與方案,把握機會提高核貸機率。

延伸閱讀:有聯徵紀錄可以貸款嗎?3個對貸款的可能影響報你知

 

信用評分怎麼計算?立即點擊觀賞影片,這5大計算標準一次公開

2.繳款行為與負債型態對信用評分影響較大

個人金融行為會影響信用分數-信用評分多少才能貸款

我們由上述可知信用評分既然是越高越好,那麼我們平時與銀行有信用、金流上的往來時,就應多注意避免做出會影響信用分數的行為,那麼究竟有哪些金融行為對信用評分的影響比較大呢?以下分別根據繳款行為與負債型態2大類做詳細分析:

A.繳款行為

繳款行為指的是個人過往的還款行為表現,銀行會根據信用卡、貸款等繳款紀錄,判斷申貸人是否有足夠的還款能力,以此預測未來是否能履行還款義務。因此若曾有貸款或信用卡遲繳、催繳、呆帳等不良紀錄,不僅會造成信用扣分,甚至會直接影響到銀行的核貸意願,導致貸款被退件。

B.負債型態

關於負債型態包括了信用卡使用額度、循環信用利息,或是授信借貸有無提供擔保品等,若申貸人本身背有多種型態債務,那麼銀行會估算申貸人每月的收支狀況,藉此判斷申貸人現今的收入條件,是否足以支應往後每月的還款金,若負債總額佔資產總額或收入的比例越高,也代表還款壓力越大,即使貸款能審核過件,也難以貸到足夠的額度使用,甚至還款利率也會因此提高。

我們可由上述分析得知,申貸人平時的消費與金融行為,不僅會很大程度影響信用評分高低,甚至會進一步導致核貸結果不如預期,因此想提高信用分數,大家就要多注意自己的消費習慣,並維持良好還款紀錄,如此才能有效提高信用分數,獲取銀行的信任。另外下方整理出3個幫助控管消費與繳款行為的建議供大家參考:

  • 信用卡消費:避免超刷信用卡或只繳最低應繳金額,且建議按時還款不動用循環利息。
  • 預留資金還款:每月應預留一筆款項,作為信用卡與貸款的還款金額,有效控管收支。
  • 培養按時繳款習慣:若擔心忘記繳款,可申請自動扣繳服務,不必再擔心有款項漏繳。

延伸閱讀:月光族理財3大訣竅!輕鬆改善入不敷出的生活

3.評分模型是作為參考,不代表低分就無法過件

信用評分模型僅是參考之一-信用評分多少算正常

上述提到,信用分數越高貸款過件率也越高,那麼信用分數低分是否就無法過件呢?其實信用評分只是銀行評估貸款人還款能力的參考標準之一,並非絕對的核貸標準,因此低分不代表就一定無法過件,但也不可忽略的是銀行的核貸意願勢必會降低,即使貸款能過件,也會很大程度影響到銀行願意放貸的條件,舉例來說,一般信用貸款年限最長為7年,而承作銀行可能僅願意提供2~4年的貸款年限,或是透過提高貸款利率、降低可貸額度等不同方式,以此降低無法回收款項的風險。另外如果信用分數不理想,有哪些方法可以幫助培養信用評分呢?

  • 減少負債:理財前先理債,嘗試減少身上債務,建議將負債比控制在17倍以內。
  • 繳款不延遲:只要按時繳交信用卡費與貸款,更容易證實自身擁有良好還款能力。
  • 聯徵次數:勿在短時間內增加過多以貸款、申請信用卡為目的之業務申請次數。
  • 不使用預借現金:預借現金代表有較為急迫的資金需求,故不建議使用信用卡預借現金。
  • 整合債務:可考慮透過整合債務降低還款壓力,後續若穩定繳款,也能提升信用分數。

信用分數不理想怎麼辦?

如果因為信用分數較低,擔心難以向銀行貸款,這時還有其他選擇可參考,建議可以諮詢擁有豐富申貸經驗的專業貸款顧問公司,貸款顧問公司不僅熟悉多間銀行的申貸規章與核貸標準,更掌握許多方案資源,可幫助申貸人媒合適配的資金方案,並且貸款顧問公司不同於一般市面上常見的金融機構,在不確定貸款能否過件的情況下隨意送件,專業的貸款顧問會透過月收入、債務支出、信用條件與還款能力等進行全方位評估,若按照當前條件無法向銀行申貸,也會轉而透過其他正當、合法的管道,為申貸人爭取符合個人需求的資金方案,幫助申貸人順利周轉。

延伸閱讀:如何累積信用分數?6大培養信用分數訣竅一次看

貸款推薦台灣理財通,精準分析個人財務現況,量身規劃專屬資金方案

 

銀行審核貸款過件與否,還會參考哪些依據進行評估呢?立即點擊影片看完整詳解

信用評分多少才能貸款?相信大家看完以上分享,已經知道信用分數維持在哪一區間,容易直接影響貸款過件率。如果有意願想申貸的朋友,但不確定自己的信用評分是否符合銀行的核貸標準,貸款推薦政府立案登記專業貸款顧問公司【台灣理財通】,由百人以上的金融精英團隊組成,貸款顧問不僅具備資深金融業從業經驗,更會依據現有市場與金融商品等不同條件特色,為申貸人做詳細分析與方案媒合,同時細心了解每位貸款人的需要,量身規劃專屬的資金方案,把握機會一次就貸足需要的資金,幫助申貸人順利維持生活周轉。現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單),預約專業貸款顧問1對1諮詢服務,為你答疑解惑,助你輕鬆申貸不卡關!

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    林多多3年前
  • 特別感謝賴青輝專員的幫忙!由於幾年前的婚姻失敗,導致在三家銀行有不良的繳款紀錄,雖然已經將債務結清,但聯徵紀錄上依舊是一清二楚,導致申辦銀行相關作業都是被拒絕的!讓我在經濟最困難的時候,還好遇上台灣理財通的幫忙,也遇上了很積極幫我解決問題的專員,才漸漸的把聯徵紀錄上不好的紀錄一一排除,也以很專業的角度告訴我應該怎麼做、什麼部分應該要避免、或是債務整合的方案有哪些,都說明的很詳細,所以才能讓銀行接受我的信貸申請,解決我目前家庭債務整合的問題。如果今天沒有台灣理財通的幫忙,我可能還是會很沒方向的到處找銀行申請,然後無止境的被拒絕,或是聯徵紀錄一直這麼的不好看。雖然申貸完成後必須支付一些費用,但我覺得花這些錢來避免許多冤枉路是很值得的,也真的有效的幫助到我的困境,我由衷感謝協助我的賴青輝專員!

    林竺君2年前
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    Zheng Xiang Xu3年前
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    高崧鈞3年前

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