信用評分多少才能貸款？3個申貸重點帶你了解

信用評分多少才能貸款？申辦貸款時，銀行除了評估個人收入與還款能力外，也會根據申貸人的信用分數高低審核貸款過件與否。既然如此，信用評分要多少才有辦法過件？信用分數低是否就無法貸款？這次本文將透過3個重點，為大家解析信用評分多少算正常？趕快跟著台灣理財通 一起看下去吧！

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• 信用評分多少才能貸款？3個注意事項一次看▼
  • 信用評分無及格標準，但評分越高過件率越高▼
  • 繳款行為與負債型態對信用評分影響較大▼
  • 評分模型是作為參考，不代表低分就無法過件▼
• 貸款推薦台灣理財通，精準分析個人財務現況，量身規劃專屬資金方案▼

信用評分多少才能貸款？3個注意事項一次看

信用評分是銀行評估貸款過件與否的重要指標之一，因此許多申貸人希望透過培養信用分數的方式，獲取銀行信任並藉此提高貸款過件率，但信用分數不高難道就不能貸款了嗎？信用評分是否有所謂的及格標準呢？以下就讓台灣理財通透過3個注意事項，告訴你究竟信用評分多少才能貸款？

1.信用評分無及格標準，但評分越高過件率越高

信用評分多少算正常呢？關於用分數的常見迷思，有不少人會認為貸款沒過件，就是因為信用分數未達及格標準才被退件，但其實信用評分並沒有所謂的及格線，並且貸款未過件也有可能是其他因素導致。既然如此，信用評分的用意到底是什麼？其實審核貸款需要有信用評分作為考量，原因在於信用評分是聯徵中心依據申貸人與金融機構的往來紀錄、金融行為等資料，將以上內容進行量化而得出的分數區間，所以分數高低，有助於銀行用來預測申貸人未來履行還款義務的可能性。另外信用分數是根據以下5大類資料進行量化計算：

• 繳款行為：過去有無不良繳款紀錄，包括延遲還款的嚴重程度、發生頻率。
• 負債程度：亦代表個人信用擴張程度，比如負債總額、信用卡額度。
• 負債型態：有無使用信用卡預借現金，或者是動用信用卡循環利息。
• 信用歷史長度：與金融機構往來的時間長短，比如信用卡持卡時間長短、授信歷史資料。
• 新業務申請次數：有新業務申請需求且以貸款、信用卡為目的而留下的申請次數與紀錄。

聯徵中心3大信用評分區間與判讀結果一次看

• 正常分數區間：信用報告揭露實際分數為200分~800分，分數高者具有較佳信用品質。
• 給予固定評分：有信用不良紀錄情形，但仍有金融機構與其往來者，給予固定評分(200分)。
• 暫時無法評分：可能是因信用資料不足、有不良紀錄，或是已完成債務協商註記者。

以上資料皆會納入評分模型，藉此計算出信用分數高低，一般信用報告正常顯示的分數區間為200分~800分。上述雖然說到信用評分沒有及格標準，但信用分數太低，也會讓銀行難以確定申貸人能否履行還款義務，故信用評分自然是越高越好，分數越高也代表個人擁有良好金融行為與信用，貸款過件率自然會提高！但值得注意的是，每家銀行的核貸標準皆不同，若不確定自己平時的金融行為與信用分數，是否會影響到貸款過件率，建議可以諮詢專業貸款顧問公司，讓專業顧問分析個人信用條件，藉此媒合適配貸款管道與方案，把握機會提高核貸機率。

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2.繳款行為與負債型態對信用評分影響較大

我們由上述可知信用評分既然是越高越好，那麼我們平時與銀行有信用、金流上的往來時，就應多注意避免做出會影響信用分數的行為，那麼究竟有哪些金融行為對信用評分的影響比較大呢？以下分別根據繳款行為與負債型態2大類做詳細分析：

A.繳款行為

繳款行為指的是個人過往的還款行為表現，銀行會根據信用卡、貸款等繳款紀錄，判斷申貸人是否有足夠的還款能力，以此預測未來是否能履行還款義務。因此若曾有貸款或信用卡遲繳、催繳、呆帳等不良紀錄，不僅會造成信用扣分，甚至會直接影響到銀行的核貸意願，導致貸款被退件。

B.負債型態

關於負債型態包括了信用卡使用額度、循環信用利息，或是授信借貸有無提供擔保品等，若申貸人本身背有多種型態債務，那麼銀行會估算申貸人每月的收支狀況，藉此判斷申貸人現今的收入條件，是否足以支應往後每月的還款金，若負債總額佔資產總額或收入的比例越高，也代表還款壓力越大，即使貸款能審核過件，也難以貸到足夠的額度使用，甚至還款利率也會因此提高。

我們可由上述分析得知，申貸人平時的消費與金融行為，不僅會很大程度影響信用評分高低，甚至會進一步導致核貸結果不如預期，因此想提高信用分數，大家就要多注意自己的消費習慣，並維持良好還款紀錄，如此才能有效提高信用分數，獲取銀行的信任。另外下方整理出3個幫助控管消費與繳款行為的建議供大家參考：

• 信用卡消費：避免超刷信用卡或只繳最低應繳金額，且建議按時還款不動用循環利息。
• 預留資金還款：每月應預留一筆款項，作為信用卡與貸款的還款金額，有效控管收支。
• 培養按時繳款習慣：若擔心忘記繳款，可申請自動扣繳服務，不必再擔心有款項漏繳。

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3.評分模型是作為參考，不代表低分就無法過件

上述提到，信用分數越高貸款過件率也越高，那麼信用分數低分是否就無法過件呢？其實信用評分只是銀行評估貸款人還款能力的參考標準之一，並非絕對的核貸標準，因此低分不代表就一定無法過件，但也不可忽略的是銀行的核貸意願勢必會降低，即使貸款能過件，也會很大程度影響到銀行願意放貸的條件，舉例來說，一般信用貸款年限最長為7年，而承作銀行可能僅願意提供2~4年的貸款年限，或是透過提高貸款利率、降低可貸額度等不同方式，以此降低無法回收款項的風險。另外如果信用分數不理想，有哪些方法可以幫助培養信用評分呢？

• 減少負債：理財前先理債，嘗試減少身上債務，建議將負債比控制在17倍以內。
• 繳款不延遲：只要按時繳交信用卡費與貸款，更容易證實自身擁有良好還款能力。
• 聯徵次數：勿在短時間內增加過多以貸款、申請信用卡為目的之業務申請次數。
• 不使用預借現金：預借現金代表有較為急迫的資金需求，故不建議使用信用卡預借現金。
• 整合債務：可考慮透過整合債務降低還款壓力，後續若穩定繳款，也能提升信用分數。

信用分數不理想怎麼辦？

如果因為信用分數較低，擔心難以向銀行貸款，這時還有其他選擇可參考，建議可以諮詢擁有豐富申貸經驗的專業貸款顧問公司，貸款顧問公司不僅熟悉多間銀行的申貸規章與核貸標準，更掌握許多方案資源，可幫助申貸人媒合適配的資金方案，並且貸款顧問公司不同於一般市面上常見的金融機構，在不確定貸款能否過件的情況下隨意送件，專業的貸款顧問會透過月收入、債務支出、信用條件與還款能力等進行全方位評估，若按照當前條件無法向銀行申貸，也會轉而透過其他正當、合法的管道，為申貸人爭取符合個人需求的資金方案，幫助申貸人順利周轉。

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信用評分多少才能貸款？相信大家看完以上分享，已經知道信用分數維持在哪一區間，容易直接影響貸款過件率。如果有意願想申貸的朋友，但不確定自己的信用評分是否符合銀行的核貸標準，貸款推薦政府立案登記專業貸款顧問公司【台灣理財通】，由百人以上的金融精英團隊組成，貸款顧問不僅具備資深金融業從業經驗，更會依據現有市場與金融商品等不同條件特色，為申貸人做詳細分析與方案媒合，同時細心了解每位貸款人的需要，量身規劃專屬的資金方案，把握機會一次就貸足需要的資金，幫助申貸人順利維持生活周轉。現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單)，預約專業貸款顧問1對1諮詢服務，為你答疑解惑，助你輕鬆申貸不卡關！

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