信用貸款跟預借現金差別在哪？5大層面了解哪種方式比較好

信用貸款跟預借現金差別是什麼？乍看之下2者都是透過個人信用跟銀行借款，但其實無論是借款條件、利率、可借款的額度跟申請流程，甚至還款期限以及後續影響都完全不同！如果有資金需求，該選信貸還是預借現金呢？現在就跟著台灣理財通的腳步，一起透過5個層面了解信貸跟預借現金的差別吧！

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• 信用貸款跟預借現金差別在哪？5大層面分析▼
  • 條件比較：以信用借款vs以信用卡額度借款▼
  • 利率比較：利率2%~13%vs利率7%~15%▼
  • 額度比較：最高200萬元vs信用卡額度10%▼
  • 申請流程：3~5天vs隨時借款▼
  • 還款期限：最長1~7年vs須1個月內清償▼
• 信貸跟預借現金有差別！3大常見問答一次帶你看▼
  • 信貸跟預借現金哪種比較划算▼
  • 臨時有資金需求該選信貸還是預借現金▼
  • 信貸跟預借現金對信用有影響嗎▼
• 信貸與預借現金差別大！有資金需求歡迎尋找專業信貸顧問公司【台灣理財通】▼

信用貸款跟預借現金差別在哪？5大層面分析

到底信用貸款跟預借現金差別在哪？許多人經常分不清楚，其實2者有著天壤之別，假如不好好掌握箇中差異，一不小心就可能會影響到個人信用評分。以下讓我們從5個層面帶大家來分析信貸跟預借現金有什麼差別。

1.條件比較：以信用借款vs以信用卡額度借款

首先來看看信用貸款跟預借現金的借款條件差別。信用貸款顧名思義，就是用個人信用來作為貸款依據，因此銀行在核貸前會前往【聯徵中心】調閱申貸人的信用報告，了解申貸人工作收入、財力以及過往信用紀錄。而信用卡預借現金則是以信用卡額度來作為借款依據，銀行不必經過聯徵查詢動作即可借款。

2.利率比較：利率2%~13%vs利率7%~15%

借款利率是信用貸款與預借現金最大的差別！信用貸款利率會依個人信用條件而定，一般介於2%~13%，並且採用本息攤還的方式。而信用卡預借現金如果沒有一次清償，剩下來的金額就會開始計算循環利息，而循環利息的利率高達7%~15%，若未即時全額繳款就很容易形成卡債。

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3.額度比較：最高200萬元vs信用卡額度10%

【金管會】規定個人無擔保債務（信用卡、信用貸款等）不得超過月收入22倍，因此信用貸款最高的貸款額度，可以簡單用「月收入x22倍」來計算。舉例來說，假如月薪4萬元，那麼信用貸款最高額度就不會超過88萬元（4萬元*22）。

預借現金可借款的額度，主要看持卡人的信用卡刷卡額度上限，一般會在10%左右，也就是說如果你每期信用卡額度上限為7萬元，那麼預借現金最高額度就會在7萬元x10%=7,000元喔！

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4.申請流程：3~5天vs隨時借款

信用貸款申請流程，因為需要評估申貸人信用條件與還款能力，因此平均需要花費3~5天，假如事前準備好各項資料，或交給經驗豐富的貸款顧問公司，就有助於加速銀行審查時間，最快2天內會核貸。而信用卡預借現金則是持信用卡到ATM直接申請，因此當日就能成功借款。

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5.還款期限：最長1~7年vs須1個月內清償

信用貸款還款期限，依照每個人條件不同，最長可到7年。但預借現金則是會併入下一期信用卡帳單中，也就是說無論借多少都必須在下一期一次清償，也建議不要只繳最低應繳金額，否則就會開始加收循環利息，而預借現金的循環利息極高，很容易讓債務越積越多。

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信貸跟預借現金有差別！3大常見問答一次帶你看

看完信貸與預借現金的5大層面比較後，大家是不是也初步了解這2者有什麼不同了呢？除此之外其實許多民眾在申辦前，對於信貸、預借現金還是會有許多疑問，台灣理財通就整理了3個常見問答，並為大家一次解答！

Q1.信貸跟預借現金哪種比較划算？

在上一段內容中，帶大家了解信貸跟預借現金的利率差別，由於信貸利率（2%~13%）較預借現金（7%~15%）低，加上為本息攤還，貸款期限最長甚至可達7年，因此信貸還是比預借現金來得划算喔！

Q2.臨時有資金需求該選信貸還是預借現金？

在了解信貸跟預借現金要選哪個之前，必須先了解：「自己需要多少資金？必須在什麼時候之前取得？以及多久才能還款？」如果需要較龐大的資金，並且籌措資金的時間仍有3~5天的空間，那麼建議選信用貸款。而如果借到資金後，無法在短期1~2個月內清償，那麼記得避免選預借現金，以免被循環利息利滾利、加重還款負擔。

Q3.信貸跟預借現金對信用有影響嗎？

信用貸款只要每個月按時還款，對個人信用評分是不會造成影響的。相反地，如果是信用卡預借現金，無論是否在當期一次清償，都會在聯徵紀錄中註記1年，並降低信用評分。若後續想辦理其他貸款，銀行看到預借現金紀錄時就會提高警覺，並了解申貸人是否曾經有財務管理上的困難，不然一般來說有資金需求都會建議以信用貸款為主，不會選擇預借現金。

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看完以上內容，關於信用貸款跟預借現金的差別，大家是否更清楚了呢？台灣理財通提醒大家，預借現金其實代表著該借款人有非常緊急的資金缺口，不然如果時間充裕，一般情況下不會選擇利率、手續費都相對較高，並且還會扣信用分數的預借現金。而信用貸款雖然需要3~5個工作天，但只要有按時還款就不會影響信用，是資金周轉的最佳選擇。台灣貸款公司網路口碑第1品牌－台灣理財通，提供專業信用貸款服務，利率最低1.68%起，最快2天核貸、24小時內撥款，最高可貸200萬元！有任何資金周轉需求，歡迎了解信用貸款服務詳情，讓台灣理財通為你提供全方位專業貸款服務，提供最佳信貸方案！

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