用信貸還信貸可以嗎？5個重點教你如何評估

可以用信貸還信貸嗎？假如辦了信貸後一時之間繳不出來，或發現別家銀行有更優惠的信貸方案，是否可以向別家銀行申貸後再拿這筆資金償還原銀行的信貸呢？這次就讓台灣理財通一一教大家評估用信貸還信貸這種方式可不可行，同時也帶大家了解哪些人比較適合這種貸新還舊的方法。趕快往下閱讀文章一起來了解吧！

5個評估重點了解是否可以用信貸還信貸

用信貸還信貸到底好不好？其實這種以貸還貸的方式也叫做「貸新還舊」，並不是不行，而是在申貸前一定要經過審慎評估，像是新的信貸是向銀行or民間申貸，以及新貸款方案有沒有比較好，還有申貸人本身條件如何等等都非常重要。以下就讓台灣理財通帶你了解5項評估重點。

1.新的信貸方案是否優於舊的信貸

有些人剛開始辦信貸時，當下信用條件並沒有比現在好，比如當時可能剛出社會，薪水還沒有那麼高；隔了五六年後薪水、存款皆翻倍，且信用卡長期都有按時繳款等等，使現在信用條件比最一開始好很多時，就會發現現在辦信貸會比較划算。因此台灣理財通建議大家，在辦理新的信貸方案時，要評估信貸利率、還款年限、可貸金額、每月月付金多少、以及清償完原貸款之後剩餘多少金額等等是否比較划算，假如有優於原本舊的信貸，就可以申貸。

若覺得信用貸款利息過高，也可以透過影片中4個方式來降低利息。

2.新的信貸是向銀行or向民間申請

接下來，想要用信貸還信貸也要考量「向誰申貸」，申貸前可以審視個人的信用狀況，像是過去是否有按時還款、信用卡無預借現金、遲繳、超額刷卡等紀錄，無退票、強停等，只要信用狀況良好的話，一般而言建議可以向銀行申貸。不過銀行的審核條件較高，因此若曾經有信用瑕疵紀錄，便可轉為向民間申貸，也就是透過非一般金融機構申貸，但提醒大家，這種方式因為不看聯徵、不考慮信用瑕疵等問題，只要雙方協議成功便可辦理，所以一定要慎選合法、政府核准的申貸管道。

3.原信貸是否都有按時繳清

台灣理財通建議大家，想用信貸還信貸的前提條件，要在目前信貸皆有按時還款的情況下才比較適合。假如想用信貸還信貸的主要原因是信用貸款已遲繳超過3~6個月以上，擔心不清償款項會被強制扣薪或名下財產遭法拍的話，建議透過民間代書貸款，或用民間二胎房貸、汽車貸款、債務協商的方式來清償。

延伸閱讀：貸款未繳強制執行怎麼辦？4個QA+4方法教你解除

4.負債比是否小於22倍

金管會有規定，個人無擔保債務加起來不能超過月收入的22倍，包含信貸餘額、信用卡預借現金、循環利息、分期餘額、現金卡等。計算方式為「無擔保債務金額加總 / 月收入」因此申貸前可以自行計算一下，假如新的信貸加上舊信貸餘額超過月收入22倍的話，就無法用信貸還信貸。

延伸閱讀：負債比過高怎麼辦？4個方法教你如何降低負債比

5.是否有穩定工作收入

畢竟用信貸還信貸，是在原本就有貸款的狀態下又新申請一筆，因此銀行在核貸時也會審慎評估申貸人的還款能力。對此台灣理財通建議大家，一定要在有穩定收入，且工作超過6個月以上再進行申貸，才能減輕後續還款壓力。如果本身為SOHO族、自行接案者，每月無固定薪轉、勞保等，在申貸時就必須向銀行提出目前存款、名下房產、汽車等各種財力證明以示還款能力。最後，如果目前任職公司為百大企業或上市櫃公司，或職業為醫師、會計師、律師、建築師等專業人士以及軍公教，對銀行而言屬於非常有利的加分條件，在申貸時務必出示相關證明，以爭取最理想的信貸方案。

哪些人適合用信用貸款還貸款？3種情況帶你看

透過以上內容，大家就可以初步評估自己是否適合用信貸還信貸。假如還是不確定的話，在向專業貸款顧問諮詢前，台灣理財通以下也幫大家整理出3種適合用信用貸款還貸款的情況，一起來往下了解吧！

1. 新&舊信貸有利息差額，申辦後能減少還款金額

舉例來說，假設原貸款50萬，一段式利率10%，貸款期限7年，目前已經繳款4年，每期應還本利和為8,301 元，剩餘本息總和298,790元。而現在在別家銀行申貸30萬，一段式利率2%，貸款期限7年，即可達到以下的好處：

• 利息降低：原本利息總和為41,566元；新申貸後利息總和為21,741元，節省19,825元。
• 月付降低：原本月付金額為8,301元；新申貸後利息總和為3,830元，節省4,471元。
• 年限延長：原本還款年限剩餘3年；新申貸後年限重新計算為7年，大幅減輕還款壓力。

以上舉例便可看出，新申貸後不僅能一次清償原貸款，還能降低利息、月付金、延長還款期限，如此情況就非常適合用信貸還信貸喔！

2. 每月信貸還款金額過重，想降低月付金

如果目前雖然能按時還款，但因有臨時性財務困難，以至於每月還款壓力過重的時候，便可用信貸還信貸的方式，如此一來就能順利降低月付金，讓每月薪資有餘裕可以承擔其他財務需求。而在此有一點值得注意的是，通常原銀行在得知貸款人有這種貸新償舊的需求時，通常會願意主動降低利率，因為若提前清償的話等於原貸款銀行可收取的利息會少很多，與其如此不如降低利率，讓貸款人繼續定期繳款，而這樣就不用重新申辦信用貸款也能降低月付金了。

在信用貸款真實案例中，就有民眾因勞保退保需要透過貸款途徑取得資金整合債務，因此有類似情況的民眾也歡迎諮詢專業貸款顧問。

3. 目前已無展延空間，但希望能延長還款期限

通常信貸會給予3~6個月的寬限期，在這段期間內可以只繳利息，不繳本金，不過當寬限期過了之後，這些本金會攤還在後續的還款期數內，此時若仍希望延長還款期限，就可以利用信貸還信貸的方式來申辦，重新申貸後便有機會再次取得7年的還款期限以及新的寬限期。

用信貸還信貸前找【台灣理財通】專業貸款顧問1對1協助分析

有信用貸款還想再貸款，必須考量負債比、個人收入、還款情況與信用評分是否符合銀行審核條件。

用信貸還信貸這種方式如果適當的運用，其實是能為自己取得較優惠的還貸條件的，不僅能降低月付金、利率，還能延長還款期限。不過台灣理財通提醒大家，在申貸前還是要好好評估是否適合自己，並尋找合法的貸款顧問，比較各家銀行方案，才能為自己爭取最大利益。【台灣理財通】為政府合法立案的貸款顧問公司，團隊由4大貸款領域專業顧問組成，隨時掌握金融脈動，能為申貸人一次比對多家銀行信用貸款方案，信用貸款申辦最快2天核貸、24小時內撥款。同時提供1對1諮詢以及365天24小時免費客服專線，若有用信貸還信貸需求，歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)讓專業貸款顧問即時為您評估最佳信貸方案！