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信用貸款利率多少合理?7招教你信用貸款利率怎麼算

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信用貸款利率多少合理-信用貸款推薦

用貸款利率多少合理?常常在網路上看到信用貸款優惠利率的廣告,在需要資金時,這些廣告標題都相當吸引人!還常聽到親朋好友在談論自己的信用貸款利率很划算,到底信用貸款利率怎麼計算呢?該如何知道自己的信用貸款利率多少合理?台灣理財通與你分享影響信貸利率的3個原因,以及4個評估的指標,告訴你信用貸款利率多少才合理!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

信用貸款利率多少合理?4點評估信貸利率是否合理

信貸利率平均-信用貸款利率怎麼算

Q:信貸利率多少?

A:根據【金管會】資料指出,信貸平均利率為5.24%,根據申貸人的信用評分高低,實際的優惠信貸利率介於1.68~16%。

信用貸款利率怎麼算?自己能獲得的信用貸款利率是高或是低?在介紹哪些因素會影響信用貸款利率高低之前,台灣理財通先帶大家評估自己的信用貸款利率多少合理,可以從以下4個層面去考慮,畢竟申請信用貸款不是只看信用貸款利率多少,其他如還款期限、核貸金額都是重要的考量因素,綜合評估這4點後,就能知道自己的信用貸款利率是否合理囉!

評估信用貸款利率4層面-信用貸款推薦

1.年利率才是評估重點

現在銀行利率較低的方案,通常會採用「前低後高」的方式吸引貸款人,例如:前3個月給予1~3%優惠利率,第4個月後調高至8~15%以上,或根據個人條件改為機動利率計算,乍看會以為相當划算,但事實是要計算出年利率後,才能看出實際還款利率到底合不合理。因此信用貸款利率多少合理,建議從「年利率」判斷,一般來說信用貸款年利率不會超過18%,如果超過此範圍很可能是不合法或不適當的放款機構。再來也要留意銀行開出的方案細節,本身條件好的貸款人容易貸到優惠利率,例如屬於醫師、律師、會計師、公教人員、百大企業員工等,年資越高,可談到的信貸利率就越低。然而多數銀行推出的前低後高利率方案會設下「不得提前清償」的限制,否則須負擔一筆違約金,算下來反而沒有比較優惠!所以說申貸前建議還是多方比較各間銀行方案,或交由專業貸款顧問媒合適合方案、提醒留意貸款細節,避免因受到前期利率低的貸款方案吸引,最後卻多了許多不必要的支出。

延伸閱讀:低利率的信貸方案怎麼選?信用貸款推薦你5個挑選秘訣!

2.核貸金額要符合需求

前段提到申辦貸款不能單看利率是否划算,若核貸金額不符合需求,一切也是枉然!申辦信用貸款前應釐清需要的資金金額多少,並且扣除代辦費用或銀行加收的帳戶管理費用等,以下說明常見的一次性收費項目:

  • 申請徵信查詢費:銀行向【聯徵中心】調閱個人信用報告與還款紀錄。
  • 銀行開辦信貸手續費(資料處理費):若信用貸款成功申貸,就會酌收一筆銀行開辦信貸手續費,約為3,000~9,000元。
  • 個人帳戶管理費:銀行協助管理申貸人帳戶的服務費,約為3,000~5,000元。

最終額度才是銀行會核發給貸款人的金額。由於短時間內再次申貸是有難度的,仔細計算完成後,最好一次確定要申貸多少金額才夠用,避免發生拿到錢後卻不符合理想額度的狀況!

3.貸款期限應一併考量

一般信用貸款還款期限分為「短期」跟「長期」2種選擇,如果貸款人是臨時資金需求,很快可以拿到錢還清貸款的話,建議選擇不綁約的短期貸款方案,避免短時間內清償債務產生違約金;長期的貸款方案,還款期則依照貸款金額從3~7年都有,建議先計算貸款月付金來評估可負擔的還款年限,若因為急著還款提高月付金,卻影響到生活品質,長久下來容易造成沉重的還款壓力,這也是「信用貸款利率怎麼算」需要留意的層面。

4.多比較各大銀行信貸方案

各大銀行為了吸引廣大的客戶群,每年都會推出不同的信用貸款優惠方案。台灣理財通為大家整理2022年各大銀行信貸利率與手續費、最低月付金等資訊。

2022各大銀行的信貸利率區間

銀行最低貸款利率手續費最低月付金
台灣企銀3.64%NT$3,300NT$3,651
永豐銀行0.01%NT$666NT$3,334
中國信託3.68%NT$1,000NT$3,654
玉山銀行0.01%NT$2,000NT$3,334
聯邦銀行0.1%NT$2,000NT$3,342
新光銀行0.68%NT$5,000NT$3,391
國泰世華1.88%NT$3,000NT$3,495
華南銀行0.01%NT$2,000NT$3,334
土地銀行3%NT$5,300NT$3,594
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家銀行為主。

信用貸款利率多少合理?建議申貸人多詢問幾間銀行,比較看看信貸貸款方案內容,依照實際的需求,來挑選一間真正適合自己的銀行來申辦。如果不清楚該如何挑選,或是沒有時間四處奔波,也可以尋找具有豐富貸款經驗的專業貸款顧問公司協助,不僅能節省時間成本,還能快速分析出適合的銀行貸款方案!

 

信用貸款利率怎麼算?了解影響信貸利率高低的3大因素

影響信用貸款利率的3個因素-信用貸款利率多少合理

當手頭上現金不夠,需要申請信用貸款填補資金缺口,但每間銀行推出方案的貸款利率都不一樣,究竟信用貸款利率怎麼算才合理?接下來台灣理財通要告訴大家影響信用貸款利率的3個自身條件,讓申貸人初步了解自己能獲得的信貸利率偏高還是偏低。

1.職業與收入

申請信用貸款時,銀行會先與貸款人詢問工作狀況,了解目前的收入、工作是否穩定、職業類型、在職年資等。一般來說工作年資建議至少要有3個月以上,但如果有6個月或1年以上對銀行來說更加分,因為銀行會認為貸款人工作是相對穩定的,有提高收入的可能性,藉此判斷貸款人的還款能力較佳。另外,如果在公司擔任管理職,或位階、職等較高,又或公司是上市上櫃、有年度分紅、年終獎金等,也可以在申請貸款時提出,在信用評分上都有加分效果。

延伸閱讀:信貸利率可以談嗎?4個談判技巧教你談!

2.信用紀錄

初步了解申貸人的薪資概況後,銀行也會透過「聯徵調查」的方式,確認貸款人的信用紀錄是否良好,通常只要出社會有收入並與銀行間有往來紀錄,聯徵資料上就會有個人信用評分。有使用信用卡習慣或曾經跟銀行有任何金融往來,只要都有保持正常還款,不延遲繳款、也沒有被催繳過,這些良好紀錄銀行都可以從聯徵紀錄上看到,並增加與銀行往來的信用長度,便有機會降低信用貸款利率!要注意的是,除了信用紀錄不佳,信用紀錄一片空白也會影響銀行的貸款意願,因此也別當信用小白喔!

3.負債比

信用貸款利率怎麼算?在評估貸款人可以獲得的利率前,銀行也會透過了解名下所有的債務跟月收入並進行比較,計算貸款人的負債比。如果債務超過月薪的15~22倍,即使能過件,信用貸款利率可能也偏高;若負債比超過22倍,就要考量到貸款人還款能力,銀行可能會暫時婉拒信用貸款需求,等到償還一定比例的債務後,再讓貸款人來申請貸款!建議平常多多掌握自己的債務狀況,避免遇到緊急資金需求時,因負債比超標影響貸款過件率。

信用貸款推薦【台灣理財通】利率最低1.68%起,輕鬆還款0負擔

 

透過以上內容,我們知道信用貸款利率怎麼算信用貸款利率多少合理,實際取得的信貸利率,會根據申貸人的信用評分高低而決定,職業收入、信用紀錄、負債比也是銀行評比的重點,因此想爭取到更優惠的信貸利率,可按照上段內容,在同一間公司至少任職3個月以上,維持良好的還款紀錄、降低每月負債比等。

信用貸款推薦台灣理財通-信用貸款推薦

信貸不需保人與擔保品,是門檻較低的貸款方式,申貸人是不是想趕快挑選一間合適的銀行申辦信用貸款呢?台灣貸款公司網路口碑第1推薦且多家銀行合作的【台灣理財通】,政府立案至今已服務超過21年,並幫助超過65000個家庭成功貸款,我們的目標是幫助每一位貸款人,在急需資金的情況下,快速媒合最適合的銀行貸款方案,並且從諮詢、申辦到撥款一路陪伴,讓貸款人不只安心更能放心將自己的需求交給我們!現在就免費諮詢填寫表單吧!

延伸閱讀:信用貸款降低利率有撇步!學會7招信貸降息好順利!

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