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貸款信用評分如何改善?4大撇步讓過件率UP!

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4方法提高貸款信用評分-貸款信用評分

信有不少申請過貸款的朋友都知道,自行向銀行辦理貸款,明明工作、收入都穩定、資料也準備妥當了,卻因為銀行一句「貸款信用評分不足」而遭受退件!但什麼是信用評分呢?信用評分就是記錄著個人理財習慣的信用報告,銀行會根據你的信用報告,來決定是否核准你的貸款申請。台灣理財通接著要透過本文告訴你,能透過哪些方法提高個人的貸款信用評分,希望能幫助你與銀行建立良好的往來關係,讓貸款申請更加順利。

貸款信用評分是如何計算出來的?5大指標告訴你

貸款信用評分5大指標-信用評分不足

雖然自身條件充足,但是貸款信用評分不足仍然無法貸款成功!然而,信用評分並不是「講求信用」就可以的,平時的還款習慣、信用卡使用技巧等,都會影響到信用評分,現在就來告訴各位銀行是如何計算你的分數!

1.繳款行為

每月收到的信用卡帳單、辦理任何一項貸款以及票據等還款行為表現,務必要按時繳清,若是因為一時疏忽而延遲還款,在聯徵系統上可都是看的一清二楚的!包括申請人的延遲還款嚴重程度、發生頻率等,若是因為一時周轉不靈問題,可以考慮辦理債務協商降低每月還款金額減輕還款負擔。台灣理財通貼心提醒你,如果對債務置之不理貸款信用評分不僅會越低,還容易被銀行列入黑名單哦!

2.負債程度

負債類包括個人的負債程度,例如:負債總餘額、信用交易比數、各類負債的額度使用率,當負債總額超過個人負債比時,不但會影響貸款信用評分,申貸難度也會因此而提高。

3.新信用申請

指的是個人對新信用的需求程度,例如: 申請人金融機構至聯徵中心查詢次數,當聯徵次數愈高愈密集,不僅會降低貸款信用評分,還容易成為銀行婉拒的理由!

4.信用長度

指的是個人使用信用的歷史長短,例如:目前有效信用卡中,使用最長久之月份數,基本上,若信用歷史愈長,銀行可以參考的數據愈多,貸款信用評分也愈高

5.信用型態

指的是個人使用的信用形態及組合,例如:信貸、房貸、車貸、信用卡、現金卡用戶等,如果形態愈複雜,例如:同時有信貸、卡債、多種債務於一身,銀行會認為貸款人資金需求大,貸款信用評分難以得到改善。而其中繳款紀錄是最影響信貸評分的因素,因為它代表著你的理財方式,如果之前有過逾期還款的行為,信用分數便會扣分,進而影響到過件率哦!

延伸閱讀:貸款審核條件知多少?9大檢測列表提升貸款過件率

信用評分不足怎麼辦?改善個人信用評分的4大方法

改善信用評分不足4招-貸款公司推薦

個人的貸款信用評分是銀行決定是否核貸的重要依據,因為信用評分包括了個人還款紀錄負債比等重要資訊,這關係著申貸人日後的還款能力與條件,所以申貸人的信用評分不足,便容易影響銀行的核貸意願。本文共整理出改善貸款信用評分的4大方法,幫助你逐步提升個人信用評分,以此獲得銀行信任,讓貸款申請更加輕鬆!趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧。

1.按時還款

「按時還款、按時還款、按時還款!」 因為很重要,所以要說3次!每個人多少會有信用卡、貸款、水電費、或是其他生活費要繳,然而,不同帳單需要繳款的日期也不同,如果因為一時忘記而逾期繳款,便會因此降低信用分數導致信用評分不足

2.減少債務

建議可以先償還一部分的債務,由較高利率的款項還起,以減少債務總額,不僅能改善信用評分不足的情形,還有機會能降低利息費用。 如果你本身有多筆債務,例如:信用卡、現金卡卡債,個人信貸等(無擔保債務),多筆債務問題帶給你沉重的財務壓力,可以藉由負債整合將所有貸款整合至單一銀行,能達到降低月付金及利息的目的將「資金」與「時間」做更有效的運用

延伸閱讀:為什麼需要負債整合?這3種情況告訴你!

3.不任意取消信用卡

隨便取消信用卡不僅不會提高信用評分,還可能降低分數!即便取消了信用卡,你過往負面的借貸紀錄也不會因此消失,若是有逾期、催收、呆帳等紀錄,自清償之日起揭露3年,若是呆帳的話揭露更長達5年,也就是這期間銀行都可以透過聯徵中心看到你的信用不良紀錄。

4.信用卡全額繳清

每月刷卡金額務必完全繳清,不要只繳最低金額,若因為貪圖方便,一時啟動了循環利息,聯徵紀錄會顯示持卡人近期繳款情況,債務不僅會愈滾愈大,信用評分不足的情況更難以改善。

貸款公司推薦【台灣理財通】多家銀行快速媒合,申貸過件率更升級!

 

申請貸款前一定要先了解自己的信用評分,如此一來,不僅可以清楚了解自己需要改善的條件、避免因為不清楚銀行的計算標準,造成自行送件卻遭拒絕的窘境,還白白浪費了寶貴的聯徵次數!若有任何申貸問題,貸款公司推薦台灣貸款公司網路口碑第1品牌台灣理財通,透過【免費線上諮詢服務】協助你順利提高貸款信用評分,藉由理財專員豐富的貸款經驗,精準分析多家銀行的貸款方案,幫助你節省大量時間與精力,快速鎖定符合你需求的貸款,讓貸款過件率再升級!

陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通

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100%真實貸款評論分享

  • 辦理貸款的過程中雖然有點小阻礙,不過專員很努力地協助我,最後申辦到的金額比我想像中的高很多,讓我能暫時喘口氣!非常感謝林昱希小姐的幫忙,態度很好、很細心!

    Xuan Pei3年前
  • 感謝賴青輝專員這麼用心積極的幫我處理前置協商事項,真的很感謝他,尤其我的時間很不固定,而且問題很多,他都能一直耐心的回答我,非常謝謝他的幫忙!!

    張琳菱3年前
  • 很感謝廖國棻專員給予服務與幫助, 雖然自身關係沒能有好的結果, 但廖國棻專員很用心的幫助與給予好的建議,真的是很用心的一位專員! 在次感謝廖國棻專員的協助,感恩~好人一生平安!

    謝呆胖3個月前
  • 非常謝謝台灣理財通廖香香207顧問,她很細心的了解我的情況並且幫忙找適合我的方案,很有耐心的跟我說明方案內容,每個步驟都耐心的教導,讓我順利完成。真的感謝~謝謝細心的協助

    Wang Huiwen2個月前

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