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貸款信用評分如何改善?4大撇步讓過件率UP!

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4方法提高貸款信用評分-貸款信用評分

信有不少申請過貸款的朋友都知道,自行向銀行辦理貸款,明明工作、收入都穩定、資料也準備妥當了,卻因為銀行一句「貸款信用評分不足」而遭受退件!但什麼是信用評分呢?信用評分就是記錄著個人理財習慣的信用報告,銀行會根據你的信用報告,來決定是否核准你的貸款申請。台灣理財通接著要透過本文告訴你,能透過哪些方法提高個人的貸款信用評分,希望能幫助你與銀行建立良好的往來關係,讓貸款申請更加順利。

貸款信用評分是如何計算出來的?5大指標告訴你

貸款信用評分5大指標-信用評分不足

雖然自身條件充足,但是貸款信用評分不足仍然無法貸款成功!然而,信用評分並不是「講求信用」就可以的,平時的還款習慣、信用卡使用技巧等,都會影響到信用評分,現在就來告訴各位銀行是如何計算你的分數!

1.繳款行為

每月收到的信用卡帳單、辦理任何一項貸款以及票據等還款行為表現,務必要按時繳清,若是因為一時疏忽而延遲還款,在聯徵系統上可都是看的一清二楚的!包括申請人的延遲還款嚴重程度、發生頻率等,若是因為一時周轉不靈問題,可以考慮辦理債務協商降低每月還款金額減輕還款負擔。台灣理財通貼心提醒你,如果對債務置之不理貸款信用評分不僅會越低,還容易被銀行列入黑名單哦!

2.負債程度

負債類包括個人的負債程度,例如:負債總餘額、信用交易比數、各類負債的額度使用率,當負債總額超過個人負債比時,不但會影響貸款信用評分,申貸難度也會因此而提高。

3.新信用申請

指的是個人對新信用的需求程度,例如: 申請人金融機構至聯徵中心查詢次數,當聯徵次數愈高愈密集,不僅會降低貸款信用評分,還容易成為銀行婉拒的理由!

4.信用長度

指的是個人使用信用的歷史長短,例如:目前有效信用卡中,使用最長久之月份數,基本上,若信用歷史愈長,銀行可以參考的數據愈多,貸款信用評分也愈高

5.信用型態

指的是個人使用的信用形態及組合,例如:信貸、房貸、車貸、信用卡、現金卡用戶等,如果形態愈複雜,例如:同時有信貸、卡債、多種債務於一身,銀行會認為貸款人資金需求大,貸款信用評分難以得到改善。而其中繳款紀錄是最影響信貸評分的因素,因為它代表著你的理財方式,如果之前有過逾期還款的行為,信用分數便會扣分,進而影響到過件率哦!

延伸閱讀:貸款審核條件知多少?9大檢測列表提升貸款過件率

信用評分不足怎麼辦?改善個人信用評分的4大方法

改善信用評分不足4招-貸款公司推薦

個人的貸款信用評分是銀行決定是否核貸的重要依據,因為信用評分包括了個人還款紀錄負債比等重要資訊,這關係著申貸人日後的還款能力與條件,所以申貸人的信用評分不足,便容易影響銀行的核貸意願。本文共整理出改善貸款信用評分的4大方法,幫助你逐步提升個人信用評分,以此獲得銀行信任,讓貸款申請更加輕鬆!趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧。

1.按時還款

「按時還款、按時還款、按時還款!」 因為很重要,所以要說3次!每個人多少會有信用卡、貸款、水電費、或是其他生活費要繳,然而,不同帳單需要繳款的日期也不同,如果因為一時忘記而逾期繳款,便會因此降低信用分數導致信用評分不足

2.減少債務

建議可以先償還一部分的債務,由較高利率的款項還起,以減少債務總額,不僅能改善信用評分不足的情形,還有機會能降低利息費用。 如果你本身有多筆債務,例如:信用卡、現金卡卡債,個人信貸等(無擔保債務),多筆債務問題帶給你沉重的財務壓力,可以藉由負債整合將所有貸款整合至單一銀行,能達到降低月付金及利息的目的將「資金」與「時間」做更有效的運用

延伸閱讀:為什麼需要負債整合?這3種情況告訴你!

3.不任意取消信用卡

隨便取消信用卡不僅不會提高信用評分,還可能降低分數!即便取消了信用卡,你過往負面的借貸紀錄也不會因此消失,若是有逾期、催收、呆帳等紀錄,自清償之日起揭露3年,若是呆帳的話揭露更長達5年,也就是這期間銀行都可以透過聯徵中心看到你的信用不良紀錄。

4.信用卡全額繳清

每月刷卡金額務必完全繳清,不要只繳最低金額,若因為貪圖方便,一時啟動了循環利息,聯徵紀錄會顯示持卡人近期繳款情況,債務不僅會愈滾愈大,信用評分不足的情況更難以改善。

貸款公司推薦【台灣理財通】多家銀行快速媒合,申貸過件率更升級!

 

申請貸款前一定要先了解自己的信用評分,如此一來,不僅可以清楚了解自己需要改善的條件、避免因為不清楚銀行的計算標準,造成自行送件卻遭拒絕的窘境,還白白浪費了寶貴的聯徵次數!若有任何申貸問題,貸款公司推薦16年專業貸款顧問公司台灣理財通,透過【免費線上諮詢服務】協助你順利提高貸款信用評分,藉由理財專員豐富的貸款經驗,精準分析超過60間銀行的貸款方案,幫助你節省大量時間與精力,快速鎖定符合你需求的貸款,讓貸款過件率再升級!

陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通

100%真實貸款評論分享

  • 非常感謝賴青輝專員,從詢問到撥款都很有耐心解決我的問題,由於卡循不斷循環導致信用不良,感謝專員讓我順利成功還清長年的卡循,未來有機會或有人有需要的話,找你推薦你解決問題。

    鄭勻1個月前
  • 感謝台灣理財通顧問廖國棻小姐,因家裡急需一筆資金,透過廖小姐的協助,順利申辦成功,不知道您會不會看到,真的謝謝妳……

    宋政原1個月前
  • 感謝廖翊婷顧問的協助,耐心服務態度很好,本身信用條件比較薄弱,成功核貸20萬元!而且速度很快

    Jamari Jess1個月前
  • 很感謝賴青輝專員,在我遇到困難時,能盡心盡力幫我開導分析、及積極協助幫我處理問題,跟提醒該注意的細節,遇到問題也是有耐心的回答…..平常我上班不方便講手機,賴專員也是犧牲自己的下班時間,幫我解答!像朋友一樣,改變自己的現況…衷心推薦!賴青輝專員

    張雅雯1個月前
  • 真的非常感謝專員陳品勳的協助幫忙, 讓我在最需要錢的時候給了很大的幫助, 因為都沒在使用信用卡,無信用讓我吃足苦頭, 還好有台灣理財通的幫忙協助,讓我貸款到了33萬!

    賴軍龍1個月前
  • 這次協助我申貸的專員是"陳秀婷專員",我非常推薦她!整個申貸的過程,陳專員都很仔細的評估我本身的狀況,然後很專業的評估我真的有辦法能申貸下來的方案,而申貸過程到哪個階段,陳專員也會隨時撥電話跟我說,讓我非常放心!最後還是很感謝她,讓我在信用分數不高的狀態下,還能申貸到20萬

    陳芷榆1個月前
  • 非常感謝台灣理財通專員楊志祥先生,在我遇到財務困境時幫助了我。我的工作收入証明不到半年,又無任何資產,貸款條件很差,一般情況下是很難申請到貸款的,但是專員楊志祥先生非常專業,幫我選擇適合我的方案,並且熱心的指導我許多理財知識,讓我成功的度過了這次危機。每次有疑問時,楊先生總是親切有禮貌的馬上回覆,讓人覺得安心。非常感謝遇到楊先生,除了解決了財務問題,也讓我增廣見聞,感恩。

    Annie Chiu2個月前

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個人貸款總費用年百分率說明:(1)個人貸款還款年限: 最低1年最長7年。(2)房貸還款年限:最低10年最長30年。(3)本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高20%,相關手續費用依為實際貸款條件,並以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。(4)以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,手續費及各項相關費用總金額6,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。(5)銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。(6)借款人還款期限依合約內容為準,還款年限依貸款項目不同最低1年、最長30年。

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