信用貸款降息有撇步！了解這7個重點降低利率不再是難事

首次申辦信用貸款的貸款人，可能因為當時的債信條件與償債能力不足，無法貸得理想的信貸利率。但其實隨著工作年資與信用狀況漸入佳境後，是可以申請信用貸款降息來減輕負擔的！想知道申請信用貸款降低利率要注意哪些關鍵嗎？就讓台灣理財通透過以下7大重點，告訴你如何成功爭取降息！

信用貸款降息有哪些好處？2項優點帶你看

申辦貸款後，大部分的貸款人會履行合約，以當時簽訂的額度和利率償還，直到信用貸款清償為止。但你知道其實可以向銀行申請信用貸款降息嗎？以下整理出信用貸款降低利率的2大好處，告訴你降息對貸款人的實際幫助有哪些！

1.利率降低，輕鬆省錢

申請信用貸款後要繳利息，是眾所皆知的事；但你知道嗎？申請信用貸款後要繳交的利息是可以被調整的。當有財務困難或緊急周轉需求，我們會先以「貸過」為主要訴求解決眼前的資金難題；但是隨著工作年資漸長、收入慢慢穩定、信用狀況好轉，建議貸款人可以重新檢視還在還款中的貸款，是否有爭取降低利率的空間。當每月需支付的利息減少，你會發現不僅能夠省下不少錢，手頭上能運用的現金也就相對增加了！

2.拉長期限，減輕負擔

上述提到申請信用貸款並且還款一段時間後，因為收入、信用漸入佳境，就如同取得向銀行談調整利率的「籌碼」來取得其信任，增加降息成功的機率。而申請信用貸款降息可以拉長還款期限主要是透過「貸新償舊」的方式，也就是申請1筆新的信用貸款將原貸款清償，貸款年限就能以新的貸款計算，變相拉長還款期限，如此一來，每月還款金額就能因為貸款期限拉長而減少，成功降低還款壓力。舉例來說，假設原貸款年限為7年，在還款2年後申請新貸款來清償剩餘5年繳款期的原貸款，而新貸款的還款年限若也是7年，就等於又增加2年還款期限。但是「貸新償舊」方式需要多方比較各家的信用貸款方案，建議大家可以尋求專業貸款顧問協助，以此提高貸款過件率。

信用貸款降低利率怎麼做？申請前先考慮3大條件

了解信用貸款降低利率的2項好處後，是不是提起想申請降息的念頭了呢？那麼信用貸款降息該怎麼申請？在申請前，建議從以下3個面向來評估自己的條件是否符合申請門檻，藉此找到自身優勢，幫助自己跟銀行談降息時能更站得住腳，讓信用貸款降息申請一次通過！

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1.自身狀況

首先一定要先穩定目前的工作，會建議可以有3個月以上時間，如果能超過1年以上的資歷，在信用評比上會更加分，公司職位也是加分項目之一，除了代表工作能力與收入的認證，也代表你在這間公司有機會待的更久，還款的能力也就更穩定了，所以穩定工作在貸款上是加分的事情。

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2.債務狀況

想要申請信用貸款降低利率，首先原貸款建議先正常繳款6-12個月，無任何遲繳或被催繳的情況，也建議如果有其他的債務，可以考慮一併做債務整合，以延長繳款的期限，減少每個月的月付金，降低生活上的壓力，至於怎樣能比較完善的整合規劃，建議可以找民間有經驗並且合法的專業貸款公司來協助！

3.信用狀況

增加跟銀行間的信用關係，也就是常聽到的「培養信用」，如果有在使用信用卡的情況都應正常繳款；若是平時沒有使用信用卡的習慣，建議可以先去查詢你想要新貸的銀行，辦理一張他們發行的信用卡，並且使用半年以上時間，因為通常銀行的卡友專案使用6個月以上就能申請，能以比較低的利率申辦到新貸款方案。

信用貸款降息要注意什麼？2重點一定要留意！

因為金融環境競爭越來越激烈，不少銀行都會以高過件率、低利率等廣告話術吸引貸款人上門，但是在申請信用貸款降息時，當然不能只以利率降低為考量。在申辦前也要將以下2項因素一併納入計算和評估，才能真正確定信用貸款降低利率是不是真的划算喔！

1.額外手續費是否划算

通常一般的銀行在核辦信用貸款時，會收取一筆「開辦手續費」，在早期手續費是依照貸款金額收取一定百分比的費用，但後來金融法規修正後這筆費用就只能是固定且一次性的，有的銀行還會加收「帳戶管理費」，這些都是需要在申辦前先詢問清楚的，避免誤認為利率低划算，卻在其他的部份被多收取了的費用。

2.新貸款方案是否合適

在新貸款的方案，要注意2個重點是否符合你想要的：

• 還款年限：還款時間一般為5-7年，但也有比較短期的還款方案，若是確認能在短時間內償還貸款，就不建議申辦綁約型貸款，才能避免提前清償被銀行加收違約金。
• 利率計算方式：分為固定利率跟機動利率，固定式利率就是維持不變的利率計算方式，機動利率則會依照央行的利率變化而調整，但有的貸款會是兩種利率分段使用。

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在看完上述的介紹之後，相信大家也都知道該如何申請信用貸款降息了，如果你正因為信貸利率太高而感到苦惱，希望向承貸機構申請信用貸款降低利率，信用貸款推薦台灣網路口碑第1貸款顧問公司台灣理財通，貸款顧問能協助媒合多家銀行信貸方案，並且顧問會細心分析適合申貸人的貸款管道，幫助每一位客戶談到最合宜的條件跟利率，盡我們最大心力幫助大家減少生活上的負擔，讓每個家庭都能輕鬆維持生活品質，過的更好更幸福。台灣理財通堅持用「愛」、「陪伴」與「關懷」的精神服務每位顧客，從諮詢、申貸到取得資金一路相伴，現在馬上免費預約諮詢，讓你的專屬顧問為你爭取足額方案！