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信用貸款降息有撇步!了解這7個重點降低利率不再是難事

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信用貸款降息要怎麼做-信用貸款降低利率

次申辦信用貸款的貸款人,可能因為當時的債信條件與償債能力不足,無法貸得理想的信貸利率。但其實隨著工作年資與信用狀況漸入佳境後,是可以申請信用貸款降息來減輕負擔的!想知道申請信用貸款降低利率要注意哪些關鍵嗎?就讓台灣理財通透過以下7大重點,告訴你如何成功爭取降息

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

信用貸款降息有哪些好處?2項優點帶你看

信用貸款降息2項優點-信用貸款降息

申辦貸款後,大部分的貸款人會履行合約,以當時簽訂的額度和利率償還,直到信用貸款清償為止。但你知道其實可以向銀行申請信用貸款降息嗎?以下整理出信用貸款降低利率的2大好處,告訴你降息對貸款人的實際幫助有哪些!

1.利率降低,輕鬆省錢

申請信用貸款後要繳利息,是眾所皆知的事;但你知道嗎?申請信用貸款後要繳交的利息是可以被調整的。當有財務困難或緊急周轉需求,我們會先以「貸過」為主要訴求解決眼前的資金難題;但是隨著工作年資漸長收入慢慢穩定、信用狀況好轉,建議貸款人可以重新檢視還在還款中的貸款,是否有爭取降低利率的空間。當每月需支付的利息減少,你會發現不僅能夠省下不少錢,手頭上能運用的現金也就相對增加了!

2.拉長期限,減輕負擔

上述提到申請信用貸款並且還款一段時間後,因為收入、信用漸入佳境,就如同取得向銀行談調整利率的「籌碼」來取得其信任,增加降息成功的機率。而申請信用貸款降息可以拉長還款期限主要是透過「貸新償舊」的方式,也就是申請1筆新的信用貸款將原貸款清償貸款年限就能以新的貸款計算,變相拉長還款期限,如此一來,每月還款金額就能因為貸款期限拉長而減少,成功降低還款壓力。舉例來說,假設原貸款年限為7年,在還款2年後申請新貸款來清償剩餘5年繳款期的原貸款,而新貸款的還款年限若也是7年,就等於又增加2年還款期限。但是「貸新償舊」方式需要多方比較各家的信用貸款方案,建議大家可以尋求專業貸款顧問協助,以此提高貸款過件率。

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信用貸款降低利率怎麼做?申請前先考慮3大條件

信用貸款降息3項條件-信用貸款降低利率

了解信用貸款降低利率的2項好處後,是不是提起想申請降息的念頭了呢?那麼信用貸款降息該怎麼申請?在申請前,建議從以下3個面向來評估自己的條件是否符合申請門檻,藉此找到自身優勢,幫助自己跟銀行談降息時能更站得住腳,讓信用貸款降息申請一次通過!

延伸閱讀:如何與銀行談到理想的信貸利率?4個談判技巧報你知(點擊了解)

1.自身狀況

首先一定要先穩定目前的工作,會建議可以有3個月以上時間,如果能超過1年以上的資歷,在信用評比上會更加分,公司職位也是加分項目之一,除了代表工作能力與收入的認證,也代表你在這間公司有機會待的更久,還款的能力也就更穩定了,所以穩定工作在貸款上是加分的事情。

延伸閱讀:信用貸款要工作多久時間才能申辦?4個申請條件不可不知(點擊了解)

2.債務狀況

想要申請信用貸款降低利率,首先原貸款建議先正常繳款6-12個月,無任何遲繳或被催繳的情況,也建議如果有其他的債務,可以考慮一併做債務整合,以延長繳款的期限,減少每個月的月付金,降低生活上的壓力,至於怎樣能比較完善的整合規劃,建議可以找民間有經驗並且合法的專業貸款公司來協助!

3.信用狀況

增加跟銀行間的信用關係,也就是常聽到的「培養信用」,如果有在使用信用卡的情況都應正常繳款;若是平時沒有使用信用卡的習慣,建議可以先去查詢你想要新貸的銀行,辦理一張他們發行的信用卡,並且使用半年以上時間,因為通常銀行的卡友專案使用6個月以上就能申請,能以比較低的利率申辦到新貸款方案。

信用貸款降息要注意什麼?2重點一定要留意!

信用貸款降低利率2大注意事項-信用貸款降息

因為金融環境競爭越來越激烈,不少銀行都會以高過件率、低利率等廣告話術吸引貸款人上門,但是在申請信用貸款降息時,當然不能只以利率降低為考量。在申辦前也要將以下2項因素一併納入計算和評估,才能真正確定信用貸款降低利率是不是真的划算喔!

1.額外手續費是否划算

通常一般的銀行在核辦信用貸款時,會收取一筆「開辦手續費」,在早期手續費是依照貸款金額收取一定百分比的費用,但後來金融法規修正後這筆費用就只能是固定且一次性的,有的銀行還會加收「帳戶管理費」,這些都是需要在申辦前先詢問清楚的,避免誤認為利率低划算,卻在其他的部份被多收取了的費用。

2.新貸款方案是否合適

在新貸款的方案,要注意2個重點是否符合你想要的:

  • 還款年限:還款時間一般為5-7年,但也有比較短期的還款方案,若是確認能在短時間內償還貸款,就不建議申辦綁約型貸款,才能避免提前清償被銀行加收違約金
  • 利率計算方式:分為固定利率跟機動利率,固定式利率就是維持不變的利率計算方式機動利率則會依照央行的利率變化而調整,但有的貸款會是兩種利率分段使用。

信用貸款推薦【台灣理財通】利率最低1.68%起,信貸降息早日無債一身輕

 

信用貸款利率太高怎麼辦?歡迎點擊影片,看看信貸降息的4個妙招!

在看完上述的介紹之後,相信大家也都知道該如何申請信用貸款降息了,如果你正因為信貸利率太高而感到苦惱,希望向承貸機構申請信用貸款降低利率,信用貸款推薦台灣網路口碑第1貸款顧問公司台灣理財通,貸款顧問能協助媒合超過60間銀行信貸方案,並且顧問會細心分析適合申貸人的貸款管道,幫助每一位客戶談到最合宜的條件跟利率,盡我們最大心力幫助大家減少生活上的負擔,讓每個家庭都能輕鬆維持生活品質,過的更好更幸福。台灣理財通堅持用「」、「陪伴」與「關懷」的精神服務每位顧客,從諮詢、申貸到取得資金一路相伴,現在馬上免費預約諮詢,讓你的專屬顧問為你爭取足額方案!

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    我的專員吳函儒小姐一次就解決我的困難,當我知道貸到比我想貸的金額還多時以為我聽錯了,太感謝我的專員了真心推薦吳函儒小姐,台灣理財通真的太棒了謝謝你們!

    林惠娟1個月前

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