整合負債好過嗎？3個技巧教你順利提升整合負債過件率！

每個月要支付車貸、房貸、卡債，常常利滾利導致經濟狀況入不敷出嗎？不妨考慮整合負債這一個統合債務的方法，將所有的貸款集結於同一間銀行，降低月付金並延長還款期限。通常整合負債後的利率都會比個別貸款的利率來得優惠，因此相當適合負債累累的申貸人，但申請整合負債前，建議先了解整合負債好過嗎，並掌握提升整合負債過件率的技巧，一起來看看。

整合負債好過嗎？3個技巧及條件申請前一定要知道！

整合負債可說是許多申貸人的救星，不只能降低月付金、降低還款利率，也讓將多家銀行每月的貸款還款日期統一為固定時間，將繳款管道單一化，不必四處奔波還款。整合負債可為好處多多，不過申請整合負債好過嗎？申請前這3個必要條件一定要知道。

1.須年滿20歲

貸款屬於民事行為，所以申貸人必須年滿20歲，在具備行為能力的情況下才能申辦整合負債，否則未滿20歲所簽屬的文件都是不具任何法律效益的。另一層面，如果年紀過高，或已近退休年齡，也可能影響銀行的核貸機率。

2.收入穩定

銀行核撥貸款的其中一項考量即是「申貸人是否有能力如期還款」，許多貸款方案都會根據申貸人的收入穩定度來決定是否過件。包含申貸人的職業屬性、收入、工作年資等等。一般來說，申貸人若具備3~6月以上持續不間斷的薪轉證明，將可讓整合負債更好過，銀行核貸的意願也較高。而收入穩定度的影響因素通常有以下3種，以下一一說明。

• 工作年資：現職滿3~6個月以上，易被銀行認定為有足夠的還款能力，將可提升整合負債過件率。
• 職業收入：通常年收入的基本門檻為30萬。
• 職業前景：職業為軍公教、金融及醫療體系，或任職於上市上櫃公司、財星前500大企業的申貸人，更易獲得銀行青睞，提升整合負債過件率。

3.負債比例控制

銀行除了會考量申貸人的年紀、收入與工作年資外，也會將申貸人的負債比例一併列入評估項目。以金管會的規定，貸款金額不能超過申貸人月收入的22倍，計算公式為「無擔保負債／月收入」。因此若想預估整合負債好過嗎，建議申貸人可先試算了解自身本身負債狀況，若負債比過高，建議先清償其中一項貸款，再申請整合負債，將提升整合負債過件率！

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整合負債過件率怎麼提升？檢視3大條件，過件非難事！

整合負債好過嗎？想提升整合負債過件率，一定要具備上述的3大必要條件。除了簡單估算自己的負債比例，並盡可能讓收入條件更穩定之外，想提高整合負債過件率，還有哪些條件需要檢視？建議從個人信用背景、聯徵次數及專業顧問等3大層面一一了解評估，有助於讓整合負債順利通過。

1.注意自身信用條件

信用條件與個人與銀行間的往來有關，包含是否有如期繳交信用卡款項，或是在有貸款的情況下如期還款等，都可提升整合負債過件率。當申貸人提出整合負債的申請時，銀行會對申貸人的債信狀況進行確認與評估，項目如下：

• 過往與銀行的借還款紀錄是否有拖欠，甚至債務被列為呆帳。
• 是否為月光族，月底時帳戶出現小額（例如NT$100）提領。
• 負債比是否過高，意即無擔保貸款是月收入的22倍以上。

以上行為都會降低信用分數，影響整合負債過件率，因此「整合負債好過嗎」的答案取決於申貸人是否持續與銀行保有良好的往來，例如如期繳交貸款與卡費等，才不會造成「借錢不還，再借困難」的窘境喔！

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2.注意自身聯徵次數

申請整合負債時，申貸人為了找出最划算的銀行方案，容易出現「貨比多家」的心態。然而，與多家銀行申請整合負債的過程中，申貸人的聯徵次數已經被多次調閱，而聯徵次數是所有銀行機構都可以查閱的，因此來往的銀行就會認為申貸人是否有特殊狀況，才會被多家銀行查閱聯徵紀錄，卻都未受到核可。為了避免風險，銀行就會降低整合負債過件的意願。因此建議避免多次送件，以免造成反效果。

想要提高負債整合過件率，建議貸款人要仔細評估後再提出申請。

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3.選擇合適的貸款公司

除了申貸人本身的條件會影響整合負債過件率之外，其實選擇一家專業的貸款理財顧問公司，也能幫助提高申貸人的整合負債過件率。專業顧問能全面分析申貸人的債信背景，再精準媒合、找出合適的來往銀行，並妥善處理送件的各項細節，讓申貸人省時又省力。因此若想提高整合負債過件率，那麼不妨考慮尋求專業的貸款公司協助。

整合負債推薦【台灣理財通】4大領域理債專員整合名下負債，減輕還款負擔！

透過以上內容，我們分別說明哪些條件會決定整合負債過件率，也為大家解答「整合負債好過嗎」的問題。只要檢視自己的債信條件、不論信用卡繳款或貸款還款，都與銀行維持良好的往來關係，都對整合負債過件率的提升有幫助。另外，由專業貸款顧問公司協助分析並媒合適合的貸款方案，也對整合負債過件率有正向影響。但如果整合負債沒過怎麼辦？可透過以下文章檢視3個常見原因，確認自己的信用卡費是否有按時繳交、個人負債比是否超過22倍、收入是否穩定等。

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